原標題：有競爭力才會有“錢”途

　　從“愛存不存”地躺著掙錢，到存款爭奪戰愈演愈烈，金融機構的生存環境正在迅速變化，有限的市場蛋糕正在面臨更多的瓜分者，“余額寶”的崛起、利率市場化的深入和民營銀行的即將開閘，讓金融機構倍感壓力。

　　缺錢的本質不是資金少，而是資本較為充足的情況下流動性欠佳。新流動性監管辦法的優化之處在于，用最先進的流動性管理指標，設定了“及格線”和“軟考核”，合規管理和動態監測相結合，這既讓銀行業有章可循，又便于監管層掌握整個社會資金流動性動態，及時防范風險。

　　影響流動性波動的主要因素，不只是信貸投放和新增外匯占款，更深層原因是商業銀行自身治理水平、監管政策和利率市場化改革。銀行常常采取在月末和季末通過理財產品等方式回籠存款，這導致理財產品利率上漲，存款月末陡增，月初驟降，M2存在一定程度的失真。另外，從資產負債期限結構來看，商業銀行的中長期貸款占比越來越高，資金運用的期限匹配度不合理。

　　要攬錢，更要善用錢，銀行當前的要務，不僅僅是爭取存款，還要盤活流動性。

　　充實存款，要苦練內功。當前，銀行業監管越來越嚴格規范，市場競爭壓力越來越大，銀行經營成本不斷提高。盡管這些年銀行改善金融服務已經很努力，但無論是服務的規范化還是人性化方面，離發達國家都還存在明顯差距。

　　管理流動性方面，銀行要把同等數量的錢花得更有效率。首先，要解決期限錯配問題，合理安排長、中、短貸。其次，在不降低支付能力的前提下控制成本，要把現金資產控制在合理水平。此外，還要提高調節資產的靈活性，保持同業業務的合理比例。

　　隨著金融改革的深入，政策紅利將逐步退出，金融機構是“騾子”是“馬”，最終由客戶來評判，銀行將來的生存之道是以“優質優價”贏取客戶。