那么，企業如何既規避匯率風險，又減少對外付款所面臨的資金壓力，同時還可保障企業應收賬款的安全呢？工行深圳市分行表示，通過該行國際貿易融資系列產品，進出口企業盡可以在海外市場縱橫馳騁。

　　據了解，去年以來，工行深圳市分行將進口ＴＴ融資、進口開證、進口押匯、福費廷、出口保理、訂單融資、出口發票融資等國際融資系列產品作為主打產品，不斷加強拓展力度，國際業務量呈現出倍增的態勢，同時越來越多的深圳進出口企業獲得了有力支持，穩健而高效地在海外市場開疆拓土。

　　工行進口ＴＴ融資業務：

　　融資成本最低，手續簡便

　　目前深圳４５％的進出口為進料加工復出口，３８％為一般貿易進出口，但大部分結算方式都采用ＴＴ匯款方式。針對企業最普遍的進口采購環節的融資需求，工行推出了ＴＴ融資產品，今年１～１１月該行已發放１１億美元的ＴＴ融資。

　　在企業進口所需原材料時，工行可為企業發放１～６個月的ＴＴ融資。以３個月的ＴＴ融資利率ＬＩＢＯＲ＋２００ＢＰＳ為例，企業需支付的年利率僅為２．３％，相比同期人民幣貸款基準利率５．１％還優惠了２．８個百分點；３個月以后若人民幣升值，又相當于抵扣了一部分利息支出，大大降低了企業的融資成本。

　　特色產品

　　進口ＴＴ融資業務：這是目前最受企業歡迎的融資品種。而工行不僅可以在企業貨物進口后發放融資，也可以在進口貨物到港前發放預付款融資。此外，工行在核定企業授信額度方面，也會結合企業實際情況設計靈活的擔保方式。例如，有些企業無法提供物業作為抵押，工行可通過鎖定企業銷售回籠資金，明確融資項下主要供應商名單，提供實際控制人及關聯公司擔保等多種措施，在具有真實貿易背景的情況下，為企業核定可以周轉使用的授信額度。

　　工行出口雙保理業務：

　　有效防范買方信用風險

　　出口企業采用賒銷方式出口時，應收賬款不僅面臨著到期收款的安全問題，也占壓了企業的流動資金，導致企業面臨資金緊張的狀況，同時，延遲收款時間，還將使企業面臨匯率風險。此時選擇工行出口雙保理業務，既可保障應收賬款的風險，又可規避匯率風險，還可解決資金緊張狀況，可謂一舉三得。

　　工行深圳市分行國際業務部相關負責人向記者介紹，通過工行出口雙保理業務，買方的信用風險轉由保理商承擔，出口企業可以得到１００％的收款保障。至于買方的資信調查、賬務管理和賬款追收，都由保理商負責，由此出口企業的業務負擔大大減輕，并節約管理成本。同時，出口商將應收賬款賣斷給工行，可以降低資產負債率，而工行還可在無追索權保理融資的同時出具核銷聯，幫助出口商提前辦理退稅手續。

　　特色產品

　　出口雙保理：這是保理商提供給出口企業的一項綜合性金融服務，包括融資、壞賬擔保、應收賬款管理及托收服務。

　　該產品適用于使用賒銷(Ｏ／Ａ)或承兌交單(Ｄ／Ａ)方式結算的出口企業，對出口企業規避進口商信用風險、提前收回貨款、節省人力和財務成本等有著良好的作用。

　　典型案例

　　Ａ公司是國內一家電子產品出口企業，進口商則位于塞浦路斯，雙方的交易條件為賒銷６０天。

　　Ａ公司向工行申請了１５０萬美元的保理額度。經該行與進口保理商聯系，為進口商核定保理額度１５０萬美元，額度期限為半年，保理手續費為發票金額的千分之六。

　　Ａ公司收到工行的額度確認單后，發貨１０萬美元，并將發票、提單等單據提交給工行。工行即為客戶發放８萬美元保理融資，融資利率為兩個月ｌｉｂｏｒ＋２００ｂｐ，按兩個月的ｌｉｂｏｒ算，融資年利率為２．２８％，保理手續費為６００美元。Ａ公司的成本合計為９８０美元。

　　案例分析

　　Ａ公司主打產品為液晶顯示器，主要出口海外。

　　過去，為保障貨款安全，Ａ公司的貿易支付方式是先收海外買家１０％訂金，發貨前收取全部貨款。這樣的操作固然穩當，也因此失去了不少機會。Ａ公司有關人士透露，有些長期合作的賣家要求公司在旺季能提供賬期，以緩解資金的壓力，由于訂單金額大，出于安全考慮，以往公司無法接受這種條件。有了工行承擔買家信用風險，公司就可以放心接單了。

　　去年，該公司到海外參展，有一個塞浦路斯電器商看中了Ａ公司的產品，愿意長期合作，但需賒銷６０天。

　　賒銷６０天，如果不答應，意味著到手的生意要泡湯；如果答應，Ａ公司既擔心貨款回收難，又擔心匯率風險，且資金占用時間較長也會使公司資金吃緊。

　　正在Ａ公司進退兩難之際，工行深圳市分行國際業務部有關人員了解了這一情況后，立即上門推介該行的出口雙保理業務。

　　工行找到一家境外保理商，經調查評估，核準該塞浦路斯電器商１５０萬美元的循環信用額度。Ａ公司出貨后，工行憑企業的出口單據為企業發放了買斷型的保理融資，使企業提前收回了貨款，鎖定了匯率風險，收款安全性也得到了保證。

　　在工行出口雙保理業務的保駕護航下，Ａ公司幾個月內向塞浦路斯客戶出口了數百萬美元的液晶顯示器，利潤顯著上升。嘗到了工行出口雙保理業務帶來的甜頭后，Ａ公司將產品出口到法國、馬來西亞等地，也一并在工行辦理了出口雙保理融資。

　　在工行深圳市分行的大力扶持下，不到一年，Ａ公司的液晶顯示器出口量成倍增長，利潤率也不斷提高。

　　特別提示

　　１．保理融資一般以出口貨幣發放。Ａ公司通過保理融資成功將大部分貨款結匯，避免了人民幣升值的風險。

　　２．保理手續費取決于進口商的規模、資質及保理業務量，一般費用在千分之四到百分之一之間。

　　３．如應收賬款到期后９０天內進口商因信用原因不能按時付款，由進口保理商賠付。