隨著經濟轉型，貿易金融業務在發展過程中遇到了很多問題，不管是外貿還是內貿，都給銀行資產帶來了不良的影響，對銀行業務的發展也帶來了潛在危機。
　　
　　為各行業、各銀行業務機構的調整，1月23日"第四屆貿易金融年會圓桌論壇"上來自不同銀行、金融機構的從事貿易領域工作多年，有著非常有深厚的理論造詣的幾位主管貿易金融部門的領導、資深專家，他們圍繞著"經濟新常態下貿易金融面臨的機遇和挑戰"主題展開交流，分享各自的經驗。
　　
　　孫劍波：排查總結提高風險掌控能力
　　
　　從建設銀行來講這幾年對經濟新常態下貿易融資業務面臨的問題和挑戰有切身體會。
　　
　　一是國際經濟復蘇還處于非常不確定的狀態。去年下半年以來，政治的風險此起彼伏，大宗商品價格持續下跌，GDP、外貿的增長速度與以往相比，顯著下降。尤其是產能過剩行業的調整，風險從下游往前端逐漸轉移，銀行貿易融資業務所涉及的源頭，進口領域出現的風險相對較多，整個融資業務面臨風險較大。
　　
　　二是從微觀領域體會貿易是一個去杠桿、去泡沫，去庫存，具體到具體的業務。怎樣把握貿易融資本質，貿易背景的真實性、自嘗性是核心。市場很大，服務實體經濟貿易金融也是非常重要的手段，要全力以赴去做、去支持。但是如何支持，在手段工具方法、理念上應該發生什么樣的變化？是目前所有從業者面臨的具體問題。比如說貿易背景真實性，不管從實質控制要求來講，還是監管的要求
　　
　　建設銀行開展了各種各樣、較多的排查，進行風險案例的總結，不斷地控制風險。此外，從自嘗性的角度，建設銀行也做了一些嘗試，不光關注客戶本身的風險，對應還款來源還關注客戶的風險，客戶的客戶，是不是有還款的能力。建設銀行2014年加強對這方面的管理，明確標準提高了風險掌控能力。
　　
　　（中國建設銀行國際業務部副總經理孫劍波）
　　
　　姜煦：服務走到全球的中資大宗商品客戶
　　
　　從貿易融資變成融資貿易，導致貿易背景不真實。大眾商品價格波動，從宏觀上來講，實際是好事兒，中國買什么就貴，現在這些東西開始跌價，從賣方市場向買方市場轉移，獲得定價權。對于金融企業、金融機構來說，能夠有更好的服務能力，在國際上有更多的聲音、規則的制定，能在中資銀行發揮更好地附著幫助。但在貿易金融領域，因為中國銀行作為傳統銀行，還談不上跟上企業的需求。
　　
　　一方面中國銀行需要國際先進經驗。比如在大宗商品的全球布局方面做了不少工作，像倫敦、新加坡、紐約，包括在上海建立大宗商品業務中心，推動實現全球布局更好地服務大宗商品企業、大宗商品服務商，關注他們的發展、關注他們發展的狀況及市場變化，把貿易融資跟它的交易及針對貿易融資、針對結構化的工具加上，要把交易和融資相結合。
　　
　　另一方面，實現海內外一體化的發展。如波士頓矩陣圖，大四個象限的分法，看貿易融資，既要看基本面，也要看貿易基本面。對大宗商品來說關注商品的基本面大于關注企業財務的基本面；從四個象限來說，面臨挑戰，怎么在企業本身出了問題的情況下，還能推動對商品本身控制，獲全代表現金流的控制，對銀行提出的要求較高。
　　
　　大宗商品相對的商品融資專業性比較強，在操作風險領域應有非常好的專業性建設。比如，在大眾商品里比較領先的外資銀行，去做了敏感區域的業務，遭遇了巨額罰款，所以中資銀行業可實現信息共享、互相學習，就能夠快速進步，跟上國際步伐，真正地"走出去"，服務走到全球中資大宗商品的客戶，為中國經濟健康發展作出更多的貢獻！
　　
　　（中國銀行貿易金融部副總經理姜煦）
　　
　　徐欣彥：在應收帳款融資方面起更多推動和貢獻
　　
　　征信系統是中國2005年征信中心設立的主要服務，根據去年頒布的條例，征信企業和征信系統，是國家金融信息數據庫作為基礎把各個銀行的受信，關于自然人和信用機構統一納到征信系統當中，又讓受信機構共享并提供受信的支持，這是征信服務重要的領域。
　　
　　人民銀行2007年發布了"登記辦法"，目前也對此辦法提出了修改意見。把應收帳款的范圍界定的更加清楚，如應收帳款范圍、登記業務范圍。原來做質押登記，現在可看到登記系統當中有越來越多的保利業務登記，覺得應收帳款的登記，質押和轉讓都是兩種方式。在功能上設置了轉讓登記，并在辦法負責當中增加了一條，希望保理業務中應收帳款轉讓參照此辦法，在規范性上保理能往前一步。
　　
　　征信中心去年開發存貨和倉單質押新功能現已經上線，希望金融機構利用此功能，規避業務風險，至少能從證據或者信息的角度看到一些動產是不是被拿去融資。從去年年底征信中心上線了應收帳款服務平臺，基于法律事務，它的定位與其他信息服務功能不同，設想到了做服務的過程中，并很早地建議國家物權法的立法小組能夠把應收帳款拉到法律范疇。
　　
　　受國內、國際經驗啟發，征信中心建設了應收帳款服務平臺，目前以信息服務為主剛剛起步，去年在人民銀行行政的推動力下，將近900多億元的成交量，去年10月份與工商銀行總行簽署了有關業務推廣的合作備忘錄，在應收帳款融資方面起更多推動和貢獻。
　　
　　（中國人民銀行征信中心動產融資登記部負責人徐欣彥）
　　
　　杜云飛：銀行可聯手做國內信用證抵御風險
　　
　　在經濟新常態下貿易金融業務面臨的挑戰與對策。
　　
　　首先，民生銀行的動力可能更在資源的局限性。雖然民生銀行目前在國內貿易公司這快做的比較大，但國內貿易公司仍需要解決除了表外的保障和擔保之外的配套融資資金，資金來源就是一個大的問題。
　　
　　其次，風險資本再用也是較大的問題。民生銀行跟投資者，不管是個人投資者還是公眾投資者，面對他們需要資金、需要有財，基于民生銀行的保函，銀行對應收帳款進行了擔保和承諾，通過和券商做這方面的執管計劃。
　　
　　第三，做一些企業與企業的對比的業務。其實民生銀行最早起步的是教育，這是作為銀行、作為信用中介的一個功能的具體反應。企業缺錢，銀行不缺錢，把這個錢用在小微上，對銀行融資提供保障。
　　
　　第四，談真實性和風險真實性背景真實性。確實成為貿易融資風險第一大天地，解決這個問題，首先要從理論基礎上破除；第二在手段上，銀行自己建立起防范體系，但這個體系怎么建立，不是靠一家銀行，而是靠雙方來共同控制交易，銀行可聯手做國內信用證，這也是中國銀行業發展到今天，在經濟新常態下，中國銀行業的使命。
　　
　　（中國民生銀行貿易金融部副總裁杜云飛）
　　
　　楊斌：改變商業銀行客戶化再造的過程
　　
　　新常態下貿易發展要改變的是商業銀行客戶化再造的過程。
　　
　　第一，要看客戶在看什么。銀行應站在客戶角度的服務，注重服務。對客戶來講，服務不是簡單的產品，它包括產品的組合、流程的再造、資源的進一步整合，為客戶提供一站式的服務。包括組織架構，也要建設成為以客戶為中心的再造，否則很難保障和推進。
　　
　　第二，要應對互聯網金融的挑戰。銀行要做三件事情：一、了解客戶把銀行貿易金融和網上的貿易更加緊密結合，嵌入客戶在網上做貿易的各個環境中去。二、把銀行的服務從線下搬到線上，使線上和線下整合，了解互聯網的技術、模型，了解物聯網，真正地了解網絡和O2O的達成與實現。三、創新，學會了客戶，學會了技術，推出某種參加，一個小的組合、一個改進、一個巨大服務的提升和滿足客戶的需求后，在線融資當中，把客戶各項環節結合更加緊密，超過P2P。
　　
　　第三，要達到三個目標。一是要達到獲客和展業的成本趨向于零。在公共的平臺上找到貿易的供應方、它的供應方的供應方、買方的下游，串起來。二是要提高已有客戶的服務體驗和聯系，守住保住、更深入的挖掘客戶。三是要再造銀行風險管理的方法論和手段。互聯網全透明化交易，支付也在其中，銀行對他的背景、過去的歷史、現在的每一單，以及在每單交付過程當中及后面的環節都能夠有所了解。這種情況下，銀行可以回避或者暫時放一放客戶的熟悉，可以去做業務的熟悉，或者這一單交易的熟悉。
　　
　　（上海浦東發展銀行總行貿易與現金管理部總經理楊斌）
　　
　　曹流浪：把銀行產品與互聯網產品很好結合
　　
　　一達通作為阿里巴巴全資子公司做金融只做中小企業、出口、一般貿易，為中小企業提供的融資產品較多。一達通做的所有的融資單據都會給到中國銀行，中國銀行間接給一達通提供融資，相當于跟中國銀行聯手合作為中小企業提供貿易融資。目前來看，現在的數據超過兩萬家的企業，提供了差不多100億人民幣。
　　
　　一達通在做貿易融資是嵌入式的方式，買賣雙方主要的百分之七八十都是會員，通過系統把定單內容沉淀到服務系統里，了解客戶的定單信息，為客戶提供定量物質，把銀產品跟互聯網產品實現很好的結合。
　　
　　一達通目前已經與海關、國外、中信寶等全部聯網。通過互聯網的工具把信息按照要求和客戶需求進行排列組合，為我所用，這應該是銀行未來做互聯網金融或者是金融互聯網的一個方向。
　　
　　作為一達通企業本身來講，目前與很多銀行都有合作，合作銀行給一達通提供資金和分控方面的輸出，但一達通也希望通過自身的平臺，能與銀行做一些系統聯網、數據的共享，學習銀行多年積累的控制客戶信用風險，及貿易產品、貿易風險的理論控制。
　　
　　（深圳市一達通企業服務有限公司金融總監曹流浪）
　　
　　以上內容摘自"第四屆貿易金融年會圓桌論壇"嘉賓發言，通過他們的經驗，可以看到他們為貿易金融業務的發展所費的心思，及對中國經濟可持續發展做的貢獻。在此，由衷感謝他們無私的分享。　　隨著經濟轉型，貿易金融業務在發展過程中遇到了很多問題，不管是外貿還是內貿，都給銀行資產帶來了不良的影響，對銀行業務的發展也帶來了潛在危機。
　　
　　為各行業、各銀行業務機構的調整，1月23日"第四屆貿易金融年會圓桌論壇"上來自不同銀行、金融機構的從事貿易領域工作多年，有著非常有深厚的理論造詣的幾位主管貿易金融部門的領導、資深專家，他們圍繞著"經濟新常態下貿易金融面臨的機遇和挑戰"主題展開交流，分享各自的經驗。
　　
　　孫劍波：排查總結提高風險掌控能力
　　
　　從建設銀行來講這幾年對經濟新常態下貿易融資業務面臨的問題和挑戰有切身體會。
　　
　　一是國際經濟復蘇還處于非常不確定的狀態。去年下半年以來，政治的風險此起彼伏，大宗商品價格持續下跌，GDP、外貿的增長速度與以往相比，顯著下降。尤其是產能過剩行業的調整，風險從下游往前端逐漸轉移，銀行貿易融資業務所涉及的源頭，進口領域出現的風險相對較多，整個融資業務面臨風險較大。
　　
　　二是從微觀領域體會貿易是一個去杠桿、去泡沫，去庫存，具體到具體的業務。怎樣把握貿易融資本質，貿易背景的真實性、自嘗性是核心。市場很大，服務實體經濟貿易金融也是非常重要的手段，要全力以赴去做、去支持。但是如何支持，在手段工具方法、理念上應該發生什么樣的變化？是目前所有從業者面臨的具體問題。比如說貿易背景真實性，不管從實質控制要求來講，還是監管的要求
　　
　　建設銀行開展了各種各樣、較多的排查，進行風險案例的總結，不斷地控制風險。此外，從自嘗性的角度，建設銀行也做了一些嘗試，不光關注客戶本身的風險，對應還款來源還關注客戶的風險，客戶的客戶，是不是有還款的能力。建設銀行2014年加強對這方面的管理，明確標準提高了風險掌控能力。
　　
　　（中國建設銀行國際業務部副總經理孫劍波）
　　
　　姜煦：服務走到全球的中資大宗商品客戶
　　
　　從貿易融資變成融資貿易，導致貿易背景不真實。大眾商品價格波動，從宏觀上來講，實際是好事兒，中國買什么就貴，現在這些東西開始跌價，從賣方市場向買方市場轉移，獲得定價權。對于金融企業、金融機構來說，能夠有更好的服務能力，在國際上有更多的聲音、規則的制定，能在中資銀行發揮更好地附著幫助。但在貿易金融領域，因為中國銀行作為傳統銀行，還談不上跟上企業的需求。
　　
　　一方面中國銀行需要國際先進經驗。比如在大宗商品的全球布局方面做了不少工作，像倫敦、新加坡、紐約，包括在上海建立大宗商品業務中心，推動實現全球布局更好地服務大宗商品企業、大宗商品服務商，關注他們的發展、關注他們發展的狀況及市場變化，把貿易融資跟它的交易及針對貿易融資、針對結構化的工具加上，要把交易和融資相結合。
　　
　　另一方面，實現海內外一體化的發展。如波士頓矩陣圖，大四個象限的分法，看貿易融資，既要看基本面，也要看貿易基本面。對大宗商品來說關注商品的基本面大于關注企業財務的基本面；從四個象限來說，面臨挑戰，怎么在企業本身出了問題的情況下，還能推動對商品本身控制，獲全代表現金流的控制，對銀行提出的要求較高。
　　
　　大宗商品相對的商品融資專業性比較強，在操作風險領域應有非常好的專業性建設。比如，在大眾商品里比較領先的外資銀行，去做了敏感區域的業務，遭遇了巨額罰款，所以中資銀行業可實現信息共享、互相學習，就能夠快速進步，跟上國際步伐，真正地"走出去"，服務走到全球中資大宗商品的客戶，為中國經濟健康發展作出更多的貢獻！
　　
　　（中國銀行貿易金融部副總經理姜煦）
　　
　　徐欣彥：在應收帳款融資方面起更多推動和貢獻
　　
　　征信系統是中國2005年征信中心設立的主要服務，根據去年頒布的條例，征信企業和征信系統，是國家金融信息數據庫作為基礎把各個銀行的受信，關于自然人和信用機構統一納到征信系統當中，又讓受信機構共享并提供受信的支持，這是征信服務重要的領域。
　　
　　人民銀行2007年發布了"登記辦法"，目前也對此辦法提出了修改意見。把應收帳款的范圍界定的更加清楚，如應收帳款范圍、登記業務范圍。原來做質押登記，現在可看到登記系統當中有越來越多的保利業務登記，覺得應收帳款的登記，質押和轉讓都是兩種方式。在功能上設置了轉讓登記，并在辦法負責當中增加了一條，希望保理業務中應收帳款轉讓參照此辦法，在規范性上保理能往前一步。
　　
　　征信中心去年開發存貨和倉單質押新功能現已經上線，希望金融機構利用此功能，規避業務風險，至少能從證據或者信息的角度看到一些動產是不是被拿去融資。從去年年底征信中心上線了應收帳款服務平臺，基于法律事務，它的定位與其他信息服務功能不同，設想到了做服務的過程中，并很早地建議國家物權法的立法小組能夠把應收帳款拉到法律范疇。
　　
　　受國內、國際經驗啟發，征信中心建設了應收帳款服務平臺，目前以信息服務為主剛剛起步，去年在人民銀行行政的推動力下，將近900多億元的成交量，去年10月份與工商銀行總行簽署了有關業務推廣的合作備忘錄，在應收帳款融資方面起更多推動和貢獻。
　　
　　（中國人民銀行征信中心動產融資登記部負責人徐欣彥）
　　
　　杜云飛：銀行可聯手做國內信用證抵御風險
　　
　　在經濟新常態下貿易金融業務面臨的挑戰與對策。
　　
　　首先，民生銀行的動力可能更在資源的局限性。雖然民生銀行目前在國內貿易公司這快做的比較大，但國內貿易公司仍需要解決除了表外的保障和擔保之外的配套融資資金，資金來源就是一個大的問題。
　　
　　其次，風險資本再用也是較大的問題。民生銀行跟投資者，不管是個人投資者還是公眾投資者，面對他們需要資金、需要有財，基于民生銀行的保函，銀行對應收帳款進行了擔保和承諾，通過和券商做這方面的執管計劃。
　　
　　第三，做一些企業與企業的對比的業務。其實民生銀行最早起步的是教育，這是作為銀行、作為信用中介的一個功能的具體反應。企業缺錢，銀行不缺錢，把這個錢用在小微上，對銀行融資提供保障。
　　
　　第四，談真實性和風險真實性背景真實性。確實成為貿易融資風險第一大天地，解決這個問題，首先要從理論基礎上破除；第二在手段上，銀行自己建立起防范體系，但這個體系怎么建立，不是靠一家銀行，而是靠雙方來共同控制交易，銀行可聯手做國內信用證，這也是中國銀行業發展到今天，在經濟新常態下，中國銀行業的使命。
　　
　　（中國民生銀行貿易金融部副總裁杜云飛）
　　
　　楊斌：改變商業銀行客戶化再造的過程
　　
　　新常態下貿易發展要改變的是商業銀行客戶化再造的過程。
　　
　　第一，要看客戶在看什么。銀行應站在客戶角度的服務，注重服務。對客戶來講，服務不是簡單的產品，它包括產品的組合、流程的再造、資源的進一步整合，為客戶提供一站式的服務。包括組織架構，也要建設成為以客戶為中心的再造，否則很難保障和推進。
　　
　　第二，要應對互聯網金融的挑戰。銀行要做三件事情：一、了解客戶把銀行貿易金融和網上的貿易更加緊密結合，嵌入客戶在網上做貿易的各個環境中去。二、把銀行的服務從線下搬到線上，使線上和線下整合，了解互聯網的技術、模型，了解物聯網，真正地了解網絡和O2O的達成與實現。三、創新，學會了客戶，學會了技術，推出某種參加，一個小的組合、一個改進、一個巨大服務的提升和滿足客戶的需求后，在線融資當中，把客戶各項環節結合更加緊密，超過P2P。
　　
　　第三，要達到三個目標。一是要達到獲客和展業的成本趨向于零。在公共的平臺上找到貿易的供應方、它的供應方的供應方、買方的下游，串起來。二是要提高已有客戶的服務體驗和聯系，守住保住、更深入的挖掘客戶。三是要再造銀行風險管理的方法論和手段。互聯網全透明化交易，支付也在其中，銀行對他的背景、過去的歷史、現在的每一單，以及在每單交付過程當中及后面的環節都能夠有所了解。這種情況下，銀行可以回避或者暫時放一放客戶的熟悉，可以去做業務的熟悉，或者這一單交易的熟悉。
　　
　　（上海浦東發展銀行總行貿易與現金管理部總經理楊斌）
　　
　　曹流浪：把銀行產品與互聯網產品很好結合
　　
　　一達通作為阿里巴巴全資子公司做金融只做中小企業、出口、一般貿易，為中小企業提供的融資產品較多。一達通做的所有的融資單據都會給到中國銀行，中國銀行間接給一達通提供融資，相當于跟中國銀行聯手合作為中小企業提供貿易融資。目前來看，現在的數據超過兩萬家的企業，提供了差不多100億人民幣。
　　
　　一達通在做貿易融資是嵌入式的方式，買賣雙方主要的百分之七八十都是會員，通過系統把定單內容沉淀到服務系統里，了解客戶的定單信息，為客戶提供定量物質，把銀產品跟互聯網產品實現很好的結合。
　　
　　一達通目前已經與海關、國外、中信寶等全部聯網。通過互聯網的工具把信息按照要求和客戶需求進行排列組合，為我所用，這應該是銀行未來做互聯網金融或者是金融互聯網的一個方向。
　　
　　作為一達通企業本身來講，目前與很多銀行都有合作，合作銀行給一達通提供資金和分控方面的輸出，但一達通也希望通過自身的平臺，能與銀行做一些系統聯網、數據的共享，學習銀行多年積累的控制客戶信用風險，及貿易產品、貿易風險的理論控制。
　　
　　（深圳市一達通企業服務有限公司金融總監曹流浪）
　　
　　以上內容摘自"第四屆貿易金融年會圓桌論壇"嘉賓發言，通過他們的經驗，可以看到他們為貿易金融業務的發展所費的心思，及對中國經濟可持續發展做的貢獻。在此，由衷感謝他們無私的分享。