危機中的轉型路徑

　　《21世紀》：種種不利因素之下，商業銀行改如何轉型？

　　周永發：目前銀行手中的錢很多的，50%放貸，剩下的干什么？有一個新的利潤增長點——股權投資——投資小型銀行，有機會實現公開上市。同時，走國際化戰略，從工行來看，如果不收購南非標準銀行，資金拿去買兩房債券，肯定又被套。我認為，中資銀行向國際市場出發的時機正在到來，要在國際市場占有一席之地。此外，要將被動負債變為主動負債，以減輕資金壓力。

　　連平：環境變化很大，銀行的經營壓力也很大。可以采取的對策，主要包括以下方面。

　　第一，加大力度推進業務轉型。要關注業務創新，如資產托管、理財、代理業務、信用卡、財富管理等，發展非資本業務，即不占用資本金的中間收費業務。

　　第二，加大創新力度，我國的金融創新與美國引發金融危機的創新之間有著本質不同，美國的金融創新是過度創新，而我國金融產品的結構種類還所有欠缺，要將先進金融產品與中國市場實際相結合，但同時要規范和有效監管。

　　第三，資產業務方面，積極調整客戶結構，調整盈利資產的結構。關注具有很好成長性，非親經濟周期且未來現金流良好的客戶。

　　第四，負債業務結構的調整。銀行要主動出擊，增加一些主動負債，避免中長期存款占比不斷增加的趨勢，防止兩頭受壓，一頭貸款利率降低，一頭存款成本上升。

　　第五，在發展資金業務的同時，注意控制風險。債券市場存在利率風險，若投資海外還面臨匯率風險。

　　第六，加強全面風險管理。概念上要全面認識，信用風險方面，不僅僅是控制企業客戶的信用風險，還需要加強金融機構同業客戶的風險管理。還包括匯兌風險，匯率可能出現貶值和升值的雙向性，所以要密切關注匯兌風險。

　　第七，推行成本戰略，推行體制機制改革，梳理業務條線成本管理的現狀，通過流程再造，提高內部資源配置效率，將人力、財務資源配置到最需要的部門和業務條線。