近日,國(guó)際知名財(cái)經(jīng)媒體《財(cái)資》(the asset)“2012年度全球最佳現(xiàn)金管理銀行評(píng)選”結(jié)果揭曉,招商銀行榮膺“中國(guó)最佳現(xiàn)金管理銀行”獎(jiǎng)項(xiàng)。這是繼2011年連續(xù)榮獲國(guó)內(nèi)外七項(xiàng)現(xiàn)金管理權(quán)威獎(jiǎng)項(xiàng)后,招行再度斬獲國(guó)際性現(xiàn)金管理大獎(jiǎng)。

此次全球最佳現(xiàn)金管理銀行評(píng)選活動(dòng)面向亞太地區(qū)15個(gè)國(guó)家及地區(qū)的所有大中型商業(yè)銀行,是亞太地區(qū)最具權(quán)威性的金融獎(jiǎng)項(xiàng)之一,著重表彰商業(yè)銀行在現(xiàn)金管理產(chǎn)品創(chuàng)新與綜合服務(wù)能力方面業(yè)績(jī)表現(xiàn)突出的銀行。招行被授予“中國(guó)最佳現(xiàn)金管理銀行”大獎(jiǎng),再一次表明招行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)踐與成就贏得了國(guó)際專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的高度評(píng)價(jià)與充分認(rèn)可。

當(dāng)前,從各家銀行的實(shí)際舉措看,支持小企業(yè)都是2012年重點(diǎn)工作之一。在剛剛結(jié)束的兩會(huì)上,招行馬蔚華行長(zhǎng)表示“如果說(shuō)招行的一次轉(zhuǎn)型是重點(diǎn)發(fā)展零售客戶的話,那么,二次轉(zhuǎn)型重點(diǎn)之一,就是強(qiáng)調(diào)了小企業(yè)客戶的重要性。”招行透露的信息顯示,2012年小企業(yè)金融業(yè)務(wù)將會(huì)作為該行重點(diǎn)發(fā)展的業(yè)務(wù),放在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的高度來(lái)加以強(qiáng)化。

在此戰(zhàn)略指引下,招行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)“一個(gè)渠道,三個(gè)平臺(tái)”的基本業(yè)務(wù)構(gòu)架已構(gòu)筑起多元化的客戶優(yōu)勢(shì),通過(guò)電子化渠道服務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新方面的發(fā)展與進(jìn)步,為小企業(yè)提升財(cái)資及營(yíng)運(yùn)資金管理提供了卓有成效的幫助。

據(jù)了解,2011年招行充分發(fā)揮網(wǎng)上企業(yè)銀行“低成本消耗,高價(jià)值貢獻(xiàn)”的特點(diǎn),構(gòu)建銀行至客戶“端到端超級(jí)渠道”,對(duì)于發(fā)展小企業(yè)業(yè)務(wù)具有戰(zhàn)略意義。截至2011年末,招行網(wǎng)上企業(yè)銀行客戶數(shù)達(dá)到18萬(wàn)戶,其中95%為中小企業(yè)客戶,小企業(yè)已拓展為招行現(xiàn)金管理客群的中堅(jiān)力量。針對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)小企業(yè)客戶面臨的操作成本高、綜合收益低、產(chǎn)品交叉滲透率低等問(wèn)題,招行通過(guò)大力發(fā)展網(wǎng)上企業(yè)銀行渠道有效降低操作成本,提升綜合收益和交叉銷售率。據(jù)悉,2011年招行對(duì)公電子渠道支付結(jié)算交易筆數(shù)替代率接近90%,有效支撐了小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展,已超越柜臺(tái)渠道成為招行小企業(yè)服務(wù)的主渠道。

在小企業(yè)頻繁的現(xiàn)場(chǎng)交易及貿(mào)易往來(lái)中,對(duì)便捷的移動(dòng)金融服務(wù)需求更為強(qiáng)烈。作為立足移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的新型金融產(chǎn)品,招行企業(yè)手機(jī)銀行整合應(yīng)用云存儲(chǔ)等領(lǐng)先技術(shù),面向小企業(yè)提供全時(shí)賬戶管理、移動(dòng)支付結(jié)算、移動(dòng)投融資、全時(shí)電子商務(wù)和貼身金融助理五大類業(yè)務(wù)。2011年,招行企業(yè)手機(jī)銀行迅速擴(kuò)大客戶覆蓋范圍,客戶數(shù)量達(dá)到3.4萬(wàn)戶,企業(yè)手機(jī)銀行逐漸成為小企業(yè)客戶第一時(shí)間獲取賬務(wù)信息的最佳渠道。企業(yè)手機(jī)銀行的迅速發(fā)展為招行開發(fā)了大量小企業(yè)客戶,為標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品在“移動(dòng)金融”領(lǐng)域中的大規(guī)模復(fù)制和推廣奠定基礎(chǔ)。

面對(duì)小企業(yè)融資難這一全球性難題,招行通過(guò)大力發(fā)展電子供應(yīng)鏈,幫助小企業(yè)解決發(fā)展中面臨的資金問(wèn)題,助其做大做強(qiáng)。電子供應(yīng)鏈金融是針對(duì)以核心企業(yè)為主體的整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈提供的融資和結(jié)算等一攬子現(xiàn)金管理解決方案,其所依托的是“1+n鏈?zhǔn)介_發(fā)”的營(yíng)銷模式,實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)量眾多的小企業(yè)的批量開發(fā)。僅以招行電子供應(yīng)鏈金融系列產(chǎn)品中業(yè)務(wù)規(guī)模最小的公司卡為例,作為整合供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的有效收付款工具,該產(chǎn)品圍繞民航總局、高露潔等核心企業(yè)批量開發(fā)了超過(guò)4500家中小企業(yè)。整體而言,對(duì)于正處在“二次轉(zhuǎn)型”中的招行批發(fā)銀行業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō),發(fā)展電子供應(yīng)鏈金融成為迅速開拓小企業(yè)客戶群的有效的“突破口”。

據(jù)招行現(xiàn)金管理部總經(jīng)理左創(chuàng)宏介紹,2012年招行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)將全面聚焦小企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略,緊貼小企業(yè)的資金運(yùn)營(yíng)特征與需求,構(gòu)建專門面向小企業(yè)的專屬網(wǎng)上銀行平臺(tái),推出小企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)體系,涵括小企業(yè)便捷融資、小企業(yè)商務(wù)交易、小企業(yè)供應(yīng)鏈金融、小企業(yè)現(xiàn)金增值等服務(wù)模塊。

從招行現(xiàn)金管理部了解到,招行目前重點(diǎn)創(chuàng)新研究小企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù),正在加快開發(fā)具有針對(duì)性的各類電子化產(chǎn)品。例如研發(fā)小企業(yè)便捷融資產(chǎn)品“網(wǎng)貸易”,解決小企業(yè)貸款申請(qǐng)流程復(fù)雜、審批時(shí)間長(zhǎng)等問(wèn)題,客戶在網(wǎng)上即可完成貸款的申請(qǐng)、提款、還款等操作,實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的全流程無(wú)紙化作業(yè);與第三方電子支付企業(yè)共同搭建企業(yè)電子商務(wù)交易平臺(tái),實(shí)現(xiàn)商戶網(wǎng)站與網(wǎng)上企業(yè)銀行系統(tǒng)的無(wú)縫對(duì)接,幫助小企業(yè)實(shí)現(xiàn)收付款的全面自動(dòng)化,提高資金使用效率;創(chuàng)新推廣公私聯(lián)動(dòng)現(xiàn)金池,通過(guò)網(wǎng)上企業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)企業(yè)對(duì)公賬戶和個(gè)人一卡通賬戶的統(tǒng)一管理,滿足小企業(yè)管理人員個(gè)人資金與企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金聯(lián)動(dòng)管理的需要;大力發(fā)展跨行網(wǎng)上信用證系統(tǒng),拓寬供應(yīng)鏈上下游小企業(yè)的融資渠道,改善融資成本及收益;創(chuàng)新并推出新一代小企業(yè)現(xiàn)金增值產(chǎn)品智能公司理財(cái)、智能結(jié)構(gòu)性存款,一方面滿足小企業(yè)客戶自動(dòng)化投資需求,另一方面實(shí)現(xiàn)短期結(jié)余資金獲取更高收益。

展望未來(lái),伴隨著商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型時(shí)代的到來(lái),小企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的發(fā)展面臨著諸多機(jī)遇與挑戰(zhàn)。招行表示,招行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)將憑借體系化的服務(wù)優(yōu)勢(shì)、差異化的創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)、整合化的渠道優(yōu)勢(shì),在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中保持創(chuàng)新、品牌等多方面的領(lǐng)先地位,為數(shù)量眾多的小企業(yè)客戶提供全方位、多模式、綜合化的現(xiàn)金管理服務(wù),推動(dòng)招行批發(fā)銀行業(yè)務(wù)成功轉(zhuǎn)型并實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍創(chuàng)新。