◆核心提示

　　處在發展中的科技型企業對于資金的需求十分強烈，但由于本身的輕資產以及企業規模小等原因，缺少抵押物成為其實現融資的主要障礙。在另一方面，隨著社會誠信體系的健全，對于志在發展且將有所突破的科技型企業而言，信用資本能否成為其破解融資難的一個渠道?

　　□ 本報記者 劉江波

　　三方聯合實現信用資本化

　　“這種模式非常不錯，不僅少了很多的中間環節，同時也為找不到擔保公司的科技型企業實現融資提供了一種可行的渠道。”9月14日，時代智囊科技發展有限公司合伙人周玲玲告訴記者，作為較早加入互助合作基金聯保體的企業，她對這種模式給予了充分的肯定，“現在企業非常重視自己的信譽，因為信譽是企業發展過程中的極為重要的因素。”

　　互助合作基金聯保體(簡稱“聯保體”)是濟南市軟件行業協會、濟南高新區齊魯軟件園發展中心和民生銀行共同發起成立的，目的是為正處于發展期的軟件企業解決資金難題。如何保證企業信用?又該如何讓信用變身為實實在在的資本?類似這樣的問題成為聯保體成立的關鍵所在。

　　“之所以將三家聯合在一起，也是為了充分保證企業的信用。”齊魯軟件園產業發展中心融資服務主管齊心告訴記者，“濟南軟件行業協會對企業有充分的了解，民生銀行則擁有專業的審批和風險控制機制，發展中心通過對企業進行實際走訪和了解，一步步篩選。”

　　此外，聯保體在民生銀行設立擔保基金賬戶，為聯保體成員在銀行提供質押擔保，單戶企業貸款額度根據其存入保證金池的額度放大數倍。基金的管理人為濟南市軟件行業協會，該基金僅為成員單位在合作銀行貸款擔保而設立，各成員單位以各自認繳的出資額為限承擔其他成員的貸款風險。初始組建成員數不低于50家，單戶鋪地資金不低于10萬元。單戶最高貸款額度500萬元，單只基金擔保的貸款規模上限50億元。

　　企業承擔有限連帶責任

　　然而，聯保體在推廣之初期，企業并沒有輕易接受這種融資模式。

　　“我們原來以為是大聯保的模式，如果是大聯保，那么企業承擔的風險具有一定的不可控性，而且操作起來非常繁瑣。但通過了解，實際上并非如此，假如發生風險，聯保體成員企業承擔的僅是有限的責任。”濟南海萊商貿有限公司董事長張強在聽銀行工作人員推介業務時偶爾了解到了這種融資模式，經過深入了解之后，他決定加入。

　　據了解，如果任一成員出現未清償到期債務，民生銀行將先行扣劃該違約成員存入的保證金，未償還部分民生銀行按等比例扣收該違約成員以外的其他成員存入的保證金。此外，還有相應的追償機制。

　　為了控制風險，盡管已經有濟南軟件行業協會、濟南高新區齊魯軟件園發展中心和民生銀行的層層把關，但是依然需要成員企業提供反擔保，即貸款企業須提供核心知識產權、股權、主要股東連帶責任作為反擔保。

　　此外，在成員準入方面也設定了一定門檻。比如，企業需要成立3年以上，加入濟南市軟件行業協會或入駐濟南齊魯軟件園1年以上；主營業務年銷售收入500萬以上，商貿類企業1500萬以上，5150企業300萬以上；以及企業實際控制人在濟南至少有一套房產，無不良信用記錄，且在本行業從業3年以上等條件。

　　可以不再“跑貸款”

　　“‘跑貸款’對于很多企業家來說，簡直太平常不過了，需要反復幾次才能貸到款，花費的時間有時一個月，甚至會幾個月，但是這個模式在很大程度上簡化了手續，且放款速度很快。”一位企業負責人表示。

　　“我們相信現在企業信譽體系的建設和對于信譽本身的重視。我們也將把握資金流向，不得用于固定資產和股東個人資產購置。”民生銀行濟南高新支行客戶經理張智敏表示，“如果順利，10月中旬第一批企業就有可能拿到貸款。以后隨著模式的逐步完善，放款的速度會越來越快，平均時間在兩周左右。銀行放款后計息，還款后停止計息。一年內可多次循環使用。”

　　在已經加入的50多家企業中，通過審核的達到27家。而這些企業最突出的特點是:均為成長型的小微科技企業，產品有市場，但是缺乏資金。

　　“參加的企業要經過嚴格評審，我們都非常了解，企業違約的風險相對小。現在已經有越來越多的企業認可這種方式。隨著企業的增多，每家企業所承擔的風險也會越來越少。”濟南市軟件行業協會技術咨詢部王赟介紹說。

　　目前聯保體的融資模式僅限于齊魯軟件園內。

　　“我們還在積極為企業申請貸款貼息的優惠政策，如果能夠成功，企業的融資成本會進一步降低。”齊心表示。