在西方企業幾十年內走向世界、成為跨國集團的過程中，有西方的銀行伴隨著他們，并通過專業金融服務為他們提供通向世界的橋梁。隨著中國企業“走出去”步伐不斷加快，也迫切需要中國金融機構提供包括全球現金管理在內的專業金融服務。

　　審時度勢現金管理產品成新寵

　　隨著企業客戶對綜合化金融產品的需求愈加迫切，將現金管理和貿易融資逐步融合已經成為一個趨勢。工商銀行在這方面起步很快，早在13年前已經與一家企業有了這方面的溝通和交流。

　　而正是這家企業給了工商銀行做現金管理的靈感。作為一家制造型企業，該企業擁有大量經銷點，曾經困惑于如何及時掌握經銷點的資金流并有效保證資金回歸總部。當時，工商銀行為該企業解決問題的產品正是現金管理的前身——網絡結算。

　　實際上，現金管理就是利用銀行自身的物理網點和電子銀行網絡為客戶提供的賬戶管理、資金收支管理，流動性管理、投融資管理和避險工具等一攬子、綜合化服務。如今，工商銀行國內現金管理的客戶量已經突破了60萬，同時也已積極布局全球現金管理業務。“我們業務發展的支撐體系做得比較完善。”中國工商銀行結算與現金管理部副總經理高東介紹說：“工行現在僅現金管理的服務產品簡單統計就已經有60多種，包括本外幣資金池、票據池、收款管家等，同時，我們還通過對一些典型客戶案例的深入研究，不斷延伸推出工行的一系列行業解決服務方案，供廣大客戶參考使用”。

　　目前，工商銀行已經形成了較為健全的產品體系，收付款管理、賬戶管理、流動性管理、信息服務、投融資管理、風險管理、增值服務等系列產品滿足了企業的資金管控要求，同時也有助于企業在投資的過程中進一步了解相關國家和地區的市場信息、金融法規信息和監管政策信息等。

　　每年投入大量資源進行IT系統建設的工商銀行，早在2002年已經完成了兩大數據中心的建設和全行數據的集中。“我們科技的領先優勢，在需要提供細膩的產品服務時，就非常體現出這個價值。”高東說。

　　打破僵局引進區域中心模式

　　現金為王的理念讓中國企業更加重視現金管理。如何在最低的成本使用企業的自有資金，進行資金籌措，管控成本資金，成為銀行與企業共同的課題。

　　工商銀行通過物理網點、網上銀行、銀企互聯、swiftnet、自助渠道等五大渠道為企業提供現金管理服務。“有的企業可能有大型服務器，也有SAP等財務系統。從實現財務信息銀企同步的角度出發，企業有時想走專線。”高東說：“我們專門設置了銀企互聯，即通過專線連接的方式，有機聯接企業財務系統和銀行業務處理系統，不用通過再加工再轉移，直接從模塊調出銀行服務。”

　　除了更加快速、便捷與安全之外，工商銀行的全球服務網絡也給企業吃了一顆定心丸。擁有16000余個國內網點的工商銀行，將服務觸角延伸到了31個國家和地區，這不僅有助于工商銀行布局全球業務，更有助于走出國門的企業安全快速的進行現金管理。“從服務體系建設來說，工商銀行比較獨特的一點是在區域設立區域中心。”高東介紹：“如果從總行直接對海外分行，管理鏈條的面太大，不一定管理得很精細。而且一到境外，時差又是一個問題，客戶本身資金管理、區域化模式也比較集中。針對這種需要，我們引進了區域中心的這種模式。”

　　目前，工商銀行已在香港成立了亞太區現金管理中心，在非洲通過深化與標準銀行的業務合作，籌建了“系統互通、工作對接”的中非現金管理平臺。“2011年我們在香港設立亞太現金管理中心，效果非常好，2011年3月份正式掛牌，用了8個月的時間，從效益包括服務客戶數量，對亞太區的管理輻射能力都有很大的提升。按這種邏輯去發展幾個層次以后，再加上區域中心，就能滿足跨時區區域管理的細化要求。這一點在中資銀行中是非常具有創新性的。”高東說。

　　財智賬戶存儲銀行品牌力量

　　走出國門已經成為所有中資銀行的共識。“境外這塊我們也屬于新生力量，有動力有優勢。我們最大的優勢是中資銀行走出去了，我們做這塊市場還是得到了認可。”高東說。

　　工商銀行以“財智賬戶”打響現金管理品牌。財智賬戶這個現金管理品牌已經得到了市場認可，獲得環球金融、亞洲貨幣、金融亞洲、亞洲銀行家等媒體的多個獎項。

　　高東表示：“我們推現金管理的概念就是根據客戶的需求推綜合化服務和全球化服務，這是兩個不變的方向。”

　　事實上，對比外資銀行的產品，國內的現金管理體系已經比較成熟。將業務匹配從國內延伸到海外，幫助客戶進行賬戶管理、收支管理、流動性、投融資和風險規避已經成為最基本的趨勢。同時，為客戶做好信息支持、幫助客戶了解海外市場，也成為現金管理業務中的重頭戲。

　　實際上，現金管理的內涵正在逐步擴展。工商銀行將貿易融資和現金管理緊密結合起來，給了現金管理業務更大的活力，特別是在競爭擁有眾多上下游供應商的大型跨國企業中，通過供應鏈金融的全面融入，實現了現金管理業務內涵的擴大與服務的延伸，市場前景更加廣闊。