2019年10月，中共中央政治局就區塊鏈技術發展現狀和趨勢進行了集體學習，會上強調了區塊鏈技術的集成應用在新的技術革新和產業變革中起著重要作用。要推動區塊鏈和實體經濟深度融合，解決中小企業貸款融資難、銀行風控難、部門監管難等問題。要探索利用區塊鏈數據共享模式，實現政務數據跨部門、跨區域共同維護和利用，促進業務協同辦理。
國內銀行近年來大力發展發展供應鏈金融和普惠金融，保理業務是一個重要的業務抓手，但是在傳統的線下融資方式下，低效率和手續的繁雜無法滿足中小企業或小微企業融資需求，如今金融科技發展迅猛，國外知名銀行紛紛投資成立區塊鏈實驗室，就是因為區塊鏈真正的能將交易數據，實現開放、一致、可驗證且不能篡改，銀行能更好地管控風險和大幅降低銀行人員成本。區塊鏈技術能夠解決傳統銀行保理業務中存在的哪些痛點呢？銀行依賴的是核心企業的控貨能力和調節銷售能力，出于風控的考慮，銀行僅愿意對核心企業有直接應付賬款義務的上游供應商提供保理業務，或對其下游經銷商，提供預付款或者存貨融資。這就導致了有巨大融資需求的二級、三級等供應商/經銷商的需求得不到滿足，供應鏈金融的業務量受到限制。使得供應鏈金融沒有成為N*M的鏈，而只是點對點的融資，不能充分發揮供應鏈上交易對手相互制約，沒有實現鏈條各方交易背景互相證實的優勢。在銀行現有的運營體系下，應外部監管要求及內部管理要求，需要逐筆簽署銀行內部要求的各項合同、協議和應收賬款債權“轉讓通知”等，需要核心企業和供應商提供蓋章紙質件。部分資料需要法人親筆簽字，如無法簽回，銀行無法實現融資。辦理供應鏈業務時，需要逐筆查驗稅務發票、關單等基礎背景材料的真偽；融資發放后在貸后管理過程中，需要每月抽查稅務發票，以防融資實體將發票注銷。實踐中為了防止同筆應收賬款重復性融資的情形發生, 一般會要求轉讓人或受讓人或受委托的第三方于中國人民征信中心動產融資統一登記公示系統(“中登網”)將應收賬款轉讓進行逐筆登記且登記結果可查詢，以上操作均需銀行客戶經理和供應鏈相關方手工操作。 區塊鏈如能切入供應鏈金融，需要整合銀行、核心企業以及稅務、海關及人行征信系統，形成一個基于區塊鏈的供應鏈融資平臺提供給所有供應鏈上的成員企業使用，將能夠解決傳統供應鏈金融各個階段的痛點和瓶頸。銀行通過為核心客戶核定可流轉的銀行保理額度，通過將核心企業的信用隨著供應鏈鏈條逐級擴散到上游小微企業， 通過信用傳遞創作價值，鏈條上的小微企業可將核心企業信用拆分、流轉、低成本融資。區塊鏈技術實時進行供應鏈資產辨識，資產信息登記上鏈，資產交易記賬，方便供應鏈資產的拆分與流轉。供應商上傳企業信息和財務數據的電子證明后，系統進行評級、授信額度控制。交易細節都是由多方（銀行、核心企業、供應商、稅務、海關、人行征信系統）來共同多次確認的。如果可以在這些參與者之間全面實裝區塊鏈技術，這些細節都可以被寫入智能合約內。各供應商可通過區塊鏈平臺提交貸款申請，經核心企業確認真實性后，基于智能系統生成合約，發送至相關各方。銀行利用供應鏈系統追溯每個節點的交易，稅務系統和海關系統通過供應商輸入的發票線索提供校驗結果，人行征信系統對該供應商的征信結果也同時反饋。整個區塊鏈系統能夠向銀行的業務審核人員展現交易全流程圖，有了以上各個系統的整合，區塊鏈技術能夠為推廣供應鏈金融“保理”業務到核心企業的二級以上的供應商提供良好的基礎。供應鏈融資到期后，系統可以自動完成還款（由供應商或者由核心企業的賬戶自動扣款）。一旦融資相關的發票被注銷、融資主體征信出現問題，信息可及時同步至供應鏈平臺。綜上，如果區塊鏈能夠能夠應用在供應鏈金融中，可以把整個商業體系中的信用將變得可傳導、可追溯，為大量原本無法融資的中小企業提供了融資機會，極大地提高信息流和資金流的流轉效率和靈活性，降低中小企業的資金成本。有助于銀行實現業務創新、系統革命、商業模式改革，打破二八定律，讓銀行瞄準著80%的中小客層，解決銀行內部風險管控的發展滯后和金融科技落地的阻力。區塊鏈獨特的性質使得它不僅有潛力優化現有市場，也有能力重構市場和創造新市場。尤其在供應鏈金融領域，通過區塊鏈技術平臺增加核心企業、供應商和銀行之間的相互信任，能夠降低風險，有效提高供應鏈金融業務效率。
