摘要 

商業(yè)保理在我國是一項(xiàng)全新的商業(yè)模式，在市場準(zhǔn)入、政府管理和風(fēng)險(xiǎn)控制方面存在多項(xiàng)空白。目前，浦東新區(qū)已制訂和出臺了全國首個(gè)《商業(yè)保理企業(yè)試行辦法》、首個(gè)《商業(yè)保理試點(diǎn)監(jiān)管暫行辦法》、首個(gè)《商業(yè)保理信息監(jiān)管系統(tǒng)》，從前期的準(zhǔn)入到后期的監(jiān)管，探索形成具有浦東特色的商業(yè)保理法制體系。

全國商業(yè)保理行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)席會(huì)議第一次會(huì)議暨商業(yè)保理合作發(fā)展研討會(huì)昨天在浦東召開，上海、廣東、重慶、天津、北京、江蘇等全國8家商業(yè)保理行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人與行業(yè)主管部門、專業(yè)學(xué)者一起探討商業(yè)保理模式創(chuàng)新與發(fā)展機(jī)遇。

作為全國率先開展商業(yè)保理試點(diǎn)的地區(qū)，浦東目前已設(shè)立400多家商業(yè)保理企業(yè)，累計(jì)保理融資超過600億元，成為國內(nèi)開展商業(yè)保理業(yè)務(wù)的集聚區(qū)。

我國商業(yè)保理市場或達(dá)萬億級

商業(yè)保理屬于一種貿(mào)易融資工具，是指廠商或供應(yīng)商將其因貨物銷售而產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給專業(yè)保理機(jī)構(gòu)，由機(jī)構(gòu)為其提供貿(mào)易融資，同時(shí)對后續(xù)賬款進(jìn)行催繳等管理服務(wù)。這意味著企業(yè)將手中的應(yīng)收賬款，做某種形式的抵押，就能獲得急需資金，以便開展下一輪生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)。在西方發(fā)達(dá)國家，商業(yè)保理已經(jīng)發(fā)展為成熟的金融服務(wù)手段和貿(mào)易融資方式。

我國商業(yè)保理行業(yè)自2012年試點(diǎn)以來，保理業(yè)務(wù)量已連續(xù)四年位居全球首位。2015年我國商業(yè)保理融資業(yè)務(wù)量超過2000億元，較2014年增長了1.5倍。在大量中小微企業(yè)面臨融資難的背景下，商業(yè)保理未來發(fā)展空間巨大。中投顧問在《2016-2020年中國商業(yè)保理行業(yè)深度調(diào)研及投資前景預(yù)測報(bào)告》中指出，由于銀行保理受風(fēng)險(xiǎn)加大等因素影響趨于收縮，企業(yè)應(yīng)收賬款融資需求加快轉(zhuǎn)向商業(yè)保理市場，商業(yè)保理正在成為中小企融資的重要渠道之一，預(yù)計(jì)到“十三五”末，我國商業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)模將達(dá)到萬億級，約占到中國整個(gè)保理市場的三分之一。

不過，在我國商業(yè)保理由于起步晚，行業(yè)還面臨融資難題、人才匱乏等問題，此外，行業(yè)內(nèi)尚沒有形成一批明星企業(yè)。破解上述瓶頸、更好地推動(dòng)商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展，正是此次全國商業(yè)保理行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)席會(huì)議第一次會(huì)議召開的初衷。

“商業(yè)保理發(fā)展這么多年，目前還缺乏頂層設(shè)計(jì)，商業(yè)保理從事的是金融業(yè)務(wù)，遵循的應(yīng)該是金融的規(guī)律而不是商業(yè)的，期待一個(gè)組織能充當(dāng)橋梁，邀請專業(yè)人士就該行業(yè)發(fā)展前景進(jìn)行研討。”天津市商業(yè)保理協(xié)會(huì)會(huì)長張濤表示。張濤同時(shí)建議，聯(lián)席會(huì)議應(yīng)搭建一個(gè)商業(yè)保理的綜合服務(wù)平臺，在資金、項(xiàng)目和業(yè)務(wù)模式等方面幫助會(huì)員開拓業(yè)務(wù)。

上海市商業(yè)保理同業(yè)公會(huì)會(huì)長、浦東商業(yè)保理行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長時(shí)運(yùn)福表示，商業(yè)保理試點(diǎn)四年多來，商業(yè)保理行業(yè)試點(diǎn)地區(qū)和企業(yè)創(chuàng)新實(shí)踐應(yīng)梳理、總結(jié)和推廣，從推動(dòng)政府層面進(jìn)行行業(yè)頂層設(shè)計(jì)。 

“在跨區(qū)域合作方面，目前正在醞釀成立跨區(qū)域的聯(lián)合保理公司，股權(quán)設(shè)計(jì)方面既有國資、也有民資以及社會(huì)資本。”時(shí)運(yùn)福透露。

商業(yè)保理的“上海樣本”

全國商業(yè)保理行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)席會(huì)議之所以選擇在浦東召開，源于浦東試點(diǎn)商業(yè)保理成果頗豐，已形成商業(yè)保理行業(yè)集聚區(qū)。2012年6月，在商務(wù)部支持下，浦東在國內(nèi)率先開展商業(yè)保理創(chuàng)新試點(diǎn)。截至2016年10月底，浦東新區(qū)設(shè)立的商業(yè)保理企業(yè)已超過400家，新引入企業(yè)注冊資本達(dá)到385億元人民幣。其中，106家保理企業(yè)正常開展業(yè)務(wù)，已累計(jì)投放保理融資款655億元，超過3億元以上的重點(diǎn)企業(yè)達(dá)到35家，從業(yè)人數(shù)達(dá)2000多人。

2013年上海自貿(mào)區(qū)掛牌以來，浦東商業(yè)保理迎來了新一輪發(fā)展機(jī)遇，一批國內(nèi)外優(yōu)秀企業(yè)積極參與商業(yè)保理試點(diǎn)，目前在上海設(shè)立的商業(yè)保理企業(yè)90%以上都集中在浦東，既有國內(nèi)大型企業(yè)，又有國外保理企業(yè)，比如國家電投、陜西重汽、寶鋼、平安保理、日立保理、高銀保理等；保理業(yè)務(wù)模式也不斷創(chuàng)新，形成了廠商保理、供應(yīng)鏈保理、電商保理、小微商鋪保理等多種商業(yè)模式；保理企業(yè)為多個(gè)行業(yè)的中小企業(yè)提供融資服務(wù)，包括商業(yè)零售、批發(fā)、餐飲、制造、物流、醫(yī)療、化工能源、建筑、公共事業(yè)等領(lǐng)域。

浦東新區(qū)商務(wù)委副主任孫永強(qiáng)在商業(yè)保理合作發(fā)展研討會(huì)上發(fā)布了商業(yè)保理的“上海樣本”，他表示，浦東針對商業(yè)保理這一新行業(yè)進(jìn)行了大膽而有序的探索，目前已形成了準(zhǔn)入制度嚴(yán)格、市場主體多樣化、監(jiān)管模式定制可控，行業(yè)組織培養(yǎng)專業(yè)人才的上海浦東模式。

商業(yè)保理在我國是一項(xiàng)全新的商業(yè)模式，在市場準(zhǔn)入、政府管理和風(fēng)險(xiǎn)控制方面存在多項(xiàng)空白。目前，浦東新區(qū)已制訂和出臺了全國首個(gè)《商業(yè)保理企業(yè)試行辦法》、首個(gè)《商業(yè)保理試點(diǎn)監(jiān)管暫行辦法》、首個(gè)《商業(yè)保理信息監(jiān)管系統(tǒng)》，從前期的準(zhǔn)入到后期的監(jiān)管，探索形成具有浦東特色的商業(yè)保理法制體系。

商業(yè)保理創(chuàng)新動(dòng)力被激發(fā)

一系列改革措施激發(fā)了商業(yè)保理行業(yè)創(chuàng)新的動(dòng)力。

上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)管委會(huì)副主任、浦東新區(qū)副區(qū)長簡大年表示，近年來浦東不僅誕生了諸如國核保理、高銀保理、平安保理、華信保理等一批骨干企業(yè)，行業(yè)協(xié)會(huì) 也適時(shí)對一批商業(yè)保理業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式的“上海樣本”進(jìn)行歸納分析。在本次研討會(huì)上，共有9家浦東商業(yè)保理企業(yè)分享了他們的創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)。

金潤商業(yè)保理是全國第一家以ETC卡為突破口，受讓貨運(yùn)車輛高速通行費(fèi)為應(yīng)收賬款的保理公司。針對國內(nèi)物流企業(yè)硬性成本支出高、收入與支出期錯(cuò)配等情況，金潤商業(yè)保理依托ETC發(fā)卡單位的高速公路通行后付費(fèi)業(yè)務(wù)，推出創(chuàng)新保理產(chǎn)品——保付通，已于今年3月上線，目前平臺擁有近千家物流企業(yè)用戶，累計(jì)擁有有效車輛近4萬輛，通行費(fèi)累計(jì)28億元，預(yù)計(jì)全年業(yè)務(wù)量將達(dá)40億元。 

富盛資融保理公司則將金融業(yè)務(wù)技術(shù)、信息通信技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有機(jī)結(jié)合，發(fā)展出基于服務(wù)類消費(fèi)經(jīng)濟(jì)的分期賒銷解決方案；國核保理通過電子商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)，在一定程度上解決了供應(yīng)鏈上下游企業(yè)融資難和融資成本高的問題；江銅保理在2014年底開始與券商、信托等金融機(jī)構(gòu)展開合作，成立ABS產(chǎn)品，累計(jì)發(fā)行規(guī)模已超過10億；平安保理經(jīng)上海新世紀(jì)資信評估投資服務(wù)有限公司評定為中國境內(nèi)企業(yè)“A-”主體信用評級，成為上海首家信用評級為A的商業(yè)保理公司。

簡大年介紹，作為商業(yè)保理企業(yè)的主管部門，浦東新區(qū)商務(wù)委下一步將通過搭建平臺、制定政策、聯(lián)動(dòng)企業(yè)、拓展渠道等措施做大市場主體規(guī)模。同時(shí)，幫助企業(yè)拓寬融資渠道，利用浦東跨國公司與國內(nèi)大企業(yè)集聚的人才、信息、資源等優(yōu)勢，探索商業(yè)保理合作新模式。

素材來源：天津市商業(yè)保理協(xié)會(huì)

文章來源：上觀新聞