金融理財師 謝國新

 

　　融信達指中國銀行對賣方已向中國出口信用保險公司或經中國銀行認可的其他信用保險機構投保信用保險業(yè)務，憑相關單據、投保信用保險的有關憑證、賠款轉讓協議等為賣方提供的資金融通業(yè)務，是中國銀行研發(fā)的“達”系列貿易融資特色產品之一。

　　產品功能與特色：

　　(1)、滿足賣方在已投保信用保險的出口貿易或國內貿易項下的融資需求；

　　(2)、加快資金周轉、改善現金流量，優(yōu)化財務報表，規(guī)避各類風險；

　　(3)、降低門檻，減少額度占用，擴大融資規(guī)模；

　　(4)、對于出口“融信達”業(yè)務，如無追索權，可提前辦理出口退稅及核銷手續(xù)；

　　(5)、按貿易類別，分為出口中“融信達”和國內“融信達”兩種；按是否保留追索權，分為有追索權“融信達”和無追索權“融信達”。

　　適用客戶范圍：

　　(1)、希望規(guī)避買方信用風險、國家風險，并已投保信用保險的客戶。

　　(2)、客戶流動資金有限，具有加快應收帳款周轉速度的需求。

　　(3)、客戶授信額度不足，希望擴大融資規(guī)模。

　　客戶準入條件與要求：

　　(1)、辦理有追過權融信達業(yè)務的對象，應滿足下列條件：

　　1.原則上在我行辦理國際結算業(yè)務的時間在1年以上；或業(yè)務持續(xù)經營時間超過兩年；

　　2.企業(yè)經營和財務狀況良好；

　　3.歷史違約記錄良好，在我行及其他金融機構無不良授信記錄，在外匯管理局、海關、稅務等其他機關沒有重大違規(guī)記錄；

　　(2)、辦理無追索權融信達業(yè)務的對象，還應同時滿足下列條件：

　　1.原則上應是我行重點支持的國際結算客戶；或積極爭取的優(yōu)質客戶；

　　2.在我行信用評級在BBB級（含）以上；

　　3.企業(yè)進出口規(guī)模/業(yè)務規(guī)模在當地排名靠前；

　　產品優(yōu)勢：

　　利用資金“融”通便利，提前將應收賬款轉換為流動資金，并有效實現規(guī)避風險、優(yōu)化財務報表；利用“信”用保險資源，減少占用或不占用銀行授信額度；有效促進業(yè)務發(fā)展，進而實現生意發(fā)“達”。

　　品牌優(yōu)勢：

　　中國銀行是中國金融行業(yè)的百年品牌，是國內最早從事貿易金融服務的專業(yè)銀行。1992年起，先后8次被《歐洲貨幣》雜志評為“中國最佳銀行”和“中國最佳本地銀行”；2002-2005年，先后4次被《環(huán)球金融》雜志評為“中國最佳貿易融資銀行”。

　　專家優(yōu)勢：

　　中國銀行擁有大批精通國際慣例及相關知識的專業(yè)人士，在條款審核、單據把關及函電交涉等方面能夠提供高水平的專業(yè)服務，并根據出口商的實際需求設計融資需求。

　　資金優(yōu)勢：

　　中國銀行在國內同業(yè)中外匯資金實力最強，能夠支持出口商對各主要外匯幣種的融資需求。

　　業(yè)務流程：

　　賣方就擬申請融資的結算業(yè)務向中信保公司或其他保險機構投保信用保險，中信保公司或其他 信用保險機構向賣方出具保險單；

　　賣方按照保單條款或與中信保公司或其他信用保險機構雙方繳納保費協議的相關規(guī)定，在規(guī)定時限內及時申報并繳納保費；

　　賣方向我行提交融資申請書、結算業(yè)務相關單據及構成完整信用保險單的相關單據；

　　在出口“融信達”項下，賣方需做短期融信達業(yè)務，與我行和中信保公司簽訂三方《賠款轉讓協議》；賣方需做中長期融信達業(yè)務，與我行簽訂《賠款轉讓協議》，同時向中信保公司出具《賠款轉讓授權書》，中信保公司就賠款轉讓事宜向賣方及我行進行書面確認。在國內“融信達”項下，賣方需與我行和中信保公司或其他信用保險機構簽訂《賠款轉讓協議》；

　　我行經審核同意辦理后，確定融資比例，將融資款項劃入賣方賬戶，并將有關單據寄往國外銀行或付款人進行索匯；

　　國外銀行或付款人到期向我行付款，我行將用收款首先償還我行融資本息及相關費用，余款（如有）支付給賣方。