中資企業(yè)“走出去”離不開金融的大力支持。隨著企業(yè)出海頻率加快、深度加大，本土企業(yè)的跨境資金管理服務(wù)需求也在不斷增加，這對本土銀行來說既是市場的發(fā)展契機也是自我提升的動力。為此，本刊專訪了中國工商銀行結(jié)算與現(xiàn)金管理部副總經(jīng)理周偉。

F&T=中國外匯《金融&貿(mào)易》  Z=周偉

F&T：作為本土企業(yè)國際化發(fā)展當(dāng)中的銀行合作伙伴，從工商銀行結(jié)算與現(xiàn)金管理部的實際業(yè)務(wù)發(fā)展情況來看，當(dāng)前中國本土企業(yè)在全球化的發(fā)展進程中，其資金管理工作主要面臨哪些挑戰(zhàn)?

Z：中資企業(yè)在全球化的發(fā)展過程中，資金管理首先面臨著多國家、多幣種、多銀行、多語言、多時區(qū)及管理鏈條長的困難;其次，當(dāng)進入一個新的市場，由于對海外市場環(huán)境、本地監(jiān)管和稅收政策不了解，企業(yè)資金管理也會面臨境外融資渠道有限、資金籌措困難的挑戰(zhàn);另外，當(dāng)企業(yè)在海外市場盈利后，由于境外市場風(fēng)險、外匯管制和稅收政策等因素的影響，資金回流也面臨挑戰(zhàn)。

F&T：企業(yè)在實施全球資金管理的過程中，主要著力點在哪些業(yè)務(wù)領(lǐng)域?目前，本土企業(yè)全球一體化資金管理體系建設(shè)情況如何?在哪些方面取得了成果?還面臨哪些挑戰(zhàn)與困難?

Z：企業(yè)在實施全球資金管理時，通過開展賬戶查詢、收付款和流動性管理，解決境外“看信息、管賬戶、劃資金”的問題，為企業(yè)集中開展投融資和風(fēng)險管理奠定基礎(chǔ)。

看信息是要及時把握銀行賬戶余額、明細(xì)和資金變動情況;管賬戶是通過統(tǒng)一平臺實現(xiàn)多國家、多銀行、多幣種賬戶的統(tǒng)一管理;劃資金是進行資金調(diào)撥，實現(xiàn)內(nèi)部資金的高效運作。總的來看，中資企業(yè)由于國際化程度不一，在全球化資金管理方面，呈現(xiàn)出差異化發(fā)展趨勢。由于現(xiàn)代電子科技和網(wǎng)絡(luò)信息化的快速發(fā)展，中資企業(yè)在資金管理的電子化平臺建設(shè)方面取得了積極的成果，多數(shù)企業(yè)已經(jīng)擁有電子化的財務(wù)管理系統(tǒng)，能夠?qū)泳硟?nèi)外電子銀行平臺，實現(xiàn)了賬戶信息和收付款業(yè)務(wù)等自動化處理。但是，由于不同國家和不同銀行的連接方式、賬單格式、付款要素和清算系統(tǒng)等各不相同，這也為企業(yè)開展全球資金管理帶來了新的挑戰(zhàn)。

F&T：目前大多數(shù)出海企業(yè)的財資管理體系仍比較龐雜，境內(nèi)外、本外幣有多重管理架構(gòu)，全球一體化的財務(wù)體系仍在搭建之中，賬戶集中管理、流動性管理乃至風(fēng)險規(guī)避等全球操作模式仍在摸索之中，您是如何看待這些問題的?

Z：中資企業(yè)經(jīng)過改革開放30多年的發(fā)展,經(jīng)歷了市場化的洗禮,近年來“走出去”的步伐加大,正在由“產(chǎn)品輸出”向“產(chǎn)能合作”轉(zhuǎn)型，以實現(xiàn)全球生產(chǎn)布局，同時也在對研發(fā)、生產(chǎn)、銷售和售后等環(huán)節(jié)進行全球配置。在海外經(jīng)營的過程中，中資企業(yè)也積累了一定的全球財資管理經(jīng)驗,致力于構(gòu)建一套適合自身的財資管理體系。

一方面，隨著人民幣國際化和放寬外匯管制的各項新政陸續(xù)出臺，中資企業(yè)能更有效地利用境內(nèi)、境外兩個市場，進行資金調(diào)撥和資源配置，進一步提升海外資金管控能力;另一方面，中資企業(yè)經(jīng)過一段時間的海外擴張，跨境經(jīng)營規(guī)模和實力不斷提升，資金管理也面臨轉(zhuǎn)型。從單一國家向區(qū)域集中化，甚至全球集中化發(fā)展。一些企業(yè)海外資金管理模式尚未成熟，亟需銀行給予專業(yè)的服務(wù)支持，還有一些企業(yè)正在重新審視自身的海外資金管理政策，考慮引入新的合作伙伴，全球現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)出“窗口期”，客戶需求集中涌現(xiàn)。

這對中資銀行而言，是將銀企合作延伸到境外的寶貴機會，要求銀行不斷提高自身的國際化水平，跟隨客戶走出去，提供海外配套的金融服務(wù)，協(xié)助企業(yè)更好地開拓海外市場。

F&T：在幫助本土企業(yè)建立全球一體化資金管理體系方面，工商銀行有哪些比較好的經(jīng)驗?

Z：在此分享三個全球現(xiàn)金管理服務(wù)案例。一是開展多渠道全球現(xiàn)金管理。工商銀行協(xié)助某大型制造企業(yè)開展基于網(wǎng)銀、銀企互聯(lián)和SWIFT渠道的全球現(xiàn)金管理服務(wù)。最初協(xié)助企業(yè)通過網(wǎng)銀開展海外賬戶信息查詢。后續(xù)，根據(jù)企業(yè)個性化資金信息的需求，工商銀行又與企業(yè)建立了銀企互聯(lián)。近期，企業(yè)加入了SWIFT組織，引入了新的財務(wù)管理系統(tǒng)，工商銀行又配合客戶進行系統(tǒng)改造，建立了SWIFT直聯(lián)，通過FILEACT指令傳輸，進行境內(nèi)外賬戶信息和付款管理。

二是開展跨境雙向人民幣資金池管理。以某大型跨國企業(yè)跨境人民幣資金集中運營業(yè)務(wù)為例。工商銀行協(xié)助搭建了境外主賬戶、境外成員單位的跨境資金池服務(wù)體系，并通過主辦企業(yè)人民幣專戶打通了企業(yè)的境內(nèi)外資金通道，在人民銀行核定的凈流入額度內(nèi)，企業(yè)通過網(wǎng)銀成功實現(xiàn)對香港人民幣資金的實時歸集和下?lián)埽㈤_展經(jīng)常項下的凈額結(jié)算。該項目上線后，集團反饋的總部資金集中度大幅提高，境內(nèi)外各子公司的保留支付備用金明顯下降，有效節(jié)約了企業(yè)資金成本和費用開支，同時海外資金收益率也顯著提升。  

三是開展多銀行現(xiàn)金管理。某大型建筑企業(yè)在非洲、拉美等發(fā)展中國家擁有多家項目公司，應(yīng)當(dāng)?shù)睾献骰锇榈囊螅诰惩鈬业貐^(qū)的本地銀行開立了多個當(dāng)?shù)貛欧N的結(jié)算賬戶，由于客戶在當(dāng)?shù)貨]有財務(wù)人員，賬戶管理和信息傳遞成為困擾企業(yè)的難題。工商銀行的全球現(xiàn)金管理系統(tǒng)支持多銀行賬戶的查詢和付款。由客戶總部提交業(yè)務(wù)申請，工商銀行協(xié)助將他行賬戶納入進工商銀行全球現(xiàn)金管理系統(tǒng)進行管理，通過工行網(wǎng)銀將賬戶信息和交易明細(xì)統(tǒng)一展示給客戶，并支持客戶發(fā)起合作行賬戶的對外付款，便于客戶統(tǒng)籌管理海外資金，協(xié)助企業(yè)進行資金預(yù)算和財務(wù)決策。

F&T：工商銀行在海外多個區(qū)域有較大的戰(zhàn)略部署，如并購南非銀行、與法興銀行簽署業(yè)務(wù)合作諒解備忘錄等等。未來，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)將如何有效借助這些戰(zhàn)略布局進一步提升管理水平?

Z：相比外資銀行，中資銀行全球現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)起步較晚。近年來隨著業(yè)務(wù)的逐步開展，中資銀行在海外網(wǎng)絡(luò)布局、系統(tǒng)平臺建設(shè)、中資客戶拓展和跨境人民幣業(yè)務(wù)等方面具有顯著的后發(fā)優(yōu)勢。工行在在多個領(lǐng)域也有所布局。一是拓展海外網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。工商銀行除了新設(shè)、并購設(shè)立自身的境外機構(gòu)外，還積極拓展代理行合作網(wǎng)絡(luò)，借助自身境外機構(gòu)和代理行合作，協(xié)助客戶開展境外本地的資金管理服務(wù)。二是搭建覆蓋全球的服務(wù)體系。自2010年起，工商銀行相繼成立了亞太區(qū)現(xiàn)金管理中心、中非現(xiàn)金管理平臺、歐洲區(qū)現(xiàn)金管理中心和美洲區(qū)現(xiàn)金管理中心，形成了“總行、區(qū)域中心、境內(nèi)外機構(gòu)”三級服務(wù)體系。通過加強重點市場區(qū)域的網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)、產(chǎn)品和團隊建設(shè)，實現(xiàn)了對境外客戶的高效營銷實施和服務(wù)支持，不斷提升全球現(xiàn)金管理服務(wù)能力，促進海外市場拓展。

隨著我國與“一帶一路”沿線國家合作的進一步推進，中國與區(qū)域內(nèi)相關(guān)國家將迎來貿(mào)易、投資、人文交流的高峰，貿(mào)易規(guī)模和對外投資將進一步提高，這為商業(yè)銀行跨境金融服務(wù)、助推跨境貿(mào)易和投資合作方面注入了新的活力。中資銀行可加大對“一帶一路”項目的支持力度，在提供多樣化融資服務(wù)的同時，推進融資業(yè)務(wù)與多元化金融服務(wù)的結(jié)合，助力企業(yè)跨境并購和重組，為企業(yè)開展集賬戶信息管理、收付款、流動性、投融資及風(fēng)險管理于一體的全球金融服務(wù)。

F&T：您對那些希望“走出去”的本土企業(yè)在搭建全球一體化的資金管理體系方面有哪些建議?

Z：企業(yè)在搭建全球資金管理體系時，首先要明確資金管理的目標(biāo)，各家企業(yè)通常結(jié)合自身實際，制定境內(nèi)外資金管理的規(guī)劃，包括在哪些地區(qū)開展何種程度的資金管理，是提高海外資金透明度還是實現(xiàn)資金的跨境歸集，只有明確了開展哪些管理，才能更好地制定海外資金管理的策略。

其次，要選擇合適的合作銀行。一般而言，跨國公司會選擇2～4家核心銀行作為業(yè)務(wù)主辦行，開展全球現(xiàn)金管理合作。銀行太多，財務(wù)管理的難度就會更大，而銀行太少，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)就難以全面覆蓋，同時也不利于企業(yè)獲取更好的銀行服務(wù)和優(yōu)惠價格。  

此外，要開展配套系統(tǒng)建設(shè)。完成全球資金管理規(guī)劃后很重要的一環(huán)就是業(yè)務(wù)實施。選擇實施經(jīng)驗豐富，產(chǎn)品功能完備，系統(tǒng)擴展性強的合作銀行，有助于獲得全球現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的最佳實踐。

文章轉(zhuǎn)自：中國外匯