來(lái)源：環(huán)球老虎財(cái)經(jīng)（ID：laohucaijing01）

2018年，當(dāng)消費(fèi)金融被掘地三尺，社融規(guī)模停滯不前，幫助民營(yíng)企業(yè)融資呼聲卻一浪高過一浪時(shí)，一個(gè)幾乎被遺忘了的金融場(chǎng)景——供應(yīng)鏈金融，正在逐漸升溫。

11月18日，江蘇銀行、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)、中國(guó)科學(xué)院計(jì)算技術(shù)研究所太倉(cāng)分所、江蘇眾達(dá)供應(yīng)鏈科技有限公司四方聯(lián)合發(fā)起成立泛長(zhǎng)三角交易銀行暨產(chǎn)業(yè)鏈金融研究院，立足民營(yíng)經(jīng)濟(jì)最為發(fā)達(dá)的長(zhǎng)三角地區(qū)，首次以“產(chǎn)業(yè)”、“學(xué)術(shù)”、“金融”三方融合的姿態(tài)，為供應(yīng)鏈金融與民營(yíng)企業(yè)融資提供解決方案。

此外，江蘇銀行還同步發(fā)布“智盛交易銀行”品牌，試圖以科技手段打通供應(yīng)鏈金融的，試圖為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)新樣本。

今年以來(lái)，供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)玩家漸次涌入，包括海爾、格力、TCL、美的、聯(lián)想、富士康等傳統(tǒng)制造業(yè)巨頭；騰訊、京東等科技新貴，紛紛成立或加大供應(yīng)鏈金融投入，試圖搶灘藍(lán)海。

供應(yīng)鏈金融并非新名詞，然而由于供應(yīng)鏈金融存在的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)，其一度讓國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)望而卻步。一方面，即便是一條產(chǎn)業(yè)鏈中的一個(gè)環(huán)節(jié)，其供應(yīng)鏈解決方案就會(huì)因?yàn)閼?yīng)收賬款預(yù)收賬款確權(quán)方式，物流方式，交易模式，擔(dān)保模式的不同產(chǎn)生極大的差異；一方面，產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)環(huán)相扣，產(chǎn)業(yè)間行行有別，其復(fù)雜度呈幾何倍數(shù)加大。

因此，供應(yīng)鏈金融服務(wù)提供商之間的比拼，固然對(duì)信息處理能力有要求，卻也更比拼解決方案的效率與可靠性。用一些產(chǎn)業(yè)鏈金融專家的話來(lái)說(shuō)，產(chǎn)業(yè)鏈金融做得是否成功，不是一個(gè)資源的問題，而是一個(gè)方法論的問題。

如今，江蘇銀行組織發(fā)起泛長(zhǎng)三角交易銀行暨產(chǎn)業(yè)鏈金融研究院，獨(dú)創(chuàng)“產(chǎn)學(xué)融合”，似乎本身就是一個(gè)供應(yīng)鏈金融的長(zhǎng)期解決方案。

獨(dú)一無(wú)二的產(chǎn)學(xué)融跨界，“產(chǎn)業(yè)鏈金融”的切入點(diǎn)非常實(shí)在

11月18日，江蘇銀行等四方共同發(fā)起的泛長(zhǎng)三角交易銀行暨產(chǎn)業(yè)鏈金融研究院上海財(cái)經(jīng)大學(xué)正式成立。

研究院成立大會(huì)上，江蘇銀行行長(zhǎng)季明、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)校長(zhǎng)蔣傳海等出席并致辭。人民銀行參事、原人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)盛松成、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院院長(zhǎng)何德旭則“開篇名義”，從現(xiàn)實(shí)角度，客觀分析了研究員成立的背景，民營(yíng)企業(yè)融資難的現(xiàn)狀與供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)的大有可為。

江蘇銀行行長(zhǎng)季明表示，江蘇銀行發(fā)起成立泛長(zhǎng)三角交易銀行暨產(chǎn)業(yè)鏈金融研究院，是落實(shí)總書記要求、踐行新發(fā)展理念的具體舉措。研究院整合了產(chǎn)學(xué)融三方在產(chǎn)品研發(fā)、理論研究、人才培養(yǎng)、資金供給等方面的優(yōu)勢(shì)，通過推廣運(yùn)用交易銀行產(chǎn)品，為客戶交易全流程提供針對(duì)性、立體化、一攬子金融服務(wù)方案，能夠有效解決民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)的融資難融資貴問題，是推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈金融理論與金融實(shí)踐深度融合的一次有益探索和嘗試。

事實(shí)上，不論是對(duì)民企融資難的質(zhì)疑，對(duì)所謂“一刀切”的種種討論，其恰恰反應(yīng)過去金融機(jī)構(gòu)對(duì)資信審核過程較為粗放，過于注重股東與背景審核，對(duì)企業(yè)本身經(jīng)營(yíng)，交易過程不足所造成的結(jié)果。敢為人先方能破局立身，對(duì)于供應(yīng)鏈金融發(fā)展受益最大的民營(yíng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，真正花大力氣做實(shí)事，江蘇銀行的“大智若愚”顯得尤為關(guān)鍵。

作為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要手段，供應(yīng)鏈金融也逐漸迎來(lái)爆發(fā)期。根據(jù)部部分第三方機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，2017年供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模飛速發(fā)展，已經(jīng)達(dá)到約15萬(wàn)億規(guī)模，未來(lái)三年，我國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)27萬(wàn)億，復(fù)合增長(zhǎng)率料達(dá)到21%。許多單一產(chǎn)業(yè)鏈貿(mào)易與融資解決方案提供商借助信息與方案優(yōu)勢(shì)獲得大量客戶，由此成為百億獨(dú)角獸的案例，并不在少數(shù)。

然而，即便如此，有專業(yè)人士認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品在不同的行業(yè)屬性下，分兵作戰(zhàn)，各自為政，行業(yè)中不乏亮點(diǎn)，但一直沒有一個(gè)長(zhǎng)期的，泛產(chǎn)業(yè)的平臺(tái)，能將供應(yīng)鏈金融做大做強(qiáng)。而成熟企業(yè)、大型金融以信息流處理為主，對(duì)供應(yīng)鏈金融解決方案的重視又往往不足。

翻閱此次研究院的四方成員資料可以發(fā)現(xiàn)，牽頭方江蘇銀行是全球百?gòu)?qiáng)銀行，更為國(guó)家供應(yīng)鏈創(chuàng)新與運(yùn)用試點(diǎn)單位，是全國(guó)僅有的3家入選銀行之一。江蘇銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“e融”等產(chǎn)品，曾憑借對(duì)工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的運(yùn)用，打造了一批全國(guó)示范項(xiàng)目。

此番由江蘇銀行牽頭，匯聚上海財(cái)大、江蘇銀行、中科院計(jì)算所太倉(cāng)分所等，可謂強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合并各司其職，試圖成為長(zhǎng)期攻克供應(yīng)鏈金融具體解決方案的“英雄聯(lián)盟”。

江蘇銀行表示，銀行方面將不斷加大支持力度，與各方協(xié)同聯(lián)動(dòng)，合力將研究院打造成為中國(guó)最具品牌影響力的交易銀行與產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新平臺(tái)。其支持包括但不限于加大研究所研發(fā)投入，提供產(chǎn)品研發(fā)技術(shù)支持（區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能），率先嘗試科研成果轉(zhuǎn)化等。

在成立大會(huì)上，還舉辦了首屆泛長(zhǎng)三角產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展論壇，上海市政府參事、原中國(guó)人民銀行調(diào)統(tǒng)司司長(zhǎng)盛松成、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院院長(zhǎng)何德旭、研究院專家曹嘯、發(fā)表了主題演講，從當(dāng)前我國(guó)金融運(yùn)行的視角，科技金融的發(fā)展?fàn)顩r，解讀民營(yíng)金融與社會(huì)融資規(guī)模的阻滯，以及供應(yīng)鏈金融在解決民營(yíng)融資問題的裨益。

而江蘇銀行交易銀行部總經(jīng)理史初江則分享了交易銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新對(duì)于區(qū)域性銀行發(fā)展的意義。

論壇舉辦的同時(shí)，泛長(zhǎng)三角交易銀行暨產(chǎn)業(yè)鏈金融研究院與多個(gè)高新技術(shù)與產(chǎn)業(yè)園區(qū)以及核心企業(yè)簽訂了產(chǎn)學(xué)研合作協(xié)議。分析人士認(rèn)為，產(chǎn)學(xué)融的創(chuàng)舉，既符合宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)，亦符合企業(yè)經(jīng)濟(jì)利益，是現(xiàn)實(shí)需求所引致的變革，值得所有金融機(jī)構(gòu)效法。

精準(zhǔn)定位，江蘇銀行完美發(fā)揮供應(yīng)鏈金融“基因”

實(shí)體民營(yíng)經(jīng)濟(jì)需要供應(yīng)鏈金融，而當(dāng)時(shí)代與科技發(fā)展順應(yīng)變革，為解決供應(yīng)鏈金融現(xiàn)實(shí)問題提供了窗口，江蘇銀行的科技基因自當(dāng)有其用武之地。

江蘇銀行“智盛交易銀行”品牌的“智”“盛”各寄托著江蘇銀行的兩大科技基因。其中“智”代表江蘇銀行試圖打造“最具互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基因的銀行”的特色屬性；“盛”則意味著該行運(yùn)用“大數(shù)據(jù)+人工智能+區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)”四大前沿技術(shù)利器，試圖解決企業(yè)貿(mào)易與融資實(shí)踐中，信息流轉(zhuǎn)方式，信息不對(duì)稱，周轉(zhuǎn)周期與周轉(zhuǎn)成本等種種現(xiàn)實(shí)問題。

而在史初江看來(lái)，交易銀行的定位，于江蘇銀行試圖借助區(qū)位優(yōu)勢(shì)，自身科技優(yōu)勢(shì)，躬耕大金融細(xì)分領(lǐng)域，希望在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的浪潮中，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的彎道超車。在他看來(lái)，江蘇銀行此舉不僅符合商業(yè)邏輯，也切合江蘇銀行的實(shí)際。

據(jù)了解，江蘇銀行將借助“智盛交易銀行”，實(shí)現(xiàn)研究轉(zhuǎn)化與供應(yīng)鏈金融商業(yè)實(shí)踐。據(jù)悉，目前“智盛交易銀行”在大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)上運(yùn)用已日趨成熟，在區(qū)塊鏈技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)于供應(yīng)鏈金融實(shí)際運(yùn)用角度已有許多產(chǎn)品案例可循。

區(qū)塊鏈技術(shù)上，江蘇銀行推出的“商超供應(yīng)鏈”服務(wù)，圍繞大型商超搭建供應(yīng)鏈采購(gòu)平臺(tái)，將大型供應(yīng)商、供應(yīng)鏈管理企業(yè)、大型商超的采購(gòu)流程線上化，同時(shí)運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)確保數(shù)據(jù)真實(shí)性與不可篡改，依據(jù)平臺(tái)數(shù)據(jù)為供應(yīng)鏈管理企業(yè)提供融資，從而擴(kuò)大供應(yīng)鏈管理企業(yè)的資金來(lái)源，降低資金融資成本。

在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)維度，江蘇銀行創(chuàng)新研發(fā)“存貨E融”，與大宗商品交易中心系統(tǒng)進(jìn)行在線交互，形成出質(zhì)審查、融資申請(qǐng)、提貨還款等流程的全線上化，逐個(gè)擊破動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資“分不清、管不住、賣不掉”的三個(gè)難點(diǎn)。

目前，該行已形成應(yīng)收E融、存貨E融、預(yù)付E融三大類線上化服務(wù)體系，涵蓋建筑、醫(yī)藥、汽車、商超、大宗商品等行業(yè)。