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“終于有了自己公司的辦公場地,以后到銀行貸款也容易了。”長沙市雨花區蓬萊源貿易商行總經理趙志榮高興地告訴記者。在長沙打拼20年的他,終于有了自己的企業,有了自己固定的廠房。
傳統的銀行授信強調土地、房產等實物擔保,但是一般中小企業尚屬成長期,很少購置相應的固定資產,因此即便是經營狀況好、發展潛力大的公司也會被銀行拒之門外。正是中國銀行推出的量體裁衣的融資方案,為許多中小企業實現了“置業夢想”。
企業買廠房也可按揭
“資金一直是困擾我的一個大問題,去年想買幾層樓做產品展示和辦公用,因為資金不足我不得不放棄。”趙志榮無奈地說,雖然經過20多年的打拼,目前擁有了自己的公司,有200多名員工,但資金一直是制約發展的難題。
一直靠自有資金發展起來的湖南清之源環保科技有限公司,也多次遭遇資金的困擾。據公司董事長陳自力介紹,公司從瀏陽搬到長沙,一直靠租用寫字樓辦公,去年看中了湖南省環保科技園內的“長沙國際企業中心”,幾經躊躇,最后還是中國銀行融資方案解決了他的資金難題,實現了企業的“置業夢想”。
中國銀行在住宅、商業地產等金融服務方面已經相當成熟,但這個“產權式”工業廠房的金融服務確實是一個新課題。這是個獨特的市場機會,面對幾百戶將陸續購買廠房并入駐的中小企業,中行長沙市蔡鍔支行提出了大膽的設想:借鑒商鋪按揭的模式,創新產品,做“廠房按揭”!經過總行、省行、支行的上下積極聯動,不到1個月時間,此項目就獲得了總行1億元授信總量的批復,專門用于以自然人名義購買廠房的首付5成、期限10年按揭。同時,中行又專門針對以公司名義購買廠房的中小企業開發了“立業通”產品,可為企業提供6.5成的按揭額度,期限5年。既考慮個人業主又考慮法人業主,雙項按揭新產品并舉,有效解決了諸多中小客戶購買廠房的資金融通。
據了解,截至目前,中行在“長沙國際企業中心”放款已達5000萬元,共有“咿呀實業”、“清之源環保”等35個企業和個人獲得貸款支持,產生了良好的社會效益。
船運經營戶融資有了“好運通”
“每一個客戶對銀行的金融服務都有著多樣化的需求。我們一定要深入地去了解客戶的需求,不是一味地將我行的單個產品推銷給客戶,而是根據客戶的需求來尋找我行適合他的多項產品,這樣,我們才能真正的走出去,把客戶做進來。”中行蔡鍔支行副行長唐樹生如是說。
又一村支行在得知湘江沿岸、湖區周圍眾多船運經營戶想通過船舶抵押獲得銀行貸款后,再次主動出擊。由于船舶游曳江河湖海,監管較難,因此船舶抵押貸款很少有商業銀行能夠接受。有了上次“立業通”產品開發的啟示,該行多次深入船運企業調研,與船主座談探討了解資金具體需求,與海事局溝通解決監管問題,在取得這一行業特性的大量信息后,由省行中小企業部根據水運及船舶抵押的風險點,為船運經營戶量身定做了“好運通”產品,現已進入推廣階段。
沒實物擔保也可到銀行貸款
中國銀行蔡鍔支行利用“中銀信貸工廠”這一優良品牌服務成長性較好的中小企業。中行根據企業特點,采取訂單、應收賬款質押、甚至信用等方式給企業融資,不再要求企業一定要有實物擔保。如湖南先步信息股份有限公司,由于訂單量大,公司的營運資金有點吃緊,蔡鍔支行根據該企業與發電企業的訂單,提供了800萬元的流動資金貸款。
湘雅醫院附一、附二、附三是中行的核心客戶,有大量的醫藥流通和生產企業為其提供藥品、器材、設備等。對湘雅醫院的這些上游企業,中行以“振湘醫藥網”公布的采購合同為依據,采取“應收賬款池”擔保方式,解決了部分醫藥企業融資沒有擔保的問題。同樣,針對其他中行核心客戶,如三一、中聯、南車等也采取同樣的方式,以優惠措施為供應商提供融資。湖南中建重機有限責任公司是中聯的重點零配件生產商,現在中行獲得了1500萬元的授信額度。
