長期以來，缺乏充足合格的抵押物一直是困擾小企業融資的核心問題。對于銀行來說，則常常要面對明知道小企業有市場、有訂單卻無法提供融資支持的尷尬局面。為了打破這一僵局，中國工商銀行今年以來加快了貿易融資產品與服務的創新步伐，特別是推出了一系列為小企業量身打造的貿易融資產品，有力地推動了小企業貿易融資業務的發展。截至今年4月末，工商銀行已累計為小企業提供貿易融資550.12億元人民幣，小企業貿易融資余額已達774.27億元，較年初增長34.35%，對緩解廣大小企業流動資金緊張發揮了重要作用。在業務快速發展的同時，工商銀行小企業貿易融資的不良率保持在0.14%的優秀水平。

與傳統流動資金貸款以企業資信為核心的主體準入控制不同，貿易融資注重融資業務與交易全過程的嚴格匹配，主要關注交易本身的物流及資金流，特別適合小企業資產規模小、抵質押物少以及資信較低的現實情況，并在貸款期限、授信金額及使用條件、擔保方式等方面也更具靈活性。這也是工商銀行將貿易融資服務作為拓寬小企業融資渠道重要舉措的原因。

與此同時，根據小企業對貿易融資需求“短、頻、快”的特點，工商銀行通過改革授信管理模式，適當擴大授權，優化、整合、精簡評級、授信、押品評估及業務審批等業務流程，進一步規范了業務操作，提高了對客戶貿易融資需求的響應速度和服務效率。在產品業務創新上，工商銀行一方面通過創新小企業融資擔保方式，推出了適合小企業客戶的“商用物業貸”、“商品貨權貸”、“應收賬款貸”、“金融票證貸”等四大系列的融資產品，較好地解決了小企業抵押物不足和融資難的矛盾；另一方面，則根據小企業的個性化需求特點，有效運用貿易融資各產品的市場定位和時序關系，緊密結合市場和客戶的不同需要靈活運用各類產品組合，制定個性化的貿易融資解決方案，全面提升了工商銀行貿易融資產品的服務能力。

由于貿易融資都具有真實的貿易背景，能夠清晰地體現信貸資金的真實用途，因此也有利于商業銀行更好地控制信貸風險。今年以來，工商銀行以深入貫徹落實中國銀監會“三個辦法一個指引”中對信貸資金“實貸實付”和“受托支付”的監管要求為契機，積極推廣供應鏈金融業務，圍繞核心企業和優質項目資源拓展上下游客戶群，利用產品的組合應用定制供應鏈貿易融資解決方案，很好地滿足了這類小企業的金融服務需求。同時，工商銀行從服務交易活動過程和資金結算信息入手，借助真實貿易活動，對企業從銀行獲得的融資進行封閉管理，嚴密監控資金用途，有效地防范了信貸風險，得到了銀企雙贏的效果。如工商銀行陜西分行針對長慶油田及其采油公司上游鉆井施工企業、油田物資供應商的業務合作模式和資金結算特點推出了貿易融資產品方案，受到這些小企業的廣泛歡迎。長慶油田位于陜北能源化工基地，為其提供油田鉆井工程、設備及物資供應的上游企業有1000多家，且多為小企業，在日常的生產經營管理中經常有資金墊付的情況。工商銀行以“鉆井工程工作量簽認單”等作為辦理保理業務的依據，設計了針對上游小企業的“訂單融資+發票后補保理業務”貿易融資服務方案，滿足了上游小企業的資金需求，使其獲得了可持續發展的動力。從去年底開辦這項業務以來的短短幾個月間，工商銀行已為這些小企業累計發放貿易融資超過4億元。