近一段時期，深圳、廣東、湖南等地的地方金融監管部門發文排查當地商業保理公司，對“空殼”“失聯”“僵尸”等非正常經營和違法違規經營企業進行清理和整頓。業內人士認為，2019年上半年，地方金融監管的持續“加碼”將促進整個商業保理行業加速合規發展。而對于商業保理公司自身而言，面對趨嚴的外部監管環境，應加強內部風險管控，內外共同合力，助推商業保理行業行穩致遠。

地方金融監管促行業合規發展

統計數據顯示，截至2018年底，全國已注冊商業保理法人企業及分公司共計11541家（不含已注銷企業436家，已吊銷企業57家），2018年新增商業保理企業數量為3682家，較2017年增長近40%。但需要注意的是，商業保理行業整體的開業率卻較低，全國總體開業率為20%，也就是說僅有2300家左右的保理公司正式開業。

從近期地方金融監管部門的動作來看，清理行業內的“空殼”企業成為各地監管的重點。今年6月，廣東省地方金融監督管理局發布《關于組織開展商業保理行業專項清理排查的通知》，明確提到要重點清理“空殼”“失聯”“僵尸”企業和整治違規經營企業，依法清理、分類處置，實現名錄管理。

湖南省地方金融監督管理局也曾在5月底發布通知，核查名稱中使用“保理”等字樣的企業、名稱不含“保理”等字樣但經營范圍含保理業務的企業（兼營保理業務的融資租賃企業除外）的經營情況，清理匯總“空殼”“失聯”“僵尸”商業保理企業名單。

7月初，深圳市地方金融監督管理局發布《關于做好快報系統清理排查自查情況填報工作的通告》，表示“我局正開展以集中清理‘空殼’‘失聯’‘僵尸’企業和整治違法違規經營為重點的商業保理行業清理排查工作”。

“合規經營將是大勢所趨。”有業內人士坦言，隨著監管趨嚴，行業調整在所難免，加大對“空殼”保理公司、違法違規企業的清理整頓，會給正常經營的保理公司創造更好的發展環境，將助力整個行業正本清源，朝著健康可持續的方向發展。

強化內控夯實核心競爭力

“保理作為一種金融業務，風控是核心競爭力，也是生存發展的關鍵所在。”業內人士坦言，真正的風險往往源于內部，只有堅持合規經營，堅持底線思維，提高防范化解各類風險的能力，才能持續走在高質量發展的道路上。

今年4月底，天津市地方金融監督管理局印發了《天津市商業保理試點管理辦法（試行）》，明確強調商業保理公司不得從事吸收存款、發放貸款等金融活動，禁止專門從事或受托開展催收業務，禁止從事討債業務。同時，為防范風險，商業保理公司的風險資產不得超過公司凈資產的10倍。

中國服務貿易協會商業保理專業委員會主任韓家平表示，商業保理行業要想發展得更好，除了監管政策的引導之外，強化行業自律和企業自律也很重要。2018年外部風險較多，給商業保理行業也帶來一些困難，為了更好防范化解風險，強化內部風控機制建設應成為保理企業發展的核心命題。

“保理企業需要建立正確的風控理念，深耕行業。”某商業保理公司市場總監說，商業保理公司主要面向中小企業服務，多采取供應鏈融資服務手段，而供應鏈融資和保理融資的風控要點是把握好債項的真實性、轉讓行為的法律效力和現金流是否封閉，這就需要前期與核心企業進行妥善的溝通和配合，對細分行業深入了解，否則在操作過程中較難識別風險，容易吃虧。

應用大數據提高風控水平，成為當下較好的風險管理模式。上述業內人士表示，商業保理公司可在保證數據真實性的情況下充分挖掘數據價值，比如企業稅務數據、企業應收賬款融資信息、工商司法等信息目前都可依法獲得，并通過跟企業的交易歷史數據分析未來走勢，分析企業未來違約的可能性，進而完成對目標企業主體信用評估，提升風控能力。

商業保理市場基礎仍深厚

去年5月，商業保理行業的監管職責正式由商務部劃轉至銀保監會，韓家平表示，在監管轉軌的大背景下，雖然和前幾年高速發展不同，2018年行業增速已有所放緩，但必須承認的是，國內商業保理市場的力量依舊強大，整體上行業仍會繼續保持增長。

《中國商業保理行業發展報告（2018）》顯示，目前，我國保理行業在總量上仍處于全球領先位置，在全球經濟增長放緩、行業風險上升的情況下，保理市場仍然呈現出市場基礎牢固、發展持續向好的行業特點。2018年商業保理業務量達1.2萬億元，較2017年增長20%；在2018年新增的3523家商業保理法人企業中，注冊資金在10億元人民幣以上的企業數量達12家。

有業內人士表示，從數據上看，我國保理行業面臨著較好的市場前景，加之監管政策的出臺、立法舉措的推出、金融科技發展和產品體系的創新等，都將有效促進我國保理行業發展。

從行業發展來看，上述業內人士建議，應進一步加強商業保理企業之間的合作，通過資源互補形成行業發展的合力。此外，在監管趨嚴的背景下，隨著相關政策的不斷出臺，商業保理公司開展業務不能脫離保理的本質，應在遵守國家政策法規前提下進行業務創新，進而提升服務中小企業質效，促進自身更好地發展。

來源：金投網