文/馬麗

　　自從1999年企業現金管理產品傳到中國以后，目前國內幾乎所有的商業銀行都陸續加入到這一戰場，推出自己的現金管理服務。作為少數真正“公平”的競爭領域，各家銀行無不在此重金布局并不斷創新，努力為未來的發展做好鋪墊。

　　浦發銀行也不例外。浦發銀行總行公司及投資銀行總部企業現金管理部總經理曲麗萍將這形容為一場競技賽，技優者勝。“2010年末，浦發銀行現金管理客戶數量已經突破14萬戶，資金交易量超過5萬億元，客戶數量在同類型銀行中保持領先地位。”曲麗萍對浦發銀行現金管理服務的技能非常自信。

　　技之一 定位差異化

　　在國內銀行現金管理服務越來越同質化的情況下，差異化是一條必須的道路。曲麗萍認為，浦發銀行現金管理服務的三大特色是與同業的最大差別。

　　一是全面的現金管理服務產品體系。浦發銀行現金管理服務覆蓋各種不同類型客戶的需求。經過多年積累，目前已經形成電子銀行服務、集團資金管理服務、代收付及信息服務、公司理財服務及新興市場服務等五大領域的十幾個系列，數百項銀行服務產品。

　　二是高度關注客戶體驗和滿意度。浦發銀行一直都將客戶需求放在首位，強調深入客戶、了解客戶并重點關注客戶體驗和滿意度，提供適合不同客戶實際需求的現金管理服務方案。“為此我們做了大量的工作，包括通過第三方機構調查客戶的滿意度、產品經理定期上門回訪客戶、向客戶發放調研問卷等方式，我們所有一切都是以提高客戶滿意度和提供客戶良好體驗為核心。”

　　三是優秀和穩定的現金管理服務隊伍。浦發銀行于2005年率先在全國范圍內建立現金管理產品經理隊伍，目前全行專職從事現金管理服務的產品經理已經超過上百人。曲麗萍表示，“具有專業化的業務知識和實際操作能力的產品經理正是浦發銀行的優勢所在，所以銀行特別強調對產品經理進行培訓。”

　　技之二 創新定制化

　　對于銀行來說，現金管理服務已經不再是簡單的收付款服務，而是銀行為客戶量身制定的個性化現金管理方案，提供綜合化的服務，協助客戶對現金流入、流出及存量進行統籌規劃，在保證流動性的基礎上，實現客戶效益最大化。

　　“將客戶需求放在首位，深入客戶、了解客戶并重點關注客戶體驗和滿意度，提供適合不同客戶實際需求的現金管理服務方案。”曲麗萍認為這是銀行業現金管理服務創新發展的核心。如浦發銀行針對客戶的信息類服務推出了“及時語”系列產品，針對客戶的資金理財增值需求推出了“利多多”理財系列產品，針對中小企業的結算性融資需求率先推出了“玲瓏透”融資服務等。

　　曲麗萍介紹，針對大集團資金管理信息化系統建設的需求，以及大集團資金管理專業性、復雜性以及個性化等特點，浦發銀行創新服務模式，在業內首家以“銀行+專業軟件廠商”的合作模式推出了“多銀行集團資金管理服務”，該模式不僅得到集團企業的接受和認可，而且已逐漸成為業內的一種通行模式。

　　浦發銀行還針對財政資金、社保資金及各類公共資金的特點設計推出了“財政及社會公共資金金融服務方案”。曲麗萍指出，該方案是涵蓋賬戶結構設計、收繳支付、資金集中管理、資金托管與賬管服務、理財及科技支撐等內容的一整套金融服務解決方案。尤為值得一提的是，該方案包含住房公積金、住房維修資金等11個涉及民生保障領域的資金服務。

　　而浦發銀行在5·12大地震后為援建工作量身定制的一項現金管理服務更是為國內現金管理服務創新提供了新思路。針對援建資金專款專用、安全高效、公開透明的管理要求，浦發銀行推出了一套援建資金監管和結算金融服務方案，打造了一套以網銀和賬戶管理系統為核心的“三級賬戶封閉監管體系”。這一方案實現了對援建資金的全封閉管理、全過程控制，使援建資金從資金歸集到資金分流，每一筆錢撥付清晰、流向明白、信息全面。據悉這套方案已經在上海援建都江堰項目上成功運用，后來推廣到援疆工作中。

　　此外，浦發銀行還在2010年推出了包括雙模式外幣資金池、統管資金池、財務公司集中代理支付、新一代虛賬戶管理服務、電子銀行跨行互聯、創新型理財產品等創新產品，其中不少產品都是業內首創的特色產品。

　　技之三 服務電子化

　　2010年末，浦發銀行榮獲“最佳電子化現金管理服務銀行”獎。在曲麗萍看來，浦發銀行現金管理服務的電子化和信息化是浦發銀行的一大特色。“以集團資金管理為例，我們至今成功為包括世界500強企業在內的近4000家大中型集團企業提供了集團資金管理服務，成功打造了”集團贏“資金管理服務品牌，如果沒有很強的信息化作支撐，這將很難實現。”

　　實際上在信息化已深入到各行各業的今天，沒有強有力的信息化支撐，現金管理服務根本無法完善。曲麗萍認為，“先進的技術平臺可以強化面向大中型集團企業的資金管理技術支持，全參數化的設計使多層級的集團資金管理關系搭建、資金歸集和資金管控變得更加輕松和靈活，”

　　據曲麗萍介紹，浦發銀行的資金管理服務電子化具有以下四個特點。

　　先進的技術平臺。浦發銀行在2009年推出了“新一代現金管理平臺”，這是根據多年來為眾多集團企業提供資金管理服務過程中積累的經驗和客戶需求，全新打造的一套高技術含量的現金管理專業平臺。該現金管理平臺強化了面向大中型集團企業的資金管理技術支持，全參數化的設計使多層級的集團資金管理關系搭建、資金歸集和資金管控變得更加輕松和靈活。其中如“點對點資金調撥”、“委托貸款分時段計息”、“名義資金池”、“財務公司代理支付”、“N+N資金劃撥組合”、“集團合并和拆分”以及“內部債權債務終止”等新功能均屬于業內創新。

　　良好的客戶體驗。客戶可以通過浦發銀行的網上銀行、銀企直連、銀行網點等多種渠道便捷地使用資金管理的各項金融服務，且操作更簡單，服務界面更為友好和人性化，客戶可以按照自己資金管理需求對資金劃撥規則、利率以及內部授權進行靈活設置。

　　全過程的風險控制。浦發銀行為客戶提供了一整套資金管理管控手段，使企業能夠更有效地對企業的資金運營實現事前、事中和事后的風險控制。

　　強大的個性化需求支持。考慮到客戶的資金管理服務需求千差萬別，浦發銀行依托先進的技術平臺，可以更高效、更靈活地專為客戶的個性化需求進行定制設計和開發。

　　技之四 品牌建設多樣化

　　在“品牌意味著質量”的觀念下，如何使浦發銀行成為企業所熟知和信賴的現金管理服務品牌，曲麗萍坦言自有妙招。

　　2005年浦發銀行在銀行業內首推“浦發創富—企業現金管理解決方案”，開創了現金管理品牌建設的先河。雖然具有先發優勢，但曲麗萍深知在激烈競爭中不進則退的道理。因此浦發銀行持續不斷地推出各種品牌產品，如“集團贏”、“利多多”、“及時語”等，帶有明顯的浦發銀行烙印。

　　現金管理的品牌建設不僅在于推陳出新，更重要的在于銀行產品和理念為企業所熟知和理解。曲麗萍認為專業交流平臺是個很好的工具。

　　在專業交流平臺建設方面，浦發銀行也創立了自己的品牌，例如2008年成立了“浦發創富-集團企業資金集中管理高層論壇”，目前已經連續舉辦了三屆； 2010年創立了“浦發創富—財資精英沙龍”，已經連續在多個城市舉辦專場；2010年成立了“浦發創富——財政及公共資金金融服務高層論壇”； 連續兩年與CFCA共同舉辦“網銀隨心動·生活更輕松” 網銀聯合宣傳活動等。

　　此外，曲麗萍還透露，浦發銀行已于今年年初完成了現金管理服務整體形象重新設計工作，近期就會推出。