對(duì)國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行客戶而言，“保理業(yè)務(wù)”還是個(gè)相對(duì)陌生的詞匯，但在我國(guó)體量龐大的進(jìn)出口貿(mào)易領(lǐng)域，這種幫助企業(yè)有效規(guī)避應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)的金融工具早已不再冷門。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)累計(jì)總量從2000年的1.12億美元躍升到2009年的962.39億美元。2009年，受國(guó)際金融危機(jī)的影響，我國(guó)出口大幅回落，商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)量為250億美元，同比下降39%。但受到內(nèi)貿(mào)業(yè)務(wù)的拉動(dòng)，國(guó)內(nèi)貿(mào)易保理業(yè)務(wù)量達(dá)5709億元人民幣，同比增長(zhǎng)113%。

“目前我國(guó)出口雙保理業(yè)務(wù)量已躍居世界第一，未來幾年，中國(guó)更有望成為全球最大的保理市場(chǎng)。”浦發(fā)銀行公司及投資銀行總部副總經(jīng)理?xiàng)畋蠓Q。

近年來，包括國(guó)有大型銀行、股份制銀行和外資銀行在內(nèi)的各路金融機(jī)構(gòu)紛紛進(jìn)軍保理領(lǐng)域，且發(fā)展迅速。其中，中國(guó)銀行自2008年1月，即在國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)(FCI)的雙保理業(yè)務(wù)排名中登上榜首，并一直保持至今。浦發(fā)銀行的業(yè)務(wù)量也已連續(xù)兩年突破300億元人民幣。

而在后金融危機(jī)時(shí)代，保理業(yè)務(wù)也迎來了自己的機(jī)遇期。楊斌指出，金融危機(jī)后，中國(guó)企業(yè)對(duì)賬款的安全意識(shí)日益提高，開始尋求規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效金融工具。“從今年一季度數(shù)據(jù)看，我行的保理業(yè)務(wù)量同比增幅高于80%。”

“目前，國(guó)內(nèi)銀行存貸款業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)入白熱化，甚至出現(xiàn)了很多買存款、賣貸款的不規(guī)范行為。”中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)保理專業(yè)委員會(huì)主任、中國(guó)銀行副行長(zhǎng)張燕玲告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》，相比之下，保理作為中間業(yè)務(wù)，不僅能夠帶動(dòng)銀行利潤(rùn)的增長(zhǎng)，也能在信貸規(guī)模有限的情況下，減少貸款規(guī)模和資本金的占用，優(yōu)化存貸比。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)政策法規(guī)部副主任王科進(jìn)也認(rèn)為，2010年，受到貸款規(guī)模的限制，國(guó)內(nèi)銀行貸款增速趨緩，而隨著外貿(mào)和國(guó)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的回暖，企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金需求量會(huì)持續(xù)加大，保理業(yè)務(wù)上升空間巨大。

同時(shí)，這也更有利于了解客戶的經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)狀況。銀行發(fā)放流動(dòng)貸款，只注重貸款的用途，至于是否形成了應(yīng)收賬款、貿(mào)易頻率如何都需要再進(jìn)行調(diào)查。“有了保理業(yè)務(wù)，客戶每張發(fā)票都提供給銀行，發(fā)票背后的貿(mào)易額、貿(mào)易頻率、賬款到賬周期、真實(shí)貿(mào)易背景都更容易掌握，再給企業(yè)做信貸融資，銀行資金的安全性便大大提高。”楊斌說。

但保理是一項(xiàng)技術(shù)含量較高的業(yè)務(wù)，要在這一市場(chǎng)搶得更大份額，國(guó)內(nèi)銀行還需邁過風(fēng)控和人才兩道門檻。

貿(mào)易保護(hù)主義抬頭以及貿(mào)易摩擦頻發(fā)，容易誘發(fā)貿(mào)易糾紛，導(dǎo)致商業(yè)賬款安全性降低。楊斌認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)或者貿(mào)易關(guān)系的惡化現(xiàn)象并非突然來襲，銀行應(yīng)及時(shí)關(guān)注到貿(mào)易形勢(shì)的變化，并嚴(yán)格審查企業(yè)的交易國(guó)及交易對(duì)手、合作伙伴的資信情況，同時(shí)進(jìn)行調(diào)整、更替，通過系統(tǒng)平臺(tái)的升級(jí)與優(yōu)化，提升保理業(yè)務(wù)過程中監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的能力。

而與技術(shù)相比，拓展保理業(yè)務(wù)更關(guān)鍵的是人才。“起步之初，保理業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益與規(guī)模發(fā)展可能并不同步，其中有競(jìng)爭(zhēng)因素，有市場(chǎng)培育期費(fèi)率相對(duì)較低等因素。短期內(nèi)不像成熟產(chǎn)品有很好的收益，這需要銀行有前瞻性眼光。”交行國(guó)際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理鄭家渡強(qiáng)調(diào)，特別需要建設(shè)一支專業(yè)人才隊(duì)伍，并應(yīng)為保理團(tuán)隊(duì)提供寬松的發(fā)展環(huán)境和特殊的考核激勵(lì)機(jī)制。