來源 | 上海市地方金融監(jiān)督管理局、保理人

根據(jù)《公司法》《物權(quán)法》等相關(guān)法律、法規(guī)，《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》（國(guó)辦發(fā)〔2015〕68號(hào)），融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當(dāng)行等三類機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱三類機(jī)構(gòu)）相關(guān)行業(yè)監(jiān)管制度，銀保監(jiān)會(huì)、商務(wù)部關(guān)于做好三類機(jī)構(gòu)職責(zé)轉(zhuǎn)隸及監(jiān)管工作的有關(guān)要求，以及國(guó)家發(fā)展改革委、商務(wù)部發(fā)布的《市場(chǎng)準(zhǔn)入負(fù)面清單（2018年版）》有關(guān)精神，為進(jìn)一步規(guī)范本市三類機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理、強(qiáng)化事中事后監(jiān)管，切實(shí)防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)提出若干意見如下。

一、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理

（一）本市三類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立足自身業(yè)務(wù)定位，圍繞客戶需求創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，切實(shí)發(fā)揮普惠金融作用、提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

（二）本市三類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在相關(guān)法律、法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管制度規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)依法開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，未經(jīng)批準(zhǔn)（或備案、準(zhǔn)予試點(diǎn)）不得開展其他金融業(yè)務(wù)。

本市三類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在完成設(shè)立登記并取得相關(guān)經(jīng)營(yíng)許可（或備案文件、試點(diǎn)資質(zhì)）后6個(gè)月內(nèi)實(shí)質(zhì)性開展融資租賃、商業(yè)保理、典當(dāng)?shù)认嚓P(guān)業(yè)務(wù)，并保持持續(xù)經(jīng)營(yíng)，切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)；開業(yè)后無正當(dāng)理由，不得自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月以上。

（三）本市三類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保注冊(cè)資本根據(jù)相關(guān)行業(yè)監(jiān)管制度及時(shí)實(shí)繳到位。相關(guān)行業(yè)監(jiān)管制度沒有具體規(guī)定的，一般應(yīng)當(dāng)在設(shè)立后6個(gè)月內(nèi)將部分注冊(cè)資本實(shí)繳到位，以保障實(shí)質(zhì)性開展融資租賃、商業(yè)保理等相關(guān)業(yè)務(wù)；其余注冊(cè)資本也應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及時(shí)實(shí)繳到位。

（四）本市三類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善公司章程，建立健全以股東（大）會(huì)、董事會(huì)（執(zhí)行董事）、監(jiān)事會(huì)（監(jiān)事）、高級(jí)管理人員為主體的組織架構(gòu)，并應(yīng)當(dāng)對(duì)各主體之間相互制衡的責(zé)、權(quán)、利關(guān)系做出制度安排，切實(shí)保障建立明晰的治理結(jié)構(gòu)、科學(xué)的決策機(jī)制、合理的激勵(lì)機(jī)制和有效的約束機(jī)制。

（五）本市三類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立并執(zhí)行健全有效的項(xiàng)目評(píng)審、風(fēng)險(xiǎn)管控、財(cái)務(wù)管理等方面內(nèi)部控制制度、程序和方法，切實(shí)形成對(duì)各類主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督糾正的動(dòng)態(tài)機(jī)制和過程。

（六）本市三類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)從業(yè)人員管理及培養(yǎng)教育，著力配備具有金融、貿(mào)易、法律、會(huì)計(jì)、鑒定、評(píng)估等專業(yè)知識(shí)技能和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)并具有良好從業(yè)記錄的人員。擔(dān)任企業(yè)法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員等相關(guān)職務(wù)的人員應(yīng)當(dāng)信用良好；擔(dān)任企業(yè)總經(jīng)理、副總經(jīng)理及風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)稽核、財(cái)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人（或?qū)嶋H履行相關(guān)職責(zé)人員）等高級(jí)管理人員的，應(yīng)當(dāng)熟悉經(jīng)濟(jì)金融工作，從事融資租賃（租賃）、保理、典當(dāng)或相關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)管理工作三年以上，或從事相關(guān)行業(yè)工作五年以上。

（七）本市三類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)客戶的管理，審慎把控單一客戶及其關(guān)聯(lián)方的業(yè)務(wù)比例，有效防范和分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；應(yīng)當(dāng)建立健全關(guān)聯(lián)交易管理制度、規(guī)范關(guān)聯(lián)交易行為，確保關(guān)聯(lián)交易符合法律、法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管制度要求。

（八）本市三類機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中，除按有關(guān)規(guī)定辦理權(quán)屬（含相關(guān)附屬權(quán)利）登記外，融資租賃公司、商業(yè)保理公司需及時(shí)在中國(guó)人民銀行征信中心的動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)辦理相關(guān)權(quán)屬登記，將有關(guān)權(quán)屬狀態(tài)予以公示；典當(dāng)行所收當(dāng)物需及時(shí)上傳公安部門典當(dāng)協(xié)查系統(tǒng)。

（九）本市新設(shè)立的三類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在注冊(cè)地設(shè)立實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所（在中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)內(nèi)注冊(cè)的企業(yè)，至少應(yīng)當(dāng)在注冊(cè)地所在區(qū)設(shè)立實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，下同）；本市已經(jīng)設(shè)立的三類機(jī)構(gòu)至少應(yīng)在本市設(shè)立實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，并應(yīng)逐步實(shí)現(xiàn)在注冊(cè)地設(shè)立實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。

二、加強(qiáng)信息報(bào)送，報(bào)告重大事項(xiàng)

（十）本市三類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照有關(guān)監(jiān)管要求開展信息報(bào)送：

1.應(yīng)當(dāng)使用全國(guó)融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)（http://leasing.cbrc.gov.cn）、全國(guó)商業(yè)保理企業(yè)信息管理系統(tǒng)（http://sybl.cbrc.gov.cn）、全國(guó)典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)（http://pawn.mofcom.gov.cn）及監(jiān)管部門要求的其他有關(guān)監(jiān)管信息系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整填報(bào)相關(guān)數(shù)據(jù)信息；

2.企業(yè)工商登記信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)在有關(guān)變更（備案）登記手續(xù)辦理完成后5日內(nèi)，及時(shí)登錄相關(guān)行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)如實(shí)修改相應(yīng)信息；

3.應(yīng)當(dāng)于每月5日前，向注冊(cè)地所在區(qū)主管部門報(bào)送上一月度快報(bào)信息；應(yīng)當(dāng)于每季度結(jié)束后15日內(nèi)，通過相關(guān)行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)填報(bào)上一季度經(jīng)營(yíng)信息及相關(guān)報(bào)表；應(yīng)當(dāng)于每年4月30日前，通過相關(guān)行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)填報(bào)上一年度經(jīng)營(yíng)信息及相關(guān)報(bào)表。

（十一）本市三類機(jī)構(gòu)發(fā)生以下重大事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)于24小時(shí)內(nèi)向注冊(cè)地所在區(qū)主管部門報(bào)告；區(qū)主管部門應(yīng)當(dāng)在收到報(bào)告后24小時(shí)內(nèi)向市地方金融監(jiān)管局報(bào)告：

1.發(fā)生群體性事件或重大安全防范突發(fā)事件；

2.主要資產(chǎn)被查封、凍結(jié)、扣押；

3.主要或全部業(yè)務(wù)陷入停頓；

4.企業(yè)或其法定代表人因涉嫌違法違規(guī)被行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查；

5.企業(yè)或其主要法人股東依法解散、申請(qǐng)破產(chǎn)或者被責(zé)令關(guān)閉、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

（十二）本市三類機(jī)構(gòu)發(fā)生以下重大事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)向注冊(cè)地所在區(qū)主管部門報(bào)告（如相關(guān)情形發(fā)生較為頻繁，也可于每月5日前批量集中報(bào)告）；區(qū)主管部門應(yīng)當(dāng)在收到報(bào)告后5日內(nèi)向市地方金融監(jiān)管局報(bào)告：

1.直接或間接在境內(nèi)外上市、發(fā)行債券、發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品；

2.發(fā)生單筆金額超過凈資產(chǎn)10%的重大損失或賠償責(zé)任；

3.為股東或其他關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保（為自身控股子公司、項(xiàng)目公司對(duì)外融資提供擔(dān)保除外），或發(fā)生其他單筆金額超過凈資產(chǎn)20%的對(duì)外擔(dān)保等或有負(fù)債；

4.任一股東所持企業(yè)5%以上股份被質(zhì)押、凍結(jié)、司法拍賣、托管、設(shè)定信托或者被依法限制表決權(quán)；

5.董事、三分之一以上監(jiān)事或總經(jīng)理發(fā)生變動(dòng)或無法履行職責(zé)；

6.企業(yè)或其法定代表人受到相關(guān)部門較大金額罰款、沒收違法所得、沒收非法財(cái)物、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或吊銷許可證（營(yíng)業(yè)執(zhí)照）、拘留等重大行政處罰，或者作為被告（或被申請(qǐng)人）涉及重大訴訟、仲裁；

7.其他對(duì)公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展有重大影響的事項(xiàng)。

三、嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為

（十三）本市三類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，切實(shí)遵守相關(guān)法律、法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管制度，規(guī)范自身經(jīng)營(yíng)行為：

1.不得從事或變相從事吸收存款、發(fā)放貸款（典當(dāng)行不得發(fā)放信用貸款）、受托發(fā)放貸款、受托投資理財(cái)?shù)冉鹑谙嚓P(guān)業(yè)務(wù)；

2.不得通過未經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立（或頒發(fā)相關(guān)經(jīng)營(yíng)許可）的機(jī)構(gòu)直接或間接向社會(huì)公眾融資。包括但不限于不得通過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)及各類地方交易場(chǎng)所、非持牌資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、私募投資基金等機(jī)構(gòu)，以債權(quán)（或收益權(quán)）轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)管理計(jì)劃等方式向社會(huì)公眾融資；

3.不得違反相關(guān)監(jiān)管規(guī)定使用非合規(guī)渠道資金，不得自行或通過股東及關(guān)聯(lián)方非法集資；

4.不得抽逃或變相抽逃資本金；

5.不得違反相關(guān)行業(yè)監(jiān)管制度關(guān)于資產(chǎn)規(guī)模或貸款余額的限制性規(guī)定，其中融資租賃公司、商業(yè)保理公司的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)總額的10倍，典當(dāng)行銀行貸款余額不得超過凈資產(chǎn)；

6.不得以“手機(jī)回租”等名義通過APP等互聯(lián)網(wǎng)渠道違規(guī)開展“現(xiàn)金貸” “校園貸”等業(yè)務(wù)；

7.不得超過有關(guān)行業(yè)監(jiān)管制度規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)向客戶收取費(fèi)用、利息；相關(guān)行業(yè)監(jiān)管制度沒有具體規(guī)定的，向客戶收取費(fèi)用、利息不得違反最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的相關(guān)規(guī)定；

8.不得采取不法手段進(jìn)行賬款催收；

9.不得通過各類虛假做賬手段開展賬外經(jīng)營(yíng)，不得隱瞞收入、逃稅漏稅、套取補(bǔ)貼；

10.不得虛報(bào)、瞞報(bào)或不予報(bào)送相關(guān)經(jīng)營(yíng)信息、重大事項(xiàng)；

11.不得出租、出借典當(dāng)?shù)葮I(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，未經(jīng)批準(zhǔn)不得直接或變相將企業(yè)交由第三方機(jī)構(gòu)實(shí)際經(jīng)營(yíng)；

12.不得拒絕或阻礙市、區(qū)主管部門及其委托的第三方機(jī)構(gòu)實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或現(xiàn)場(chǎng)檢查；

13.不得從事其他違反法律、法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管制度的活動(dòng)。

四、探索分類監(jiān)管，開展聯(lián)合懲戒

（十四）市地方金融監(jiān)管局及各區(qū)主管部門探索對(duì)本市三類機(jī)構(gòu)實(shí)施分類監(jiān)管。根據(jù)三類機(jī)構(gòu)股東及高級(jí)管理人員情況、公司治理與內(nèi)部控制情況、業(yè)務(wù)發(fā)展情況、合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)情況、落實(shí)監(jiān)管要求情況等因素進(jìn)行監(jiān)管計(jì)分，在監(jiān)管計(jì)分基礎(chǔ)上開展年度監(jiān)管評(píng)級(jí)，并根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果采取差異化監(jiān)管措施、實(shí)施分級(jí)分類監(jiān)管。

（十五）本市三類機(jī)構(gòu)違反相關(guān)法律、法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管制度及本通知要求，或者實(shí)際處于失聯(lián)、停業(yè)狀態(tài)的，市地方金融監(jiān)管局及各區(qū)主管部門可以視情況依法采取以下處理措施：

1.警示、約談、責(zé)令改正;

2.在行業(yè)內(nèi)部通報(bào)相關(guān)情況；

3.列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)日常監(jiān)管及現(xiàn)場(chǎng)抽查、檢查；

4.降低監(jiān)管評(píng)級(jí)；

5.對(duì)其辦理重大事項(xiàng)變更等相關(guān)申請(qǐng)暫不受理；

6.列入經(jīng)營(yíng)異常企業(yè)名單，向社會(huì)公告相關(guān)情況；

7.依法取消其相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，或收回并注銷相關(guān)經(jīng)營(yíng)許可證；

8.根據(jù)《上海市社會(huì)信用條例》及有關(guān)法律、法規(guī)，及時(shí)將相關(guān)情況通報(bào)有關(guān)部門、行業(yè)自律組織開展聯(lián)合懲戒；

9.將機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人及其他負(fù)有主要責(zé)任的人員納入行業(yè)從業(yè)人員警示名單，并通報(bào)有關(guān)部門、行業(yè)自律組織；

10.建議市場(chǎng)監(jiān)管部門依法列入經(jīng)營(yíng)異常名錄或嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單管理；

11.情節(jié)嚴(yán)重的，移送有關(guān)部門依法采取吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等行政處罰措施；涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

五、強(qiáng)化行業(yè)自律，健全外部監(jiān)督

（十六）上海市租賃行業(yè)協(xié)會(huì)、上海市商業(yè)保理同業(yè)公會(huì)、上海典當(dāng)行業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)積極發(fā)揮自律作用，制定完善行業(yè)自律公約及有關(guān)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)從業(yè)人員教育培訓(xùn)及誠(chéng)信體系建設(shè)，搭建行業(yè)內(nèi)外部溝通交流平臺(tái)，并協(xié)助市、區(qū)主管部門開展數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、合規(guī)檢查、監(jiān)管評(píng)級(jí)等事中事后監(jiān)管工作。

（十七）鼓勵(lì)會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等第三方機(jī)構(gòu)發(fā)揮專業(yè)作用，通過合規(guī)評(píng)價(jià)、審計(jì)審查、外部評(píng)級(jí)等方式，促進(jìn)本市三類機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展，協(xié)助配合市、區(qū)主管部門開展相關(guān)事中事后監(jiān)管工作。

本意見自發(fā)布之日起30日后施行。

上海市地方金融監(jiān)督管理局

2019年5月23日