貿(mào)易融資定義貿(mào)易融資概念的產(chǎn)生首先是伴隨著國(guó)內(nèi)國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展而派生出來(lái)的，由于貿(mào)易具有廣泛性靈活性等特點(diǎn)，因此，貿(mào)易融資的提法和概念也同樣比較寬泛、靈活。此處，我們引用銀行業(yè)認(rèn)同度較高的《巴塞爾協(xié)議》中對(duì)貿(mào)易融資歸納的定義，它是這樣闡述的：貿(mào)易融資是指在商品交易中，銀行運(yùn)用結(jié)構(gòu)性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資。

　　貿(mào)易融資特點(diǎn)從上述貿(mào)易融資定義的表述，我們可以歸納出此類業(yè)務(wù)的一些共同特點(diǎn)，諸如：

　　自償性：主要反映在用于融資的貿(mào)易產(chǎn)品的自償性程度以及貸款人對(duì)交易進(jìn)行結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)方面的技能，而不是借款人本身的信用等級(jí)。銀行更多關(guān)注用于融資貨物自身的價(jià)值，貨物價(jià)值的足值與否決定融資企業(yè)是否具有穩(wěn)定的還款來(lái)源。

　　貿(mào)易的真實(shí)性：銀行對(duì)融資企業(yè)的信用評(píng)級(jí)不再?gòu)?qiáng)調(diào)企業(yè)所處的行業(yè)、企業(yè)規(guī)模、固定資產(chǎn)價(jià)值、財(cái)務(wù)指標(biāo)和擔(dān)保方式，轉(zhuǎn)而強(qiáng)調(diào)企業(yè)的單筆貿(mào)易真實(shí)背景。

　　貿(mào)易的連續(xù)性：銀行評(píng)估的是整個(gè)貿(mào)易流轉(zhuǎn)過(guò)程及供應(yīng)鏈的信用狀況，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展實(shí)際上建立在對(duì)供應(yīng)鏈的物流、資金流和信息流的充分掌握基礎(chǔ)上。

　　資金封閉性：貿(mào)易融資中的資金流嚴(yán)格要求專款專用，用于貨物在貿(mào)易流轉(zhuǎn)過(guò)程中的資金一直處在相對(duì)封閉的資金閉合圈中，這一點(diǎn)嚴(yán)格區(qū)別去傳統(tǒng)的授信制度，基于某種特定貨物的貸款不允許用作他途。

　　期限短：貿(mào)易融資的融資期限較項(xiàng)目融資等其他模式來(lái)講，周期相對(duì)較短，一般為180天內(nèi)的短期資金融通。

　　可選擇性：銀行根據(jù)貿(mào)易背景的真實(shí)性、貿(mào)易的連續(xù)性，貸款客戶的信用記錄、上下游、客戶違約成本、金融工具的組合應(yīng)用、銀行的貸后管理和操作手續(xù)等情況綜合審查項(xiàng)目的可行性，從而進(jìn)行產(chǎn)品及客戶的篩選。

　　貿(mào)易融資的優(yōu)越性期限短：這一概念包含兩層意思：一、資金周轉(zhuǎn)期限短，貿(mào)易融資主要針對(duì)商品的流通環(huán)節(jié)進(jìn)行資金融通，處于正常貿(mào)易狀態(tài)的貨物流轉(zhuǎn)時(shí)間相對(duì)較短且便于控制；二、審批周期短：由于貿(mào)易融資以商品自身價(jià)值作為銀行授信基礎(chǔ)，這就改變了以往以企業(yè)信用為依托的授信審批方式，公司的財(cái)務(wù)報(bào)表等情況不再是銀行貸款與否的決定性因素而轉(zhuǎn)變?yōu)檩o助因素，這無(wú)疑大大提高了銀行提供授信的效率，縮短了信審周期。

　　有效的解決了中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，拓寬了中小企業(yè)的融資渠道。

　　融資形式靈活多樣：除了傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)的流貸及銀承外，銀行和企業(yè)之間可以根據(jù)貿(mào)易融資貨物的特點(diǎn)及貿(mào)易方式，結(jié)合銀行的金融衍生工具，提供更為靈活的資金融通方式以及貸款、還款方式。

　　質(zhì)押商品多元化：凡是能夠滿足貿(mào)易融資質(zhì)押品特點(diǎn)的商品，都可以研究通過(guò)貿(mào)易融資獲得資金的途徑，大大提高了金融和貿(mào)易領(lǐng)域內(nèi)的發(fā)展空間。

　　在金額、時(shí)間上與商品銷售收入所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量相吻合（自償性），便于監(jiān)控和管理。

　　商業(yè)單據(jù)或金融票據(jù)為融資銀行所控制，對(duì)銀行起到一種擔(dān)保作用。

　　從票據(jù)角度看，銀行議付或受讓票據(jù)后即成為善意持票人，不受前手缺陷的制約，并且一般可以進(jìn)一步流通轉(zhuǎn)讓。

 
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