幫助更多企業(yè)讓資金不再沉睡，成為她全然探索的新方向。
——訪司庫立方CEO李靜
文 / 本刊記者 袁躍
來源 / 《貿(mào)易金融》雜志 2019年7月刊
企業(yè)資金使用效率是個難解的題。而互聯(lián)網(wǎng)浪潮下效率絕對不能靠人，未來是AI的時代，在系統(tǒng)迭代中讓效率裂變、裂變、再裂變……怎么用最簡潔的辦法？讓管理理念融入靈活架構(gòu)和抗風(fēng)險的系統(tǒng)中，定制改為配置，幫助更多企業(yè)讓資金不再沉睡，成為她全然探索的新方向。
在經(jīng)濟(jì)下行期，復(fù)雜的國際環(huán)境下，起伏不定的流動性陷阱揮之不去，即使資金成本利率走低，但有時單純依靠貨幣政策也會難以奏效，這意味著運用貨幣手段來解決經(jīng)濟(jì)蕭條問題并非萬能之策。
回望“流動性陷阱”之低谷，最典型的是亞洲經(jīng)濟(jì)危機的席卷余波。
時隔22年，中國正處在跨越中等收入陷阱的關(guān)鍵時期，人均GDP不到美國的六分之一，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)困難源自長期積累的結(jié)構(gòu)性矛盾和轉(zhuǎn)型的陣痛。在2019年貿(mào)易摩擦、地緣政治沖突等壓力加大的背景下，債務(wù)風(fēng)險隨之上升。對此，司庫立方創(chuàng)始人CEO李靜表示，危與機同生共存，以美國為主導(dǎo)的國際秩序面臨重大調(diào)整，以人工智能、大數(shù)據(jù)等為代表的新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革正蓄勢待發(fā)，未來國際政治和經(jīng)濟(jì)格局的調(diào)整，對包括中國在內(nèi)的新興市場和發(fā)展中國家而言，意味著實現(xiàn)跨越式發(fā)展的全新挑戰(zhàn)與風(fēng)險在泡沫的裹挾下，正不期而來。
去除經(jīng)濟(jì)泡沫，與之對應(yīng)的是，中國中小企業(yè)有22萬億的資金缺口未能通過有效融資渠道解決。如何破局，才能有效刺激單位活期存款的流通，為企業(yè)破解難解的資金瓶頸？
任何企業(yè)的現(xiàn)金流，如同血液都需要源源不斷的活力注入。據(jù)美國專項報告顯示，80%的企業(yè)在現(xiàn)金枯竭前3個月的時間才意識到即將破產(chǎn)。一個公司經(jīng)營的好壞不能僅僅看利潤表，國外很多大型公司都是在公司贏利的階段突然崩潰的，原因就是公司經(jīng)營“失血嚴(yán)重”，流動資金匱乏導(dǎo)致資金鏈斷裂后陣亡。
在去杠桿和強監(jiān)管的背景下，據(jù)畢馬威會計師事務(wù)所2019年一季度中國經(jīng)濟(jì)觀察顯示，2018年以新增表內(nèi)信貸為主，非標(biāo)融資明顯收縮，全年金融體系對實體經(jīng)濟(jì)融資支持的社會融資總額增速，繼續(xù)回落新增19.3萬億元，同比少增3.1萬億元。相比之下，與投資活動密切相關(guān)的企業(yè)中長期貸款同比減少2000億元，反映了企業(yè)投資意愿的下降。考慮到短期內(nèi)金融監(jiān)管邊際放
松的可能性不大，2019年非標(biāo)融資仍將承壓，增速難以出現(xiàn)明顯回彈；與此同時，市場上較低的風(fēng)險偏好和偏弱的總需求也會對信貸的擴張形成壓制。
他們沒有輸給對手，而是輸給了現(xiàn)金流的斷炊！李靜深感，如今創(chuàng)業(yè)難，特別是一些剛剛?cè)胄械男」荆緛韯?chuàng)業(yè)資金就不足，為了生存，虎口奪食，展開低價競爭，貨物發(fā)出去以后，賬款被客戶拖欠，公司房租都已經(jīng)一次性支付，員工薪資及各項固定費用都無法拖欠，幾單生意好不容易談下來，資金卻收不回來，這些公司就會面臨倒閉潮的厄運。
有著多年的財務(wù)管理和投資經(jīng)驗的李靜冷靜回應(yīng)，“其實單位活期存款，其中80%的資金握在中大型企業(yè)賬戶手里。一些風(fēng)投，不是不愿意投資，部分原因是大中型企業(yè)機構(gòu)多、賬戶多、各機構(gòu)財務(wù)資金調(diào)撥流程復(fù)雜。如果信息化達(dá)不到透明度的標(biāo)準(zhǔn)，大部分企業(yè)寧愿選擇將資金分散到各個賬戶里，以免現(xiàn)金流緊張。”
一路從基礎(chǔ)財務(wù)崗位到CFO，從事業(yè)單位到金融集團(tuán)高管，從財務(wù)領(lǐng)域到投資領(lǐng)域，從財務(wù)系統(tǒng)項目到高度智能化集團(tuán)財務(wù)共享中心建設(shè)。深度的從業(yè)經(jīng)歷,讓她越發(fā)意識到企業(yè)資金管理的重要性，覺得“管理資金”遠(yuǎn)比“管理賬本”有意思，也重要的多。
早在九年前，全程參與籌備加入一家新籌建的人壽保險公司，作為當(dāng)時行業(yè)里最年輕的資金管理處處長，除了管理整個公司的資金以外，同時還負(fù)責(zé)二級市場的投資和清算，李靜開始著手搭建資金管理系統(tǒng)，這套行業(yè)內(nèi)前沿的系統(tǒng)，僅用了兩個人管理分散在各地的分支機構(gòu)賬戶資金，每日完成收支結(jié)算幾萬筆并做到自動記賬對賬。經(jīng)過九年的積淀，系統(tǒng)化和資金集中高效程度一路領(lǐng)先，成為行業(yè)探路先鋒。
如何有條不紊，把更多的資金，用于為公司做投資等戰(zhàn)略規(guī)劃，進(jìn)一步創(chuàng)造價值，所有分支機構(gòu)沒有一筆閑置資金趴在活期，卻從不影響公司的日常運營？系統(tǒng)每天自動出余額調(diào)節(jié)表，同時保證每筆資金按計劃撥付。“畢竟當(dāng)時系統(tǒng)技術(shù)條件有限，當(dāng)時市面上最好的資金系統(tǒng)廠商我都合作過，卻都無法滿足要求。他們最常說的一句話就是：改到架構(gòu)了，這個做不了，這讓非技術(shù)出身的人聽了比較難以理解。當(dāng)時要么改，花很多代價；要么不改，系統(tǒng)上線依舊解決不了效率問題。當(dāng)時我選擇改架構(gòu)，付出了非常大的開發(fā)代價，還要擔(dān)心，因為改架構(gòu)帶來的各種系統(tǒng)不穩(wěn)定的風(fēng)險。”李靜快速回應(yīng)。
金融行業(yè)和大型集團(tuán)企業(yè)對系統(tǒng)要求較高，司庫立方直擊客戶的痛點，才能迅速得到市場認(rèn)同。經(jīng)過九年的潛心耕耘，司庫立方采用了SaaS+PaaS+微組件的架構(gòu)，并加入了AI智能元素，顛覆了傳統(tǒng)定制化開發(fā)時代的陳舊系統(tǒng)，具有支持云上線快、移動端更安全，免IT運維等成本優(yōu)勢。
客戶欠的應(yīng)收賬款每多1元，就少了1元現(xiàn)金。激活現(xiàn)金流，敢于跨越邊界的李靜發(fā)現(xiàn)，為了實現(xiàn)上千賬戶的自動歸集和下?lián)軐崟r高效處理，解決企業(yè)現(xiàn)金流調(diào)配靈活度問題；規(guī)避沉淀資金使用效率問題，實現(xiàn)資金“去庫存”，應(yīng)收賬款不宜過多。
撫平客戶痛點，李靜主張換一條賽道：無法靠著現(xiàn)場發(fā)揮應(yīng)對銀行。融資避免臨時抱佛腳提前選好預(yù)定賽道，要關(guān)注三個重要指標(biāo)：“回款期限”，衡量你用了多長時間收回賬款；“存貨周轉(zhuǎn)率”，衡量你的存貨占用營運資本和現(xiàn)金流的時間；“付款賬期”，衡量你從收到貨物到向供貨商付款的時間。永遠(yuǎn)監(jiān)控這三個非常重要的現(xiàn)金流信號，提前一年制定新賽道，每月、每周實時更新，并與后來的實際賽事靈活變道，才能在復(fù)雜的賽事中，賽出最佳水準(zhǔn)和創(chuàng)新之勢！
