導(dǎo)讀：資金鏈的穩(wěn)定對(duì)于外貿(mào)企業(yè)而言至關(guān)重要。目前，各種金融機(jī)構(gòu)推出的貿(mào)易融資產(chǎn)品五花八門。外貿(mào)企業(yè)需要根據(jù)自己的實(shí)際需要，選擇合適的金融機(jī)構(gòu)，購(gòu)買適合的金融產(chǎn)品。

　　途徑一：信用證融資

　　信用證融資是出口商可以考慮的融資方式之一。目前，國(guó)際貿(mào)易中，信用證結(jié)算仍是主要方式之一。對(duì)于出口商而言，可以利用信用證向銀行申請(qǐng)專項(xiàng)貸款，以獲得融資。

　　這種方法的優(yōu)點(diǎn)在于，在出口商自身資金緊缺而又無(wú)法爭(zhēng)取到預(yù)付貨款的支付條件時(shí)，可以幫助出口商順利開(kāi)展業(yè)務(wù)、把握貿(mào)易機(jī)會(huì)。同時(shí)，在生產(chǎn)、采購(gòu)等備貨階段均不占用出口商的自有資金，可以緩解企業(yè)流動(dòng)資金壓力。

　　但不足之處在于，這種方式要求貿(mào)易方采用信用證結(jié)算方式進(jìn)行。未采用信用證結(jié)算方式的訂單無(wú)法申請(qǐng)。

　　范例產(chǎn)品：中國(guó)銀行“打包貸款”

　　這種產(chǎn)品是中國(guó)銀行應(yīng)信用證受益人(出口商)申請(qǐng)向其發(fā)放的用于信用證項(xiàng)下貨物采購(gòu)、生產(chǎn)和裝運(yùn)的專項(xiàng)貸款。主要用于滿足出口商在信用證項(xiàng)下備貨裝運(yùn)的短期資金融通需求；還款來(lái)源為信用證項(xiàng)下出口收匯，有開(kāi)證行有條件的信用保障；屬專項(xiàng)貸款，貿(mào)易背景清晰，適合封閉管理。

　　該產(chǎn)品需申請(qǐng)人(出口商)為依法核準(zhǔn)登記，具有年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營(yíng)合法性和經(jīng)營(yíng)范圍的有效證明文件；擁有貸款卡；擁有開(kāi)戶許可證，在中國(guó)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶；具有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)資格且在中國(guó)銀行有授信額度。

　　辦理該業(yè)務(wù)是需要提交書(shū)面申請(qǐng)；國(guó)外銷售合同和國(guó)內(nèi)采購(gòu)合同；貿(mào)易情況介紹；正本信用證。

　　途徑二：訂單融資

　　所謂訂單融資是指，企業(yè)憑信用良好的買方產(chǎn)品訂單，在技術(shù)成熟、生產(chǎn)能力有保障并能提供有效擔(dān)保的條件下，由銀行提供專項(xiàng)貸款，供企業(yè)購(gòu)買材料組織生產(chǎn)，企業(yè)在收到貨款后立即償還貸款的業(yè)務(wù)。

　　這種方法的優(yōu)點(diǎn)在于，企業(yè)只要手里有訂單即可向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，以緩解企業(yè)的流動(dòng)資金壓力。

　　不足之處在于企業(yè)一般需要能夠提供擔(dān)保。

　　范例產(chǎn)品：中國(guó)工商銀行“訂單融資”

　　這種產(chǎn)品是在非信用證結(jié)算方式的國(guó)際貿(mào)易中，出口企業(yè)憑借有效訂單或貿(mào)易合同向中國(guó)工商銀行提出申請(qǐng)，工商銀行以該訂單或合同項(xiàng)下的預(yù)期應(yīng)收賬款作為第一還款來(lái)源，為出口企業(yè)提供短期融資。

　　出口企業(yè)僅需憑借出口商單方面提供的國(guó)外采購(gòu)商的訂單，即可向工商銀行申請(qǐng)融資，在出貨前提前獲得融資款項(xiàng)，幫助企業(yè)及時(shí)按照貿(mào)易訂單合同規(guī)定發(fā)貨收款，緩解流動(dòng)資金壓力。

　　但辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，出口企業(yè)與貿(mào)易伙伴應(yīng)有長(zhǎng)期的合作關(guān)系，至少保持兩年的合作記錄并履約情況良好，且不得為關(guān)聯(lián)企業(yè)。

　　業(yè)務(wù)流程：

　　1.出口商首次向工商銀行申請(qǐng)辦理國(guó)際貿(mào)易項(xiàng)下訂單融資業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)與工商銀行簽訂《國(guó)際貿(mào)易項(xiàng)下訂單融資總協(xié)議》。

　　2.在申請(qǐng)辦理每筆業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)逐筆提交訂單融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)；國(guó)外采購(gòu)商的有效訂單或貿(mào)易合同；工商銀行要求的其他資料。

　　3.工商銀行在審核材料后，認(rèn)為符合條件，可以發(fā)放貸款。

　　4.出口企業(yè)按照協(xié)議約定，到期還款。

　　途徑三：供應(yīng)鏈融資

　　供應(yīng)鏈融資是銀行基于供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)，針對(duì)其供應(yīng)商的采購(gòu)行為和經(jīng)銷商的銷售行為開(kāi)展的融資服務(wù)。核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)信譽(yù)能夠使銀行在一定程度上降低信貸風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。核心企業(yè)通過(guò)銀行的幫助，能夠做到信息流、物流、資金流的充分整合；供應(yīng)商和經(jīng)銷商則可以解決融資難的問(wèn)題。

　　供應(yīng)鏈融核心是長(zhǎng)期、穩(wěn)定的供應(yīng)鏈關(guān)系。基于這種穩(wěn)定的買賣關(guān)系，銀行可以為核心企業(yè)的上游供應(yīng)商或下游經(jīng)銷商提供融資，不僅能幫助企業(yè)縮短應(yīng)收、應(yīng)付賬款周期，而且能夠企業(yè)所需付出的融資成本也相對(duì)較低。更重要的是，該方法比較適合中小企業(yè)。

　　這種方法的不足之處在于金融機(jī)構(gòu)對(duì)于企業(yè)的審查較為復(fù)雜，由于要考察整個(gè)供應(yīng)鏈，所以需要一定時(shí)間。

　　范例產(chǎn)品：渣打銀行供應(yīng)鏈融資

　　渣打銀行的供應(yīng)鏈融資方案主要是針對(duì)跨國(guó)企業(yè)或大型本土企業(yè)的上游供應(yīng)商以及下游經(jīng)銷商。這些企業(yè)自身規(guī)模可能并不大，其中很多都是中小企業(yè)，但他們與大型企業(yè)有穩(wěn)定、長(zhǎng)期的供應(yīng)關(guān)系，處于供應(yīng)鏈鏈條的兩端。供應(yīng)鏈融資方案大致分為兩種：供應(yīng)商融資和經(jīng)銷商融資。

　　供應(yīng)商融資可以使核心企業(yè)的上游供應(yīng)商獲得融資，而且通常融資條件更為優(yōu)惠。當(dāng)然，買方也可以借此向供應(yīng)商要求更好的采購(gòu)價(jià)或更長(zhǎng)的付款帳期。渣打銀行已經(jīng)將單純的裝運(yùn)后融資延伸至裝運(yùn)前融資，銀行可以憑核心企業(yè)下的訂單向其供應(yīng)商提供融資，支持其原料采購(gòu)和生產(chǎn)活動(dòng)。一旦核心企業(yè)的供應(yīng)商將生產(chǎn)的成品裝運(yùn)后，隨著信貸的風(fēng)險(xiǎn)減小，融資利率也會(huì)相應(yīng)調(diào)低。

　　相對(duì)而言，經(jīng)銷商融資最大的突破在于銀行評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)的方式。傳統(tǒng)上，銀行在信貸評(píng)估中主要靠分析財(cái)務(wù)報(bào)表來(lái)認(rèn)定客戶的財(cái)務(wù)狀況。如果銀行對(duì)客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表不甚滿意，就會(huì)要求客戶提供擔(dān)保或抵押。在經(jīng)銷商融資中，信貸評(píng)估的方式截然不同。銀行首先考慮的是企業(yè)產(chǎn)品是否暢銷，這通常體現(xiàn)在市場(chǎng)份額上。如果產(chǎn)品在市場(chǎng)中具有領(lǐng)先地位、所在行業(yè)門檻較高、核心企業(yè)具有完備的經(jīng)銷商渠道管理體系，那么渣打銀行便可據(jù)此向核心企業(yè)直接付款，進(jìn)而縮短核心企業(yè)的應(yīng)收賬款周期。

　　業(yè)務(wù)流程：

　　1.核心企業(yè)向渣打銀行提供相關(guān)的信息——大概3天

　　2.渣打銀行對(duì)核心企業(yè)進(jìn)行額度申請(qǐng)和審批——大概2周

　　3.渣打銀行同核心企業(yè)簽署相關(guān)文件——大概3天

　　4.渣打銀行聯(lián)系被推薦的供應(yīng)商/經(jīng)銷商搜集相關(guān)信息——大概3天

　　5.渣打銀行對(duì)供應(yīng)商/經(jīng)銷商進(jìn)行內(nèi)部審批——大概1周

　　6.渣打銀行同供應(yīng)商和經(jīng)銷商簽署銀行融資函——大概3天

　　7.渣打銀行將核心企業(yè)和供應(yīng)商/經(jīng)銷商的信息在內(nèi)部系統(tǒng)進(jìn)行設(shè)置——大概3天

　　8.供應(yīng)商/經(jīng)銷商可以在上述環(huán)節(jié)完成后提交融資申請(qǐng)并可以在次日獲得資金。

　　業(yè)務(wù)提示：

　　渣打銀行將收取網(wǎng)上銀行(Straight2Bank)的開(kāi)戶費(fèi)(如果需要開(kāi)通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù))；在交易層面渣打銀行將收取貼現(xiàn)費(fèi)用和傭金。

　　同時(shí)，核心企業(yè)需要提交對(duì)核心企業(yè)產(chǎn)品，行業(yè)，市場(chǎng)占有率的相關(guān)信息；財(cái)務(wù)報(bào)表(年?duì)I業(yè)額，利潤(rùn)等)；主要的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手；核心企業(yè)的采購(gòu)和銷售的組織框架；供應(yīng)商/經(jīng)銷商的信息-希望加入供應(yīng)鏈融資計(jì)劃的供應(yīng)商/經(jīng)銷商的數(shù)量，地址，合作年期。

　　供應(yīng)商/經(jīng)銷商需要提交供應(yīng)商/經(jīng)銷商財(cái)務(wù)報(bào)表(年?duì)I業(yè)額，利潤(rùn)等)；與核心企業(yè)合作合作年期；在其他銀行的授信額度；在其他銀行的供應(yīng)鏈融資計(jì)劃情況；生產(chǎn)產(chǎn)品的描述；償還銀行融資的資金來(lái)源；過(guò)去兩年的所得稅申報(bào)表附件；注冊(cè)證明(企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照等)。

　　途徑四：買方信貸

　　買方信貸是指金融機(jī)構(gòu)向境外借款人發(fā)放的中長(zhǎng)期信貸，用于進(jìn)口商(業(yè)主)即期支付中國(guó)出口商(承包商)商務(wù)合同款，促進(jìn)中國(guó)產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)的出口。

　　出口買方信貸主要用于支持中國(guó)產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)的出口以及能帶動(dòng)中國(guó)設(shè)備、施工機(jī)具、材料、工程施工、技術(shù)、管理出口和勞務(wù)輸出的對(duì)外工程承包項(xiàng)目。

　　這種產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)在于貸款期限較長(zhǎng)，利率較為優(yōu)惠。

　　不足在于無(wú)論是借款人還是出口商都需要具備一定的資格，而這種資格一般需要中國(guó)政府授權(quán)機(jī)構(gòu)認(rèn)定。

　　范例產(chǎn)品：中國(guó)進(jìn)出口銀行買方信貸業(yè)務(wù)

　　中國(guó)進(jìn)出口銀行辦理的出口買方信貸，要求借款人為中國(guó)進(jìn)出口銀行認(rèn)可的進(jìn)口商(業(yè)主)、金融機(jī)構(gòu)、進(jìn)口國(guó)財(cái)政部或進(jìn)口國(guó)政府授權(quán)的機(jī)構(gòu)。出口商(承包商)為獨(dú)立的企業(yè)法人，具有中國(guó)政府授權(quán)機(jī)構(gòu)認(rèn)定的實(shí)施出口項(xiàng)目的資格，并具備履行商務(wù)合同的能力。

　　申請(qǐng)出口買方信貸要求借款人所在國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治狀況相對(duì)穩(wěn)定；借款人資信狀況良好，具備償還貸款本息能力；商務(wù)合同金額在200萬(wàn)美元以上，出口項(xiàng)目符合出口買方信貸的支持范圍；出口產(chǎn)品的中國(guó)成分一般不低于合同金額的50%，對(duì)外工程承包項(xiàng)目帶動(dòng)中國(guó)設(shè)備、施工機(jī)具、材料、工程施工、技術(shù)、管理出口和勞務(wù)輸出一般不低于合同金額的15%；借款人提供中國(guó)進(jìn)出口銀行認(rèn)可的還款擔(dān)保；必要時(shí)投保出口信用險(xiǎn);中國(guó)進(jìn)出口銀行認(rèn)為必要的其他條件。

　　業(yè)務(wù)流程：

　　1.申請(qǐng)出口買方信貸應(yīng)提交以下材料：(一)借款申請(qǐng)書(shū);(二)商務(wù)合同草本、意向書(shū)或招投標(biāo)文件;(三)項(xiàng)目可行性分析報(bào)告;(四)必要的國(guó)家有權(quán)審批機(jī)關(guān)及項(xiàng)目所在國(guó)批準(zhǔn)文件;(五)借款人、保證人、進(jìn)口商(業(yè)主)、出口商(承包商)的資信材料及有關(guān)證明文件，借款人、保證人(政府機(jī)構(gòu)除外)的財(cái)務(wù)報(bào)表;(六)申請(qǐng)人民幣出口買方信貸的，需提供開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)及相關(guān)證明文件；(七)采取抵(質(zhì))押方式的，需提交權(quán)屬證明文件和必要的價(jià)值評(píng)估報(bào)告；(八)中國(guó)進(jìn)出口銀行認(rèn)為必要的其他材料。

　　2.中國(guó)進(jìn)出口銀行按規(guī)定程序?qū)彶榻杩钌暾?qǐng)材料，議定信貸條件，完成貸款審批程序。對(duì)于大型工程承包項(xiàng)目、生產(chǎn)型項(xiàng)目或結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜的項(xiàng)目，必要時(shí)可外聘人員或機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢論證和盡職調(diào)查。

　　3.貸款批準(zhǔn)后，中國(guó)進(jìn)出口銀行與借款人簽訂貸款協(xié)議等法律文件，落實(shí)擔(dān)保措施，辦理有關(guān)擔(dān)保和權(quán)益轉(zhuǎn)讓手續(xù)。貸款協(xié)議生效且規(guī)定的提款條件滿足后，中國(guó)進(jìn)出口銀行按照貸款協(xié)議規(guī)定的放款程序發(fā)放貸款。借款人須根據(jù)貸款協(xié)議規(guī)定按時(shí)支付有關(guān)費(fèi)用、償還貸款本金和利息。

　　出口買方信貸業(yè)務(wù)流程

　　1.出口商和進(jìn)口商雙方簽訂商務(wù)合同，合同金額不少于200萬(wàn)美元。

　　2.中國(guó)進(jìn)出口銀行和借款人簽訂貸款協(xié)議，貸款金額不高于商務(wù)合同金額的85%，船舶項(xiàng)目不高于80%。

　　3.視項(xiàng)目情況要求擔(dān)保人提供擔(dān)保或采取綜合擔(dān)保措施保證貸款安全。

　　4.視項(xiàng)目具體情況要求投保出口信用險(xiǎn)或政治險(xiǎn)保險(xiǎn)。

　　5.借款人預(yù)付款金額不能低于商務(wù)合同總金額的15%，船舶項(xiàng)目不低于20%。

　　6.出口商根據(jù)合同規(guī)定發(fā)放貨物。

　　7.中國(guó)進(jìn)出口銀行依據(jù)貸款協(xié)議的相關(guān)規(guī)定發(fā)放貸款。

　　8.借款人根據(jù)貸款協(xié)議每半年償還一次貸款本息及費(fèi)用。

　　業(yè)務(wù)提示：

　　1.貸款貨幣一般為美元或中國(guó)進(jìn)出口銀行認(rèn)可的其他外幣。中國(guó)進(jìn)出口銀行也可按照有關(guān)規(guī)定提供人民幣出口買方信貸。

　　2.對(duì)出口船舶提供的貸款一般不超過(guò)合同金額的80%，對(duì)其他出口項(xiàng)目和工程承包項(xiàng)目提供的貸款一般不超過(guò)合同金額的85%。

　　3.貸款期限根據(jù)項(xiàng)目現(xiàn)金流核定，從首次提款之日起至貸款協(xié)議規(guī)定的最后還款日止，原則上不超過(guò)15年。還款期內(nèi)借款人原則上每半年等額還款一次，特殊情況下也可采取非等額還款方式。

　　4.外幣貸款利率按照中國(guó)進(jìn)出口銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，可采取浮動(dòng)利率或固定利率。人民幣貸款利率按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　5.中國(guó)進(jìn)出口銀行有權(quán)收取與貸款相關(guān)的管理費(fèi)、承擔(dān)費(fèi)和其他費(fèi)用。對(duì)于未投保或未足額投保出口信用險(xiǎn)的項(xiàng)目，中國(guó)進(jìn)出口銀行有權(quán)就未覆蓋部分收取風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)。具體費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)按照中國(guó)進(jìn)出口銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　途徑五：信用保險(xiǎn)融資

　　信用保險(xiǎn)貿(mào)易融資是指銷售商在投保信用保險(xiǎn)并將賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行后，銀行向其提供貿(mào)易融資，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》的規(guī)定，將按照保險(xiǎn)單規(guī)定理賠后應(yīng)付給銷售商的賠款直接全額支付給融資銀行的業(yè)務(wù)。

　　這種產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)在于它是一種信用授信方式，出口商一般無(wú)需提供擔(dān)保即可獲得融資。可靈活選擇融資幣種。融資貨幣既可以是人民幣，也可以是出口業(yè)務(wù)的結(jié)算貨幣，便于企業(yè)選擇適當(dāng)貨幣，以避免匯率風(fēng)險(xiǎn)。通俗地講，貨物出運(yùn)后，由于存在一定的賬期，出口企業(yè)必須到應(yīng)收匯日才能收回貨款，這樣無(wú)疑會(huì)增加企業(yè)的資金占?jí)海娱L(zhǎng)出口周期。企業(yè)投保出口信用保險(xiǎn)之后，出口收匯得到保障，銀行就可以為貨物出運(yùn)后形成的應(yīng)收賬款提供貿(mào)易融資，提前將應(yīng)收款變現(xiàn)，企業(yè)就可以將其用于采購(gòu)原材料、安排生產(chǎn)和下一次出運(yùn)。

　　不足之處在于，企業(yè)必須先投保出口信用保險(xiǎn)。

　　范例產(chǎn)品：中國(guó)進(jìn)出口信用保險(xiǎn)公司信用保險(xiǎn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

　　信用保險(xiǎn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是指銷售商在中國(guó)進(jìn)出口信用保險(xiǎn)公司投保信用保險(xiǎn)并將賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行后，銀行向其提供貿(mào)易融資，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，我公司根據(jù)《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》的規(guī)定，將按照保險(xiǎn)單規(guī)定理賠后應(yīng)付給銷售商的賠款直接全額支付給融資銀行的業(yè)務(wù)。

　　其中，出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)，是銀行針對(duì)已投保中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司短期出口信用險(xiǎn)的企業(yè)提供融資授信額度、并在額度內(nèi)辦理押匯和人民幣貸款等，它是解決出口企業(yè)資金需求、加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的有效途徑。

　　出口商投保出口信用保險(xiǎn)，申請(qǐng)限額，并與銀行簽署《賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓授權(quán)協(xié)議》，裝運(yùn)貨物、向信保公司申報(bào)、繳納保費(fèi)，銀行給予出口商短期本外幣貸款。出口商可以就單筆出口業(yè)務(wù)申請(qǐng)出口保險(xiǎn)項(xiàng)下的押匯或人民幣貸款，也可以先申請(qǐng)授信額度，再在額度內(nèi)辦理押匯或人民幣貸款。

　　業(yè)務(wù)流程：

　　1.客戶投保短期出口信用保險(xiǎn)，為買方申請(qǐng)信用限額；

　　2.客戶憑保單，限額審批單到銀行申請(qǐng)融資，銀行核定融資額度；

　　3.客戶填寫(xiě)“簽訂《賠款轉(zhuǎn)讓授權(quán)協(xié)議》申請(qǐng)表”，同銀行簽訂《賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓授權(quán)協(xié)議》，一并交由中國(guó)信保字蓋章；

　　4.客戶出運(yùn)，到中國(guó)信保申報(bào)，繳納保費(fèi)；

　　5.客戶憑出口申報(bào)單及保費(fèi)發(fā)票及銀行所需的相關(guān)單證如：出口合同、發(fā)票、貨運(yùn)單據(jù)、質(zhì)檢單、出口報(bào)關(guān)單等到銀行押匯或貸款；

　　業(yè)務(wù)提示：

　　出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資的范圍以付款交單(D/P)、承兌交單(D/A)、賒銷(O/A)等為結(jié)算方式，信用證為結(jié)算方式的出口合同，付款期限通常不超過(guò)180天。

　　文章來(lái)源：國(guó)際商報(bào)