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中國貿(mào)易金融網(wǎng)訊 2009年7月28日,深圳發(fā)展銀行(SZ000001,下稱深發(fā)展)宣布再推三款保理業(yè)務(wù)新品:“離在岸聯(lián)動(dòng)出口保理業(yè)務(wù)”、“融資租賃保理業(yè)務(wù)”、“國內(nèi)保理業(yè)務(wù)商業(yè)匯票結(jié)算方式”,旨在助力供應(yīng)鏈客戶管理與盤活應(yīng)收帳款,提供更加細(xì)分、更具針對(duì)性的金融服務(wù)。
盤活離岸應(yīng)收款:深發(fā)展離在岸聯(lián)動(dòng)出口保理業(yè)務(wù)
深圳長飛電子財(cái)務(wù)總監(jiān)向記者透露,“我們集團(tuán)80%的出口都通過香港分公司進(jìn)行,因此應(yīng)收賬款大多體現(xiàn)在離岸公司,由于債權(quán)沒有體現(xiàn)在在岸公司,所以銀行的各種應(yīng)收款解決方案對(duì)其都不適用,在岸公司要融資,卻沒有合格的應(yīng)收賬款,資金流動(dòng)大受限制。”
這是近年十分流行的離在岸出口貿(mào)易模式給企業(yè)帶來的困惑。中資跨國公司利用離岸公司進(jìn)行出口貿(mào)易,不但可以拓展國際市場,而且還能減輕企業(yè)稅務(wù)負(fù)擔(dān),但是,如何盤活離岸公司的應(yīng)收帳款成了難題。
“長期以來,各銀行對(duì)于在岸公司和離岸公司之間貿(mào)易所產(chǎn)生的融資需求,一直是一個(gè)融資服務(wù)的難點(diǎn),加上近兩年金融風(fēng)暴對(duì)中國出口企業(yè)造成的影響,像長飛電子公司這樣出口企業(yè)資金鏈非常緊張。”深發(fā)展銀行保理業(yè)務(wù)主管林曉中介紹說。
針對(duì)這部分企業(yè)的需求,深發(fā)展通過分析在岸公司通過離岸公司出口的貿(mào)易模式,特別推出了“離在岸聯(lián)動(dòng)出口保理業(yè)務(wù)”。“此產(chǎn)品秉承了我行供應(yīng)鏈金融的理念,把在岸到離岸再到海外用戶這條供應(yīng)鏈整個(gè)納入服務(wù)范圍,以全程的應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓為基礎(chǔ),為離岸公司提供信用擔(dān)保,為在岸公司提供應(yīng)收賬款融資。”林曉中介紹說,“深發(fā)展是國內(nèi)四家擁有離岸業(yè)務(wù)牌照的銀行之一,離在岸聯(lián)動(dòng)出口保理業(yè)務(wù)的推出,進(jìn)一步強(qiáng)化了我行離在岸一體化服務(wù)的優(yōu)勢(shì)。”
這項(xiàng)產(chǎn)品對(duì)通過離岸公司出口的企業(yè)來說,可以說是物盡其用,是真正的盤活和創(chuàng)新。離岸公司大多是貿(mào)易型公司,造成離岸公司本身資質(zhì)很難滿足銀行融資的標(biāo)準(zhǔn),離岸公司大量的應(yīng)收賬款造成資源虛置。而通過“離在岸聯(lián)動(dòng)模式出口保理”,可以為離岸的應(yīng)收賬款提供買方信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保,還可以根據(jù)離岸公司的應(yīng)收賬款情況,為在岸公司提供應(yīng)收賬款融資,盤活離岸公司應(yīng)收賬款。
深圳長飛電子財(cái)務(wù)總監(jiān)表示,“深發(fā)展的‘離在岸聯(lián)動(dòng)出口保理業(yè)務(wù)’具有可預(yù)見優(yōu)勢(shì):一方面,離岸的應(yīng)收賬款得到了進(jìn)口保理商的擔(dān)保,在當(dāng)前的國際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下,這正是出品貿(mào)易公司需要的;另外,它利用離岸的應(yīng)收賬款,解決了在岸的融資需求,對(duì)公司整體而言,大大提高了資產(chǎn)的利用效率,降低了融資的成本。”
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長楊再平先生認(rèn)為,“金融創(chuàng)新就是分解原有的金融服務(wù)要素進(jìn)行重新的組合,從這個(gè)角度上說,深圳發(fā)展銀行的‘離在岸聯(lián)動(dòng)出口雙保理業(yè)務(wù)’無疑具有金融創(chuàng)新的典型特性,它有效拆分了保理業(yè)務(wù)中的‘信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保’和‘融資’兩個(gè)功能,最終跨越了離、在岸之間的障礙,讓離岸公司享受了出口保理服務(wù),在岸公司享受了應(yīng)收賬款融資服務(wù)。”
