融資難已經成為中小企業普遍面臨的問題，也讓監管層和銀行都絞盡腦汁。但是，融資不一定靠貸款，有時候換個思路拐個彎，很多看似很難的問題就能輕松解決了。比如，除了通過企業的不動產抵押貸款這樣的傳統方式，你知不知道手里的一些大企業的訂單、應收賬款、票據等等都可以成為融資的重要工具？上周，本報記者走進了成都多家銀行，為你打探融資的多條渠道。

　　訂單融資承兌匯票和直接貸款都可獲得資金

　　適合對象：需要現金流，有訂單但缺乏固定資產作為抵押物的中小企業。

　　對于處在一條供應鏈中的中小企業來說，肯定存在與上下游客戶發生購銷關系的業務，但是，常常因為一時間的資金緊張，就可能拖垮一家企業?！肮倘蝗狈潭ㄙY產抵押物，但是購進原材料、銷售產品時，會有訂單、存貨等交易工具和項目存在，這些都可以進入供應鏈融資?！比A夏銀行成都分行公司業務部的一位負責人說，訂單融資就是解決一些企業資金鏈緊張的好辦法。

　　以華夏銀行的融資產品來說，訂單融資方式，可以采取承兌匯票和直接貸款兩種方式獲得資金。如果采取承兌匯票，需要支付票面金額的萬分之五作為融資費用，總的算下來，比同期貸款利率低得多，但是這種支付方式的缺點是只能付給指定收款人；而直接貸款方式，享受同期貸款利率，資金使用則由企業自主決定。

　　成功案例

　　石化公司成功貸款7000萬元

　　“四川鑫業石化有限責任公司，就是通過我們的訂單融資，在短時間內獲得了7000萬元的資金?！比A夏銀行這位負責人在談起開展的供應鏈融資業務時說，“該企業在地震之后有大額的訂單量，而且企業本身經營情況較好，加上銀行對石油產品良好的預期。從而通過華夏銀行的24小時綠色通道，獲得了貸款?！?/p>

　　存貨融資對每筆真實業務交易授信

　　適合對象：自身實力規模難以達到傳統授信條件、或授信額度難以滿足其真實需求，但銀行能通過對其經營貨物實施有效監控，并以此為還款來源而進行融資的各類企業。

　　存貨融資作為民生銀行成都分行開展的動產融資業務中的一種，受到了很多中小企業的青睞?！斑@種融資方式，讓銀行能有效控制企業物流和資金流，從而有效控制風險而開展的融資業務。”民生銀行相關負責人介紹，傳統授信業務的擔保方式以有實力的第三方擔保和不動產擔保為主，但在貿易鏈條中，存在大量中小型企業并不符合傳統擔保方式的要求的現狀，存貨融資能讓那些處于流通環節的中小企業“激活”他們的擔保資源。

　　與傳統融資方式的另外一個區別是，傳統的銀行授信是對整個企業進行授信，而動產融資業務則關注于每筆真實的業務交易，保證銷售回款用于直接歸還授信，防范銀行風險。由于貿易環節所產生的銷售收入是該業務的主要還款來源，所以融資額度的核定根據貿易循環的資金需求量及自有資金比例確定，授信資金專項用于該筆貿易。