來源：問思供應鏈

【付款代理】Pay Agent業務在外資銀行存在已久，招商銀行這個業務在實際操作過程中仍沿用反向保理的模式，真的是很low。

隨著2017年兩會政府工作報告的發布，供應鏈金融再次成為關注焦點，其為企業提供綜合性金融服務模式，能對服務我國實體經濟、深化供給側改革起到助推作用。招商銀行重點供應鏈金融拳頭產品——付款代理業務一經推出，便獲得了市場好評，僅上海地區截至目前就服務了核心企業76戶，上游供應商145戶，投放金額超22億元。

付款代理業務，是招商銀行支持國家供給側結構改革的一項創新金融產品。該業務通過創新的協議安排和系統對接，與核心企業約定鎖定應收賬款到期付款路徑，直接占用核心企業（買方）授信額度，給供應商（賣方）提供買斷型應收賬款保理融資，到期后由核心企業（買方）實際付款資金歸還融資本息。而作為強勢核心企業的上游中小供應商，一邊拿著優質的核心企業應收帳款資產，一邊又面臨融資難、融資貴的窘境。相較之前傳統的應收賬款融資需要向核心企業進行敲章確認，核心企業配合度不高，且銀行操作風險較大，業務推動進展受限。招商銀行的“付款代理”業務則是依托核心企業在招商銀行的富余授信額度，以核心企業不可撤銷的付款指令為前提，供應商無需抵押擔保，即可獲得低成本融資，有助于中小微企業的持續發展。

以某特大型國有企業集團為例，其上游主要是機械零部件加工、管道設備安裝、運輸物流、物資回收等行業的眾多中小供應商，雙方結算基本上有固定賬期，雖然會按時結賬，但應收賬款的循環占壓在中小企業急需資金或需要擴大經營規模時，就會顯現不利。為此，招行上海分行為其提供了上游供應商付款代理業務方案，通過為核心企業管理應付賬款及鎖定核心企業到期付款路徑的方式，將核心企業信用傳輸給上游，批量為上游供應商進行無追索保理融資。該方案還通過降低小微供應商融資和現金使用成本，及將支付款項自動變現，降低應收賬款期限，加快現金周轉幫助上游中小微企業供應商提高現金流周轉率，增加現金流動性，降低融資成本，改善付款可視性。

付款代理作為招商銀行傾力打造的具有普適性的“殺手锏”級產品武器，完美實現了核心企業、供應商和銀行三方共贏。從2016年3月份為該集團第一家供應商落地第一筆付款代理業務，至今已累計投放70筆，累計投放額近2億元，20多家上游供應商獲得便捷融資，為中小微企業提供了實實在在的金融服務支持。