來源：金融虎

3月5日，大連市金融發展局發布“關于進一步開展商業保理行業清理規范工作的通知”（簡稱：通知），按照《中國銀保監會辦公廳關于加強商業保理企業監督管理的通知》（銀保監辦發〔2019〕205號，中國銀保監會網站公布，以下簡稱205號文）要求，為加強商業保理行業監管，在2019年兩輪行業摸底排查基礎上，進一步在全市范圍內組織開展商業保理行業清理規范工作。

通知明確，在大連市范圍內登記注冊名稱中含有“保理”字樣，及經營范圍中含有“商業保理”業務的企業均為清理規范對象。

根據分類標準，按照經營風險、違法違規情形劃分為正常經營、非正常經營和違法違規經營三類企業進行處置。

1.正常經營類。主要指符合205號文的各項監管要求和經營指標，接受并配合監管，在注冊地有經營場所且按時登錄“商業保理信息管理系統”填報公司信息的依法合規經營的企業。

2.非正常經營類。主要是指“失聯”和“空殼”等經營異常的企業。其中，“失聯”企業是指滿足以下條件之一的企業：無法取得聯系；企業登記住所實地排查無法找到；雖然可以聯系到企業工作人員，但其不知情也不能聯系到企業實際控制人；連續3個月未按監管要求報送月報。“空殼”企業是指滿足以下條件之一的企業：上一年度市場監管部門年度報告顯示無經營；近6個月監管月報顯示無經營；近6個月無納稅記錄或“零申報”；近6個月無社保繳納記錄。

3.違法違規經營類。主要是指經營行為違反法律法規和205號文規定，包括但不限于吸收或變相吸收公眾存款；通過網絡借貸信息中介、地方各類交易場所、資產管理機構以及私募投資基金等機構融入資金；與其他商業保理企業拆借或變相拆借資金；發放貸款或受托發放貸款；從事高利貸、現金貸、“套路貸”業務活動；專門從事或受托開展與商業保理無關的催收業務、討債業務；基于不合法基礎交易合同、寄售合同、權屬不清的應收賬款、因票據或其他有價證券而產生的付款請求權等開展保理融資業務；國家規定不得從事的其他活動；受讓同一債務人的應收賬款超過風險資產總額50%；受讓以其關聯企業為債務人的應收賬款超過風險資產總額的40%；未將逾期90天未收回或未實現的保理融資款納入不良資產管理；計提的風險準備金低于融資保理業務期末余額的1%；風險資產超過凈資產10倍的企業。

根據分類處置辦法，正常經營類企業。驗收合格的，上報中國銀保監會審核后納入監管名單，推動其合規經營，加快發展。非正常經營企業。名單進行公示并提供市場監管部門，對未按規定報送年報、通過登記住所（經營場所）無法取得聯系的企業依法載入經營異常名錄。違反相關規定的，依法予以吊銷營業執照行政處罰；違法違規企業。進一步進行核查，并督促做好整改工作，有效防范化解行業風險。對違法違規情節嚴重和涉嫌違法犯罪的，移送公安部門堅決取締和打擊。

根據整治時間表，分為企業自查階段（2020年3月）、信息核實階段（2020年3月）、現場檢查階段（2020年4月）、公示整改階段（2020年5月）、分類處置（2020年3月-6月）五個步驟。通知明確，擬在今年6月底前完成分類處置。

其中，在公示整改階段，向全市公示疑似“非正常經營類企業名單”，上述企業可在1個月內向市地方金融監管局提交相關材料并申請驗收，證明不在失聯類、空殼類企業的認定標準范圍內。對于驗收合格的企業，地方金融監管局及時將企業移出非正常經營類企業名單。地方金融監管局對非正常經營類企業名單實行動態管理，日后完成整改的，也可申請驗收，整改驗收合格的，填報《大連市商業保理企業清理規范整改驗收確認表》，納入正常經營類企業名單。（5月底前完成）

根據要求，企業根據要求做好自查填報工作，企業須對填報信息和數據的真實性、完整性和準確性負責，如進一步核查發現虛報、瞞報的情況，將直接列入非正常經營企業名單或違法違規類企業名單，并采取有關處置措施。同時，建議自查認為通過整改仍難以列入正常經營企業名單的企業，主動向市場監管部門申請變更企業名稱和業務范圍或自愿注銷。

金融虎注意到，通知還指出，2019年3月監管職能轉隸后，開展了兩輪行業排查，現將無法取得聯系及沒有主動配合參加排查的企業名單公示，作為“失聯”類企業處理。此類企業共涉及18家。如有異議，可填寫報送大連市商業保理公司情況統計表，經市金融監管局確認后參加此次清理規范。