目前，廣東已有一些銀行機構成立了專門的小企業服務機構或部門，具體負責中小企業授信業務；有些銀行機構針對中小企業貸款“短、頻、急”的特點，開始對中小企業實行專門的授信和評級標準，對小企業貸款實行單獨統計和管理，不受貸款規模限制；此外，各銀行機構還針對小企業在生產周期不同階段的現金流特點，推出了倉單質押貸款、多鏈循環式聯保貸款、整貸零償的流動資金貸款等融資創新產品，或者引導小企業用貿易融資、票據業務替代周轉性貸款，緩解貸款規模緊張的局面。

　　銀行機構還通過貿易融資、貼現等方式增加對小企業的扶持力度。截至去年第三季度末，轄內銀行機構對小企業提供貿易融資額588.9億元，提供貼現額955.22億元，兩者分別比去年初凈增116.96億元和175.85億元，增幅分別為24.8%和22.56%。

　　但是，受一些小企業財務管理欠規范、信息透明度低、抵御風險能力弱、可抵押資產少、小企業貸款管理成本相對較高等外部原因及銀行機構內部創新和市場推廣力度不夠、激勵約束機制尚未健全等原因影響，目前廣東銀行機構的金融服務與轄區內小企業的需求仍存在一定距離。

　　“我們可以救‘窮’、救‘急’，但不能救‘差’。”廣東銀監局局長彭志堅表示，商業銀行為小企業發放貸款的經營成本平均是大企業貸款的5-8倍，小企業貸款所取得的利潤不能完全覆蓋風險。因此，金融機構在確保小企業信貸投放增速高于全部貸款平均增速，確保小企業貸款戶數和貸款額有較多增加的同時，將堅持有保有壓，結構調整?！皩δ切┙洜I基本面較好、產品有市場競爭力、有技術、有規模但只是因市場需求下降暫時遭遇經營困境的中小企業，都可予以合理信貸支持；但對“兩高一?！?、公司治理混亂，弄虛作假的、盲目多元發展的企業應減少或不予信貸支持?！?/p>

　　另外，廣東銀監局還建議各銀行業金融機構，對小企業信貸實行“三個單獨”管理，即單獨安排規模，按照小企業信貸投放增速不低于全部貸款增速、增量不低于上年的原則，單獨核計小企業的新增信貸規模；單列客戶名單，將各級分支機構支持的小企業客戶名單與其他客戶區分開來，進行單獨管理與統計；單獨定價，發揮價格機制的風險補償作用，促進小企業貸款利率在風險定價基礎上，實現合理浮動。