近一段時(shí)期，深圳、廣東、湖南等地的地方金融監(jiān)管部門發(fā)文排查當(dāng)?shù)厣虡I(yè)保理公司，對“空殼”“失聯(lián)”“僵尸”等非正常經(jīng)營和違法違規(guī)經(jīng)營企業(yè)進(jìn)行清理和整頓。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，2019年上半年，地方金融監(jiān)管的持續(xù)“加碼”將促進(jìn)整個(gè)商業(yè)保理行業(yè)加速合規(guī)發(fā)展。而對于商業(yè)保理公司自身而言，面對趨嚴(yán)的外部監(jiān)管環(huán)境，應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控，內(nèi)外共同合力，助推商業(yè)保理行業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

地方金融監(jiān)管促行業(yè)合規(guī)發(fā)展

中國服務(wù)貿(mào)易協(xié)會(huì)商業(yè)保理專業(yè)委員會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2018年底，全國已注冊商業(yè)保理法人企業(yè)及分公司共計(jì)11541家（不含已注銷企業(yè)436家，已吊銷企業(yè)57家），2018年新增商業(yè)保理企業(yè)數(shù)量為3682家，較2017年增長近40%。但需要注意的是，商業(yè)保理行業(yè)整體的開業(yè)率卻較低，全國總體開業(yè)率為20%，也就是說僅有2300家左右的保理公司正式開業(yè)。

從近期地方金融監(jiān)管部門的動(dòng)作來看，清理行業(yè)內(nèi)的“空殼”企業(yè)成為各地監(jiān)管的重點(diǎn)。今年6月，廣東省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《關(guān)于組織開展商業(yè)保理行業(yè)專項(xiàng)清理排查的通知》，明確提到要重點(diǎn)清理“空殼”“失聯(lián)”“僵尸”企業(yè)和整治違規(guī)經(jīng)營企業(yè)，依法清理、分類處置，實(shí)現(xiàn)名錄管理。

湖南省地方金融監(jiān)督管理局也曾在5月底發(fā)布通知，核查名稱中使用“保理”等字樣的企業(yè)、名稱不含“保理”等字樣但經(jīng)營范圍含保理業(yè)務(wù)的企業(yè)（兼營保理業(yè)務(wù)的融資租賃企業(yè)除外）的經(jīng)營情況，清理匯總“空殼”“失聯(lián)”“僵尸”商業(yè)保理企業(yè)名單。

7月初，深圳市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《關(guān)于做好快報(bào)系統(tǒng)清理排查自查情況填報(bào)工作的通告》，表示“我局正開展以集中清理‘空殼’‘失聯(lián)’‘僵尸’企業(yè)和整治違法違規(guī)經(jīng)營為重點(diǎn)的商業(yè)保理行業(yè)清理排查工作”。

“合規(guī)經(jīng)營將是大勢所趨。”有業(yè)內(nèi)人士坦言，隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，行業(yè)調(diào)整在所難免，加大對“空殼”保理公司、違法違規(guī)企業(yè)的清理整頓，會(huì)給正常經(jīng)營的保理公司創(chuàng)造更好的發(fā)展環(huán)境，將助力整個(gè)行業(yè)正本清源，朝著健康可持續(xù)的方向發(fā)展。

強(qiáng)化內(nèi)控夯實(shí)核心競爭力

“保理作為一種金融業(yè)務(wù)，風(fēng)控是核心競爭力，也是生存發(fā)展的關(guān)鍵所在。”業(yè)內(nèi)人士坦言，真正的風(fēng)險(xiǎn)往往源于內(nèi)部，只有堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營，堅(jiān)持底線思維，提高防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)的能力，才能持續(xù)走在高質(zhì)量發(fā)展的道路上。

今年4月底，天津市地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)了《天津市商業(yè)保理試點(diǎn)管理辦法（試行）》，明確強(qiáng)調(diào)商業(yè)保理公司不得從事吸收存款、發(fā)放貸款等金融活動(dòng)，禁止專門從事或受托開展催收業(yè)務(wù)，禁止從事討債業(yè)務(wù)。同時(shí)，為防范風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)保理公司的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不得超過公司凈資產(chǎn)的10倍。

中國服務(wù)貿(mào)易協(xié)會(huì)商業(yè)保理專業(yè)委員會(huì)主任韓家平表示，商業(yè)保理行業(yè)要想發(fā)展得更好，除了監(jiān)管政策的引導(dǎo)之外，強(qiáng)化行業(yè)自律和企業(yè)自律也很重要。2018年外部風(fēng)險(xiǎn)較多，給商業(yè)保理行業(yè)也帶來一些困難，為了更好防范化解風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)控機(jī)制建設(shè)應(yīng)成為保理企業(yè)發(fā)展的核心命題。

“保理企業(yè)需要建立正確的風(fēng)控理念，深耕行業(yè)。”某商業(yè)保理公司市場總監(jiān)告訴《金融時(shí)報(bào)》記者，商業(yè)保理公司主要面向中小企業(yè)服務(wù)，多采取供應(yīng)鏈融資服務(wù)手段，而供應(yīng)鏈融資和保理融資的風(fēng)控要點(diǎn)是把握好債項(xiàng)的真實(shí)性、轉(zhuǎn)讓行為的法律效力和現(xiàn)金流是否封閉，這就需要前期與核心企業(yè)進(jìn)行妥善的溝通和配合，對細(xì)分行業(yè)深入了解，否則在操作過程中較難識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，容易吃虧。

應(yīng)用大數(shù)據(jù)提高風(fēng)控水平，成為當(dāng)下較好的風(fēng)險(xiǎn)管理模式。上述業(yè)內(nèi)人士表示，商業(yè)保理公司可在保證數(shù)據(jù)真實(shí)性的情況下充分挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，比如企業(yè)稅務(wù)數(shù)據(jù)、企業(yè)應(yīng)收賬款融資信息、工商司法等信息目前都可依法獲得，并通過跟企業(yè)的交易歷史數(shù)據(jù)分析未來走勢，分析企業(yè)未來違約的可能性，進(jìn)而完成對目標(biāo)企業(yè)主體信用評估，提升風(fēng)控能力。

商業(yè)保理市場基礎(chǔ)仍深厚

去年5月，商業(yè)保理行業(yè)的監(jiān)管職責(zé)正式由商務(wù)部劃轉(zhuǎn)至銀保監(jiān)會(huì)，韓家平表示，在監(jiān)管轉(zhuǎn)軌的大背景下，雖然和前幾年高速發(fā)展不同，2018年行業(yè)增速已有所放緩，但必須承認(rèn)的是，國內(nèi)商業(yè)保理市場的力量依舊強(qiáng)大，整體上行業(yè)仍會(huì)繼續(xù)保持增長。

《中國商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2018）》顯示，目前，我國保理行業(yè)在總量上仍處于全球領(lǐng)先位置，在全球經(jīng)濟(jì)增長放緩、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)上升的情況下，保理市場仍然呈現(xiàn)出市場基礎(chǔ)牢固、發(fā)展持續(xù)向好的行業(yè)特點(diǎn)。2018年商業(yè)保理業(yè)務(wù)量達(dá)1.2萬億元，較2017年增長20%；在2018年新增的3523家商業(yè)保理法人企業(yè)中，注冊資金在10億元人民幣以上的企業(yè)數(shù)量達(dá)12家。

有業(yè)內(nèi)人士表示，從數(shù)據(jù)上看，我國保理行業(yè)面臨著較好的市場前景，加之監(jiān)管政策的出臺(tái)、立法舉措的推出、金融科技發(fā)展和產(chǎn)品體系的創(chuàng)新等，都將有效促進(jìn)我國保理行業(yè)發(fā)展。

從行業(yè)發(fā)展來看，上述業(yè)內(nèi)人士建議，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)保理企業(yè)之間的合作，通過資源互補(bǔ)形成行業(yè)發(fā)展的合力。此外，在監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，隨著相關(guān)政策的不斷出臺(tái)，商業(yè)保理公司開展業(yè)務(wù)不能脫離保理的本質(zhì)，應(yīng)在遵守國家政策法規(guī)前提下進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)而提升服務(wù)中小企業(yè)質(zhì)效，促進(jìn)自身更好地發(fā)展。

   來源：金融時(shí)報(bào)