長(zhǎng)期以來，缺乏充足合格的抵押物一直是困擾小企業(yè)融資的核心問題。對(duì)于銀行來說，則常常要面對(duì)明知道小企業(yè)有市場(chǎng)、有訂單卻無(wú)法提供融資支持的尷尬局面。 為了打破這一僵局，中國(guó)工商銀行今年以來加快了貿(mào)易融資產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新步伐，特別是推出了一系列為小企業(yè)量身打造的貿(mào)易融資產(chǎn)品，有力地推動(dòng)了小企業(yè)貿(mào) 易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。截至4月末，工商銀行今年已累計(jì)為小企業(yè)提供貿(mào)易融資550.12億元人民幣，小企業(yè)貿(mào)易融資余額已達(dá)774.27億元，較年初增長(zhǎng) 34.35%，對(duì)緩解廣大小企業(yè)流動(dòng)資金緊張發(fā)揮了重要作用。在業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，工商銀行小企業(yè)貿(mào)易融資的不良率保持在0.14%的優(yōu)秀水平。

據(jù)介紹，與傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款以企業(yè)資信為核心的主體準(zhǔn)入控制不同，貿(mào)易融資注重融資業(yè)務(wù)與交易全過程的嚴(yán)格匹配，主要關(guān)注交易本身的物流及資金流，特別適 合小企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小、抵質(zhì)押物少以及資信較低的現(xiàn)實(shí)情況，并在貸款期限、授信金額及使用條件、擔(dān)保方式等方面也更具靈活性，這也是工商銀行將貿(mào)易融資服務(wù) 作為拓寬小企業(yè)融資渠道重要舉措的原因。

與此同時(shí)，根據(jù)小企業(yè)對(duì)貿(mào)易融資需求“短、頻、快”的特點(diǎn)，工商銀行通過改革授信管理模式，適當(dāng)擴(kuò)大授權(quán)，優(yōu)化、整合、精簡(jiǎn)評(píng)級(jí)、授信、押品評(píng)估及業(yè)務(wù)審 批等業(yè)務(wù)流程，進(jìn)一步規(guī)范了業(yè)務(wù)操作，提高了對(duì)客戶貿(mào)易融資需求的響應(yīng)速度和服務(wù)效率。在產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新上，工商銀行一方面通過創(chuàng)新小企業(yè)融資擔(dān)保方式，推 出了適合小企業(yè)客戶的“商用物業(yè)貸”、“商品貨權(quán)貸”、“應(yīng)收賬款貸”、“金融票證貸”等四大系列的融資產(chǎn)品，較好地解決了小企業(yè)抵押物不足和融資難的矛 盾；另一方面，則根據(jù)小企業(yè)的個(gè)性化需求特點(diǎn)，有效運(yùn)用貿(mào)易融資各產(chǎn)品的市場(chǎng)定位和時(shí)序關(guān)系，緊密結(jié)合市場(chǎng)和客戶的不同需要靈活運(yùn)用各類產(chǎn)品組合，制定個(gè) 性化的貿(mào)易融資解決方案，全面提升了工商銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品的服務(wù)能力。

由于貿(mào)易融資都具有真實(shí)的貿(mào)易背景，能夠清晰地體現(xiàn)信貸資金的真實(shí)用途，也有利于商業(yè)銀行更好地控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。今年以來，工商銀行以深入貫徹落實(shí)中國(guó)銀監(jiān) 會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中對(duì)信貸資金“實(shí)貸實(shí)付”和“受托支付”的監(jiān)管要求為契機(jī)，積極推廣供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，圍繞核心企業(yè)和優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目資源拓展上下游客戶 群，利用產(chǎn)品的組合應(yīng)用定制供應(yīng)鏈貿(mào)易融資解決方案，很好地滿足了這類小企業(yè)的金融服務(wù)需求。同時(shí)，工商銀行從服務(wù)交易活動(dòng)過程和資金結(jié)算信息入手，借助 真實(shí)貿(mào)易活動(dòng)，對(duì)企業(yè)從銀行獲得的融資進(jìn)行封閉管理，嚴(yán)密監(jiān)控資金用途，有效地防范了信貸風(fēng)險(xiǎn)，收到了銀企雙贏的效果。如工商銀行陜西分行針對(duì)長(zhǎng)慶油田及 其采油公司上游鉆井施工企業(yè)、油田物資供應(yīng)商的業(yè)務(wù)合作模式及資金結(jié)算特點(diǎn)推出了貿(mào)易融資產(chǎn)品方案，受到這些小企業(yè)的廣泛歡迎。長(zhǎng)慶油田位于陜北能源化工 基地，為其提供油田鉆井工程、設(shè)備及物資供應(yīng)的上游企業(yè)有1000多家，且多為小企業(yè)，在日常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理中經(jīng)常有資金墊付的情況。工商銀行以“鉆井工 程工作量簽認(rèn)單”等作為辦理保理業(yè)務(wù)的依據(jù)，設(shè)計(jì)了針對(duì)上游小企業(yè)的“訂單融資+發(fā)票后補(bǔ)保理業(yè)務(wù)”貿(mào)易融資服務(wù)方案，滿足了上游小企業(yè)的資金需求，使其 獲得了可持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力。從去年底開辦這項(xiàng)業(yè)務(wù)以來的短短幾個(gè)月間，工商銀行已為這些小企業(yè)累計(jì)發(fā)放貿(mào)易融資超過4億元。