新常態下，大數據、云計算和移動互聯等新技術的應用和普及，讓產業融合、跨界競爭成為了企業超常規發展的主旋律。財資管理者們對內更關注流動性風險的控制、全球經營風險的掌控、資金管理基礎系統的升級與ERP融合等，對外更關注海外運營管控能力、創新金融業務的駕馭能力、直接融資能力以及對接資本市場獲得金融成長的能力。面對新趨勢、新方向，商業銀行的財資管理服務該如何轉型升級？有哪些新的亮點值得我們關注和期待？

企業對財資管理服務需求的提升，要求商業銀行對傳統財資管理服務進行升級。但是受商業銀行現有體制、技術架構、部門邊界等限制，傳統的財資管理服務更多停留在賬戶、清算、流動性、現金池等基礎性現金管理服務上，難以匹配客戶全新的財資管理需求。在金融脫媒、利率市場化、互聯網金融的沖擊下，交易銀行業務的出現或將成為商業銀行服務轉型升級的關鍵契機。

招商銀行經過多年的探索和培育，借鑒金融危機時期的國際發展經驗，于2015年突破傳統銀行架構，合并原現金管理部和貿易金融部，成立交易銀行部，整合原有現金管理、供應鏈金融、跨境金融、貿易融資及互聯網金融等優勢業務，并自上而下快速推進組織體制改革，全面打造集境內外、線上下、本外幣、內外貿、離在岸為一體的全球交易銀行（GTB，Global Transaction Banking）產品及服務體系，目標是形成一流的產品創新實力、一流的專業服務能力、一流的品牌影響力、一流的價值創造推動力，打造中國最強交易銀行。

 在交易銀行的架構下，招商銀行的財資管理服務再次插上了跨界騰飛翅膀。以最具代表性的跨銀行現金管理平臺CBS（Cross-Banking Solution）為例，以往CBS主要聚焦解決客戶資金管理，提供專業金融服務層面，而新一代CBS5在交易銀行打造的現金管理、供應鏈金融、跨境金融、貿易融資及互聯網金融協同支持下，更注重提供體系化的財資管理服務。產品維度從單一的資金管理系統擴展到由全球資金管理系統、供應鏈管理系統、互聯網投融資平臺、財資咨詢互動平臺構建的多維度平臺。

招商銀行財資生態圈

全球資金管理系統：在強大的CBS5的基礎上，借助對接SWIFT實現集團企業跨境資金管理，滿足境內外資金池統一平臺管控。

財資咨詢互動平臺：為滿足集團企業旺盛的財資管理經驗分享、交流互動、財經咨詢獲取等需求而建設的互動社交平臺。

互聯網投融資平臺：為集團企業間、企業與金融機構間搭建的多邊投融資交易平臺，借助招商銀行互聯網金融優勢，為集團企業專屬定制投資產品、融資項目。

供應鏈管理系統：為客戶量身定制符合其產業供應鏈管理特色的整體供應鏈管理系統，疊加CBS在資金管理層面的資金流與物流、信息流匹配的優勢，整合招商銀行特色的SCF供應鏈金融服務。

全方位財資生態圈的構建，是招商銀行在交易銀行架構下突破傳統的業務邊界所進行的服務升級，展現出了其在金融、IT領域的專業優勢。 

交易銀行一直遵循著“業務融合、服務統一”思路，雖然在業務層面重構上推進得很快，但IT層面卻無法輕易實現有效的融合，這就使得招商銀行交易銀行業務不得不考慮新方案。招商銀行在保留原有系統分散架構的同時，借助最新的大數據、云計算技術來打造有機融合的全新后臺系統。

招商銀行CBS5建立在更為靈活、開放的系統架構上，且早在數年前就獨立于龐大的銀行核心系統，建立了與其耦合的連接關系，從而使得CBS可以較早利用云存儲的技術來提供獨立的系統托管服務和強大的產品化能力。

如今，CBS5財資管理“云”服務的推出，讓CBS資金管理功能覆蓋交易結算、賬戶管理、流動性管理、內部資金轉移計價、資金預算管理、內部信貸管理、內部賬戶管理、票據管理、資金數據報表定制、信用證管理、跨境資金管理、E+財富管理、資金監控中心等數十項核心專業的資金管理功能模塊，同時支持高端客戶的定制化服務，能夠為各種類型的企業、機構提供個性化的財資管理服務。

此外，云端還能夠很好地支持CBS不斷擴充各類財資管理功能。在云支持下，CBS與供應鏈管理系統進行深度融合，云端不僅能實現智能分析多元化的海量數據，還能在企業的全球供應鏈系統、物流系統、資金管理系統之間實現“物流、資金流、信息流”更為智能和高效的交互。此外，供應鏈管理系統能夠實時完成資金流處理，資金管理系統能夠整合供應鏈系統產生的應收、應付信息，滿足更精確、更統一的預算管理和供應鏈融資管理。

未來，在云的基礎上，交易銀行優勢業務交叉融合的優勢將進一步充分展現。如果缺少了交易銀行業務的驅動，財資管理云的出現可能會推遲數年，財資生態圈的實現則更無從說起。財資生態圈的超級融合架構，正是在強大的財資管理云基礎上逐步實現的。 

隨著移動互聯的發展，移動終端的爭奪成為后PC時代成敗的關鍵。有數據顯示，未來70%業務是由移動端發起和管理的，智能終端將成為各類財資管理應用爭奪的主戰場。目前，大多數企業管理類的平臺和工具面臨以下問題及風險：移動端無法支持數字證書簽名加密；安卓操作系統帶來的易受攻擊風險；無法擺脫受蘋果IOS平臺的控制風險；設備及信息丟失；易受其他應用程序的干擾；在應用程序層面的登錄安全控制無法防御來自黑客獲取高級權限后的惡意操縱。這些問題或風險導致移動端無法實現財資管理系統中對安全級別要求極高的資金交易類功能。

為了破解這一困境，招商銀行依靠強大的金融信息安全技術以及對移動互聯領域安全防護的不斷探索，終于在財資管理移動互聯安全應用方面實現了全新的突破。

在財資管理云的基礎上，招商銀行通過與智能手機生產廠商的跨界合作，構建了一個覆蓋云端、設備端、程序端的全方位“軟硬件結合”的安全控制機制，滿足CBS移動端交易場景的安全應用。在云端，形成設備、應用、安全、內容等多重策略的組合管理。

招商銀行財資管理云與移動互聯的結合

這意味著，用戶在手機端和PC端可以進行靈活的切換和實時交互，同時在定制的手機終端上也可以進行資金交易類的業務處理，實現全部財資管理業務移動操控，安全保護級別甚至高于普通的PC端設備。

據了解，這項技術是目前業內“涉及資金交易維度”的最佳安全防控措施，在全國屬于絕對領先地位。實現后，將進一步擴大招商銀行財資管理服務在移動互聯領域的領先優勢。

未來，隨著“一帶一路”、“中國制造2025”戰略“的推行，越來越多的中國優秀企業走出國門，在全球開展競爭與合作。它們更需要出色的戰略合作伙伴來幫助其快速擺脫大而不強的困境，尤其是財資管理領域。招商銀行交易銀行部,將立足全球視角,為中國企業走出去提供不斷完善的財資管理產品。