今年1月中旬，東亞銀行(中國(guó))有限公司(以下簡(jiǎn)稱“東亞中國(guó)”)成為首家在國(guó)內(nèi)啟動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的外資銀行。時(shí)至今日，在推動(dòng)此項(xiàng)業(yè)務(wù)上有哪些心得與業(yè)內(nèi)同行分享？為此，記者采訪東亞中國(guó)企業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人。

　　“不僅僅關(guān)注財(cái)務(wù)指標(biāo)”

　　目前，越來越多企業(yè)通過生產(chǎn)外包及分工來降低生產(chǎn)成本。在這過程中，如何控制交易成本非常重要。核心企業(yè)需要優(yōu)化供應(yīng)鏈管理，降低企業(yè)之間的交易成本；而位處核心企業(yè)上下游的大量中小企業(yè)，其流動(dòng)資金經(jīng)常會(huì)被占用，資金周轉(zhuǎn)困難，受限于自身規(guī)模，很難貸到款。

　　“供應(yīng)鏈金融可化解這一難題，即通過借用核心企業(yè)的信用為中小企業(yè)增信的方式，給信貸風(fēng)險(xiǎn)較高、難以獲得融資的中小企業(yè)進(jìn)行授信。”該負(fù)責(zé)人說：“供應(yīng)鏈金融是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，提供靈活的金融產(chǎn)品和服務(wù)。在傳統(tǒng)的貿(mào)易融資中，銀行只針對(duì)單一企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并據(jù)此做出是否授信的決策，而在供應(yīng)鏈金融模式下，更關(guān)注申貸企業(yè)的真實(shí)貿(mào)易背景、歷史信譽(yù)狀況，而不僅是財(cái)務(wù)指標(biāo)。”

　　據(jù)介紹，上海一家貿(mào)易公司每年為國(guó)內(nèi)最大的鋁型材集團(tuán)賒銷供貨數(shù)億元，造成應(yīng)收占款沉淀多，嚴(yán)重影響公司正常經(jīng)營(yíng)。“通過我行應(yīng)收帳款票據(jù)化融資產(chǎn)品的介入，企業(yè)的應(yīng)收帳款得到融通，回款日得以明確，大大緩解了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)壓力。”該負(fù)責(zé)人說：“通過供應(yīng)鏈金融，能夠連接供應(yīng)鏈上下游，借用核心企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)，全面支持中小企業(yè)發(fā)展。”

　　發(fā)展供應(yīng)鏈金融對(duì)銀行自身來說也是有好處的。隨著國(guó)內(nèi)金融脫媒及利率市場(chǎng)化的趨勢(shì)不斷加快，銀行傳統(tǒng)息差收入將面臨挑戰(zhàn)，供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)將成為商業(yè)銀行爭(zhēng)奪的熱點(diǎn)。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)廣闊，將帶來存款的派生和豐富的中間業(yè)務(wù)收入。“發(fā)展供應(yīng)鏈金融，還可有效彌補(bǔ)東亞中國(guó)網(wǎng)點(diǎn)不足劣勢(shì)，保持我行貸存比始終保持在一個(gè)較好的水平。”該負(fù)責(zé)人說。

　　“不能照搬國(guó)外套路”

　　供應(yīng)鏈金融在國(guó)外已興起多時(shí)，許多外資行通過全球網(wǎng)絡(luò)開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)。但目前，對(duì)于多數(shù)外資行在華的機(jī)構(gòu)來說，供應(yīng)鏈金融屬于傳統(tǒng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，還未單獨(dú)設(shè)置專門的部門。

　　與之相比，東亞中國(guó)“以準(zhǔn)事業(yè)部的形式，全面整合前中后臺(tái)資源，通過集中辦公，制定專門的信貸審批流程，開發(fā)出全流程系列產(chǎn)品，選定若干重點(diǎn)行業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)推廣。”該人士說。這在外資銀行當(dāng)中尚屬首次。其還正式推出了專屬的供應(yīng)鏈金融標(biāo)識(shí)，展示其扎根大陸，服務(wù)各地中小企業(yè)的信心和決心。

　　但只有信心和決心是不夠的，在正式啟動(dòng)該業(yè)務(wù)之前，東亞中國(guó)進(jìn)行了長(zhǎng)期籌備，包括重構(gòu)信貸流程、進(jìn)行深入調(diào)研等。“我們已經(jīng)整合了前、中、后臺(tái)進(jìn)行運(yùn)作，這和傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)是截然不同的。”該人士說：“相比其他外資法人銀行，東亞中國(guó)的優(yōu)勢(shì)是熟知內(nèi)地市場(chǎng)情況。中國(guó)是發(fā)展中國(guó)家，需要有本土化的發(fā)展思維。如果完全照搬發(fā)達(dá)國(guó)家的信貸審批思維，在中國(guó)將會(huì)舉步維艱。我們更看重貿(mào)易背景真實(shí)性審查，關(guān)注企業(yè)交易習(xí)慣和相關(guān)交易資料的審核，以確保銀行資金能夠真正運(yùn)用于企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。”

　　據(jù)介紹，東亞中國(guó)針對(duì)企業(yè)在物流不同階段開發(fā)了預(yù)付類的廠商銀、存貨類的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、應(yīng)收類的應(yīng)收帳款融資等業(yè)務(wù)。針對(duì)國(guó)內(nèi)應(yīng)收帳款融資環(huán)境還不完善的特性，將應(yīng)收帳款融資票據(jù)化，降低操作風(fēng)險(xiǎn)，明確了銀企之間的權(quán)力和義務(wù)。

　　“找準(zhǔn)定位，尋找機(jī)會(huì)”

　　盡管東亞中國(guó)在中國(guó)大陸比其他外資行先行一步，但一些中資行早已采用事業(yè)部形式從事供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)了。例如民生銀行，通過“一圈兩鏈”的模式開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，即一個(gè)商圈，產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈兩鏈，還成立了專門的貿(mào)易金融事業(yè)部，開展特色化服務(wù)。

　　如何與民生進(jìn)行差異化競(jìng)爭(zhēng)？“在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)把握機(jī)會(huì)、找準(zhǔn)定位，我們已經(jīng)有了自己深刻的認(rèn)識(shí)，在供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)上，也是一樣。”該負(fù)責(zé)人士回答。其對(duì)策是，“從其具有優(yōu)勢(shì)的領(lǐng)域入手。”該人士認(rèn)為，隨著內(nèi)外貿(mào)一體化，境內(nèi)企業(yè)的需求早已不局限于國(guó)內(nèi)，開始向境外延伸，“許多中資銀行因?yàn)榫惩饩W(wǎng)絡(luò)的問題，無法滿足他們的需求，而東亞中國(guó)憑借跨界聯(lián)動(dòng)的優(yōu)勢(shì)可很好地滿足其需求。通過鏈條服務(wù)的進(jìn)一步延伸，為企業(yè)提供一體化、全流程的金融服務(wù)方案將是東亞中國(guó)的核心競(jìng)爭(zhēng)能力。內(nèi)貿(mào)市場(chǎng)容量巨大，我們將根據(jù)不同地區(qū)，不同行業(yè)的細(xì)分特點(diǎn)，創(chuàng)新信貸理念，形成自身的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。”

　　“行業(yè)在不同的時(shí)間發(fā)展階段不一樣，在不同的區(qū)域，行業(yè)的經(jīng)營(yíng)特征也不一樣，經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化對(duì)行業(yè)上中下游的影響自然也不同。”該人士說。他舉例，鋼鐵行業(yè)產(chǎn)能過剩，對(duì)于生產(chǎn)企業(yè)和大量囤貨的經(jīng)銷商形成壓力，但“對(duì)于以鋼鐵為原材料，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期較短的生產(chǎn)企業(yè)，卻是利好，因此這些企業(yè)也在融資上有著一定的優(yōu)勢(shì)，銀行也會(huì)對(duì)他們的貸款要求比較重視，也容易通過。”他說。

　　據(jù)介紹，在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，堅(jiān)持貿(mào)易背景真實(shí)性審查，審核客戶交易習(xí)慣和相關(guān)交易資料，確保銀行資金能夠真正運(yùn)用于企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。在市場(chǎng)策略上，通過對(duì)核心企業(yè)和交易環(huán)節(jié)各個(gè)要素的把控，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供了綜合金融服務(wù)，有效滿足了鏈條上的中小企業(yè)的融資需求，在汽車、能源、家電、大宗商品等主流市場(chǎng)的業(yè)務(wù)占有市場(chǎng)份額；同時(shí)深入各地特色市場(chǎng)，在細(xì)分市場(chǎng)推廣個(gè)性化金融服務(wù)。

　　“未來，面對(duì)業(yè)務(wù)鏈條的縱深發(fā)展和客戶需求的深化，東亞中國(guó)將不斷優(yōu)化該業(yè)務(wù)的產(chǎn)品系列、風(fēng)險(xiǎn)控制理念和營(yíng)銷模式。”談到未來發(fā)展，該人士說：“需要靜下心來，深入研究，才能找到真正的方向。我們已經(jīng)搭建了一個(gè)堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，也確實(shí)找到了幾個(gè)我們認(rèn)為不錯(cuò)的行業(yè)，但仍在不斷地細(xì)化和調(diào)整，最關(guān)鍵還要進(jìn)一步得到市場(chǎng)的證明。”

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