以下整理了關(guān)于訂單融資產(chǎn)品的有關(guān)內(nèi)容，從訂單融資產(chǎn)品的特征、適用對象、產(chǎn)品優(yōu)劣勢、目標(biāo)客戶、風(fēng)險識別等多個維度透析，供大家認(rèn)真借鑒、學(xué)習(xí)。

1、訂單融資的定義

訂單融資是指購銷雙方簽署訂單合同后，銀行應(yīng)訂單接受方的申請，依據(jù)其真實有效的訂單合同，以訂單項下的預(yù)期銷貨款作為主要還款來源，向訂單接收方提供用于滿足訂單項下原材料采購、組織生產(chǎn)、施工和貨物運輸?shù)荣Y金需求而提供的短期融資。

2、產(chǎn)品特征

一是封閉性。

即從資金發(fā)放到貸款回收全流程封閉運作。訂單融資僅限于購買訂單項下的原材料、組織生產(chǎn)、施工等用途，銀行一般會采取定向支付的方式，以防止企業(yè)以訂單套用銀行資金的風(fēng)險。應(yīng)收賬款到期后，買方貨款支付直接劃至銀行指定賬戶，且僅限于歸還訂單融資貸款。

二是靈活性。

即業(yè)務(wù)具有及時、簡便、循環(huán)使用、效率優(yōu)先的特點，能夠保證生產(chǎn)運營的順利進行，非常符合中小企業(yè)貸款。

三是復(fù)雜性。

即業(yè)務(wù)由主體準(zhǔn)入為基礎(chǔ)的風(fēng)險控制理念轉(zhuǎn)變?yōu)榛诹鞒炭刂苹蛟诎盐罩黧w的同時控制資金流、物流的風(fēng)險控制理念，所涉及的物流和資金流較復(fù)雜，監(jiān)控難度高。

3、適用對象

訂單融資主要適用于解決客戶接到訂單后在非信用證結(jié)算方式項下的生產(chǎn)備貨資金需求，使客戶有充裕的時間完成備貨。

其中，訂單融資主要適用于自有資金缺乏，擁有訂單卻無法順利完成訂單生產(chǎn)任務(wù)的企業(yè)，訂單類型主要選取科技企業(yè)、區(qū)域優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶。

如在備貨、生產(chǎn)、裝運階段有融資需求的中小型貿(mào)易企業(yè)。

4、產(chǎn)品優(yōu)劣勢

訂單融資業(yè)務(wù)對于各方優(yōu)勢

雖然訂單融資業(yè)務(wù)有著廣闊的發(fā)展前景，但也不可避免的存在一些風(fēng)險和問題。其中最典型的問題是銀行并不了解借款企業(yè)和相關(guān)訂單的信息，對企業(yè)主體的風(fēng)險以及用來擔(dān)保的訂單有效性和可實現(xiàn)性缺乏準(zhǔn)確的評估，這一點尤為值得客戶經(jīng)理著重關(guān)注。

5、目標(biāo)客戶

訂單融資業(yè)務(wù)中，核心企業(yè)既能幫助銀行有效控制風(fēng)險，同時又能向銀行推薦上游優(yōu)質(zhì)客戶，并實現(xiàn)客戶的成片開發(fā)，減少營銷成本。因此，以核心企業(yè)為突破口是訂單融資業(yè)務(wù)最為主要的切入點。

銀行在業(yè)務(wù)開發(fā)過程中，應(yīng)認(rèn)真梳理總分行級戰(zhàn)略客戶名單，了解其對供應(yīng)商的管理能力，分析采購過程中的資金流特點。

在控制風(fēng)險的前提下，以其推薦的上游優(yōu)質(zhì)供應(yīng)商為融資主體，實行批量開發(fā)。因此，在目標(biāo)客戶的選擇上我們著重推薦以下核心客戶名單：

訂單融資業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶

6、風(fēng)險識別

訂單融資業(yè)務(wù)中各參與方的潛在風(fēng)險

7、訂單融資封閉授信融資模式

融資模式簡介：銀行利用物流和資金流的封閉操作，采用預(yù)付賬款融資和應(yīng)收賬款融資的產(chǎn)品組合，為經(jīng)銷商提供授信的一種金融服務(wù)。

該種服務(wù)實際上突破了“1+N”的模式，主要是其交易特點為“兩頭大、中間小”，即“1+N+1”，適用于多個不同產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的中間商，如以煤炭企業(yè)為上游、鋼鐵企業(yè)為下游的經(jīng)銷商，以辦公設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)為上游、政府采購平臺為下游的經(jīng)銷商等。