來源：恒安財富

隨著利率市場化改革的步伐加快，理財環(huán)境有了很大的變化，市場的理財產(chǎn)品差距也很大，如何確立新的理財策略，找到合適的理財方式，是每個人都要考慮的問題，富爸爸理財課堂整理了一些理財?shù)脑瓌t和金律，以饗讀者。

一、遵循以下原則，可以加快財富積累：

1、要放眼全世界，進行資產(chǎn)配置全球化改進

新經(jīng)濟下的投資理財也有了更多選擇。并且全球化的經(jīng)濟局勢使得風(fēng)險進一步分散，在這種局勢下，資源配置全球化這個概念應(yīng)當(dāng)進一步融入到投資理財中。

2、要仔細(xì)尋找值得投資項目

現(xiàn)在是創(chuàng)造價值的好時機，以前投機的理財方法利用短期的價格差高拋低吸也許不再像以前那么風(fēng)光， 尤其是政策扶持了不少行業(yè)，我們應(yīng)當(dāng)好好利用這次洗牌機會重新尋找有價值的項目。

3、要做好“保本”工作

不論何時都不能忘記保障本金安全。在P2P理財中，更多免費資訊請?zhí)砑游⑿盘枺篶az149為好友作為普通投資者，除了投資的收益，更應(yīng)該關(guān)注的是資金安全性和平臺真實性 ，閑散個體投資者越來越多，選擇P2P平臺時也應(yīng)全面了解平臺安全保障措施及平臺資質(zhì)信息，利用閑散資金投資靠譜P2P平臺和適宜自身的理財產(chǎn)品才是最安全、最經(jīng)濟的方式，切莫急功貪利。

4、要學(xué)會跟上政策的步伐，實時更新最新的財經(jīng)資訊

這個月出了多少新政策你們知道么？央行非對稱降息對哪個版塊影響最大?如果你都答不上來，那么你可以去補補課了。經(jīng)濟微觀面、宏觀面我們都必須跟上，不然把握不好投資的大方向。

5、學(xué)會尋找新的投資方式，研究不同的理財產(chǎn)品品種

如果你還在傳統(tǒng)的股票、基金里打轉(zhuǎn)，那就out了，新形勢帶來的是理財產(chǎn)品品種的多樣性。互聯(lián)網(wǎng)金融、線上線下P2P層出不窮，另外還有海外信托、PIPE等等。

6、不要一股腦兒拒絕“專業(yè)人士”的意見

確實有一些人打著“專業(yè)人士”的名號作推銷。但是為了不讓蒼蠅進來就把窗戶關(guān)嚴(yán)實了，新鮮空氣也一樣進不來。所以如果有講座，就去聽聽，如果有人向你講述保險知識，你也可以聽聽，未必他們的產(chǎn)品就不是你需要的。而且講座是了解大勢，拓展知識的最簡單方式，只要擁有獨立的判斷能力，哪怕是真的“推銷”也不用怕被洗腦。

7、不要一味冒進，盲目跟風(fēng)

聽風(fēng)就是雨的投資方式其實非常危險。很多金融騙子都是利用了投資者的“從眾”心理，斂財、造勢、。而且盲目跟風(fēng)很容易糊糊涂涂，虧了也不知道自己是為什么虧的。

8、不要涉足自己不熟悉的領(lǐng)域

不要因為哪個產(chǎn)品說收益率很高就去投資，對一個行業(yè)越熟悉越能大大降低投資該領(lǐng)域的風(fēng)險。

9、不要固步自封，躺在以往的知識體系上睡覺

經(jīng)濟形勢在變化，你會接觸到源源不斷的金融知識。必須緊跟這個時代的潮流，不能在以往的知識體系上固步自封。這樣容易錯失很多投資機會。

10、不要拒絕“財富體檢”

自己的財務(wù)狀況如何一定要定期知道，至少要知道自己哪些投資是虧錢的，哪些是盈利的，并且也必須了解自己的資產(chǎn)配置是否合理，是否同時進可攻退可守。

二、聰明理財五大定律

富而雅小編提示，這幾條理財定律你不妨看看：

4321定律：家庭資產(chǎn)合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險。

72定律：不拿回利息利滾利存款，本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率。比如，如果在銀行存10萬元，年利率是2%，每年利滾利，多少年能變20萬元?答案是36年。

80定律：股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個百分號(%)。比如，30歲時股票可占總資產(chǎn)50%，50歲時則占30%為宜。

家庭保險雙十定律：家庭保險設(shè)定的恰當(dāng)額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費支出的恰當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。

房貸三一定律：每月房貸金額以不超過家庭當(dāng)月總收入三分之一為宜。

關(guān)注理財知識，聚焦投資理財，搜索關(guān)注微信號“富而雅”。什么是理財？理財就是管錢，"你不理財，財不理你"。收入像一條河，財富是你的水庫，花錢如流水。理財就是管好水庫，開源節(jié)流。

中國有一句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會過上美滿和幸福的生活，不是去賭。不熟不做，不懂不投，不要從眾。有些錢不是你的。

三、理財?shù)娜齻€環(huán)節(jié)

1、攢錢：掙一個花兩個一輩子都是窮人。一個月強制拿出10%的錢存在銀行或保險公司里，很多美女說做不到。那么如果你的公司經(jīng)營不好，老總要削減開支，給你兩個選擇，第一是把你開除，補償兩個月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能接受哪個方案？99%的人都能接受第二個方案。那么你給自己做個強制儲蓄，發(fā)下錢后直接將10%的錢存入銀行或保險公司，不邁出這一步，你就永遠(yuǎn)沒有錢花。

2、生錢：基金、股票、債券、不動產(chǎn)

3、護錢：天有不測風(fēng)云，誰也不知道會出什么事，所以要給自己買保險，保險是理財?shù)闹匾侄危皇侨俊ＩX就像打一口井，為你的水庫注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫修個堤壩–意外、住院、大病。

因為開車撞人傾家蕩產(chǎn)的例子。坐飛機的例子：一個月如果有時需要坐十次飛機，每次飛機起飛和降落的時候有的人會雙手合十，并不是信什么東西，只是他覺得自己的生命又重新被自己掌握了，因為在天上不知道會發(fā)生什么。所以建議每次坐飛機給自己買保50萬-200萬的意外險，這是給家人的愛心和責(zé)任，這50萬-200萬夠家人和孩子生活一段時間。

*一個中心，三個基本點：以管錢為中心，攢錢為起點，生錢為重點，護錢為保障。

四、多少錢可以開始理？

不在乎多少，一個月省下100元買基金，從20歲存到60歲，是637800元；30歲存到60歲，是22萬；40歲起存，7萬；50歲，2萬。錢生錢是長跑冠軍，理財一定要從年輕時開始。錢的秉性：你不愛我，我不愛你。

人，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。

五、如何進行資產(chǎn)配置：

個人的水庫應(yīng)該分成三份。

第一份：應(yīng)急的錢，6個月至一年的生活費。存銀行，活期、定期，或者貨幣市場基金。

第二份：保命的錢，三至五年生活費，定存、國債、商業(yè)保險。應(yīng)該是保本不賠，只會多不會少的東西。

第三份：閑錢，五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票，買基金，做房地產(chǎn)，或者跟朋友合伙一起開個什么生意，去做這種投資，那么必須是閑錢。股票：股市如潮水，怎么漲的怎么退。只有潮水退去的時候，我們才能看見誰在裸泳。現(xiàn)在的點位不建議進場，買基金都不是好時段。

能夠預(yù)測點位的只有三種人：一天才、二瘋子、三騙子。

買股票之前先問自己三句話：第一，我有房子和保險了嗎?第二，我有急用的錢嗎?第三，我準(zhǔn)備好堅強的神經(jīng)和良好的心態(tài)嗎?

退休的老人不應(yīng)該炒股，他們在財務(wù)和精神上都難以承受股市的漲跌。孝順的孩子不應(yīng)該讓你的父母炒股。

你見過排著隊發(fā)財?shù)膯?今年進市場的股民，三年后90%都會成為炮灰，只有10%的人能從股市里賺到錢，這是鐵律!

六、走出這些理財誤區(qū)

誤區(qū)一，理財是有錢人的事。錯。工薪家庭更需要理財，與有錢人相比，他們面臨更大的教育、養(yǎng)老、醫(yī)療、購房等現(xiàn)實壓力，更需要理財增長財富。

誤區(qū)二，有了理財就不用保險。錯。

保險的主要功能是保障，對于家庭而言，沒有保險的理財規(guī)劃是無本之木。

誤區(qū)三，投資操作“短、平、快”。錯。

不要以為短線頻繁操作一定掙錢多。

誤區(qū)四，盲目跟風(fēng)，沖動購買。錯。在最熱門的時候進入，往往是最高價的投資，要理性投資，獨立思考，貨比三家。

誤區(qū)五，過度集中投資和過度分散投資。錯。前者無法分散風(fēng)險，后者使投資追蹤困難，無法提高投資效率。

誤區(qū)六，敢輸不敢贏。一漲就賣，越跌越不賣。錯。

用于理財?shù)目赏顿Y品種主要包括兩類，金融類的投資品種主要有：儲蓄、證券、基金、保險、期貨、黃金、信托。非金融類的投資品種主要有：房地產(chǎn)、實業(yè)投資、拍賣、典當(dāng)、收藏等。

七、不同階段理財要點

專家將人生分為理財五階段：

單身期：2—5年，參加工作至結(jié)婚，收入較低花銷大，這時期的理財重點不在獲利而在積累經(jīng)驗。理財建議：60%風(fēng)險大、長期回報較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種，30%定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，10%活期儲蓄以備不時之需。

家庭形成期：1—5年，結(jié)婚生子，經(jīng)濟收入增加生活穩(wěn)定，重點合理安排家庭建設(shè)支出。理財建議：50%股票或成長型基金，35%債券、保險，15%活期儲蓄，保險可選繳費少的定期險、意外險、健康險；

子女教育期：20年，孩子教育、生活費用猛增。理財建議：40%股票或成長型基金，但需更多規(guī)避風(fēng)險，40%存款或國債用于教育費用，10%保險，10%家庭緊急備用金；

家庭成熟期：15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，適合積累，重點可擴大投資。理財建議：50%股票或股票類基金，40%定期儲蓄、債券及保險，10%家庭 緊急備用金。

退休期：投資和消費都較保守，理財原則身體健康第一、財富第二，主要以穩(wěn)健、安全、保值為目的。理財建議：10%股票或股票類基金，50%定期儲蓄、債券，40%活期儲蓄，資產(chǎn)較多者可合法避稅將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至下一代。

八、理財?shù)牧?xí)慣

1、節(jié)儉：少打一次車，少做一次美容，吃飯少點一個菜，省下來的錢積攢起來去投資，讓錢生錢。

富人錢生錢，窮人債養(yǎng)債。節(jié)省錢、尊重錢是很多富人的習(xí)慣。李嘉誠生活的節(jié)儉是盡人皆知的。有一天李嘉誠先生從酒店出來，掏車鑰匙時從兜里蹦出一元的硬 幣掉到地上，李嘉誠彎腰去撿，一個印度保安把錢撿起來遞給他，他接過這一元錢，從兜內(nèi)掏出一百元港幣給了保安，又把這一元錢也送給保安。

別人很不解，問李嘉誠先生為何這么做，他說"這一百元港元是他給我服務(wù)，我給的報酬。如果一元的硬幣不撿起來，可能會被車碾到地里，可能會掉到溝里，就會浪費掉，錢是用來 花的，但是不可以浪費。"我們常常說富人越有錢越摳，因為他們知道錢來之不易。而沒有錢的人往往"窮大方"。

2、記賬：每天記帳，不行的話三天記一次也可以啊。

九、理財?shù)奈鍌€一工程：

1、一生恪守量入為出

拳王泰森從20歲開始打拳，到40歲時掙了將近4億美元，但他花錢無度，別墅有100多個房間，幾十輛跑車，養(yǎng)老虎當(dāng)寵物，結(jié)果到2004年底，他破產(chǎn) 的時候還欠了國家稅務(wù)局1000萬美元。如果你不是含著金鑰匙出生，享受應(yīng)該是40歲以后的事，年輕時必須付出、拼搏，老來窮才是最苦的事情。

2、不要讓債務(wù)纏住一生

房奴、車奴、卡奴。中國的負(fù)翁大多28-35歲。例如在湖南買100平的房子，30萬，首付20%6萬，契稅等2萬，8萬裝修，2萬家電，2萬內(nèi)飾細(xì) 軟，沒有20萬沒法住進去。月還款應(yīng)該在收入的30%以下，50%會非常難受。想好你是否具備財務(wù)能力再買房，努著買房就是房奴。車奴更甚，車子是持續(xù)消費。日本的富翁每天拎著飯盒坐公交。

檢查觀眾的錢包：大學(xué)生，月消費1800。北京碩士畢業(yè)月薪3000，本科2000，年輕人不要對未來生活抱著虛無的幻想。改變生活要從小錢開始還，還卡–還車–還房–攢錢–投資。你永遠(yuǎn)算不過銀行，擺脫財務(wù)要還本而不是還息。

3、一夫一妻一個孩

結(jié)婚不是最大的財就是最大的債。不要輕易離婚。

4、專心一項投資

5、不要夢想一夜暴富

天上沒有餡餅，天上有什么?雨、雪、沙塵暴，偶爾會掉下來一個花盆什么的，一定不會有餡餅掉下來的，中國有句俗話"財不進急門"。

一年40%-50%的 機會不可信，要想想別人的動機，聽起來過于完美的東西往往不是真的。很多中了彩票頭獎的美女十年后還是貧困，因為買大房子，買車，鉆出來幾十個窮親戚。精神上也受不了，像范進中舉，一下子厥過去。

當(dāng)別人給你貌似很好的投資機會時，問自己六個問題：

1、誰在賣我東西，對方的信譽如何？

2、我的錢干啥去了？

3、我掙的是什么錢，盈利模式。

4、收益率合理嗎?年收益1%-5%低，5%-8%中等，8%以上高

5、如果我不投了，賣得出去嗎？

6、如果賣不出去，可以自用嗎？

六個問題如果有兩個以上有疑問，就不大可信。