9月2日，2023年服貿會金融服務專題活動首日，京東科技聯合中國工商銀行在首鋼園聯合舉辦“數字人民幣促進供應鏈金融發展”論壇。會上，京東科技攜手工商銀行共同推出——基于數字人民幣智能合約的可編程供應鏈金融全鏈路解決方案。京東集團副總裁、京東科技金融科技事業部總裁李波認為，要想真正推動數字人民幣智能在供應鏈金融領域的縱深發展，產業側、科技側、以及金融機構三者之間仍需進行持續探索。

京東供應鏈金融科技平臺與工行數字人民幣智能存管產品進行有機結合，并在橡塑行業龍頭企業四聯創業集團面向下游的采購融資場景實現行業首單落地，為邢臺金塑塑料包裝有限公司提供了在線錢包開立申請、資金監管、高效融資等全方位服務。結合數字人民幣支付即結算、精準追溯、高安全性等特點，這套方案可化解小微企業在供應鏈金融融資過程的身份核驗與風險識別難、信用擔保難等痛點，并提高融資效率與安全性，增強產業鏈核心企業、上下游企業以及金融機構之間的多方互信，為供應鏈提質增效和普惠金融發展注入新力量。

數字人民幣智能合約為傳統供應鏈金融注入新動力

供應鏈金融“牽一發而動全身”，產業鏈參與方和環節眾多，需整合各方的信息流、物流、資金流等，實現信息共享，提升資金的流動性并控制風險。傳統的供應鏈金融業務往往使用企業在銀行開立的一般戶的共管模式來實現，這種模式面臨著資金難以監管、無法確定資金使用流向、人工方式放還款效率低且風險大、資金不能實時到賬、體驗差等痛點。將數字人民幣與供應鏈金融業務結合后，數字人民幣的可編程性和安全性可解決資金監管難的痛點，銀行賬戶松耦合和支付即結算的特性可解決資金流轉周期長、效率低的痛點。

此次，京東科技創新將數字人民幣智能合約搭載在供應鏈金融業務的上下游，實現融資方依照合約要求，將融資資金直接支付至核心企業，后續交易回籠資金依照智能合約及時歸還出資方。整體流程從融資申請、到放款、再到還款，全鏈路自動化執行，不需人工干預，根據條件自動觸發完成。 

基于數字人民幣智能合約，京東供應鏈金融科技實現了面向邢臺金塑采購融資的首單落地。在這個過程中實現了資金自動定向支付，有效降低了資金監管的風險。此后，許多像邢臺金塑一樣的下游客戶可以實現遠程在線開立數字人民幣錢包申請，全流程無人工干預，融資效率可提升十倍左右，同時降低運營成本。 

可編程京東供應鏈金融科技平臺 具備“全鏈路+可編程”兩大特色

據京東科技金融科技事業部數字人民幣負責人彭飛介紹，可編程京東供應鏈金融科技平臺具備“全鏈路+可編程”兩大特色。全鏈路是指供應鏈金融鏈路中的資金方、融資方、核心企業、科技服務企業都要開通數字人民幣錢包，使用數字人民幣支付，保證錢包間的資金鏈路完整。同時在功能上，保證開戶、銷戶、放款、還款、退款實現資金閉環、全流程可追溯。可編程是指平臺做到了合同數字化、參數完整化、合約生成自動化。即通過電子合同，電子簽名實現紙質合同數字化；同時，平臺整合了供應鏈上下游的信息流、資金流、物流等信息，做到參數完整化；根據數字化的合同及參數可自動生成智能合約并自動執行。

推動數字人民幣智能合約在供應鏈金融的縱深發展

數字人民幣在供應鏈金融的應用，行業目前多見于上游的保理業務、票據貼現等，下游業務觸及相對較少，能夠在放款、還款等環節實現全鏈路管理的更是少見。

京東集團副總裁、京東科技金融科技事業部總裁李波認為，要想真正推動數字人民幣智能在供應鏈金融領域的縱深發展，產業側、科技側、以及金融機構三者之間仍需進行持續探索。京東科技將數字人民幣應用于供應鏈金融，并有做深、做透的技術和供應鏈雙重優勢。在技術維度，京東的AIGC大模型可助力提升智能合約的可編程性；在技術維度，京東有全鏈路的供應鏈金融上下游業務，比如上游企業的信用流轉、保理融資等產品，下游企業的采購融資、未來貨權融資、動產融資等。這些都為數字人民幣基于智能合約，深入發展供應鏈金融提供了豐厚的土壤。

中國工商銀行數字貨幣公司籌備組組長高軍表示，工商銀行與京東是戰略合作伙伴，在供應鏈金融和數字人民幣業務上雙方不斷創新發展，合作共贏。基于數字人民幣可編程性等特點，雙方將攜手繼續為供應鏈金融各參與主體提供可靠穩健、快速高效、安全普惠的服務，拓寬融資覆蓋面，提升業務效率，進一步推動數字人民幣與產業應用協同發展。