融資難已經(jīng)成為中小企業(yè)普遍面臨的問題，也讓監(jiān)管層和銀行都絞盡腦汁。但是，融資不一定靠貸款，有時候換個思路拐個彎，很多看似很難的問題就能輕松解決了。比如，除了通過企業(yè)的不動產(chǎn)抵押貸款這樣的傳統(tǒng)方式，你知不知道手里的一些大企業(yè)的訂單、應(yīng)收賬款、票據(jù)等等都可以成為融資的重要工具？上周，本報記者走進(jìn)了成都多家銀行，為你打探融資的多條渠道。

　　訂單融資承兌匯票和直接貸款都可獲得資金

　　適合對象：需要現(xiàn)金流，有訂單但缺乏固定資產(chǎn)作為抵押物的中小企業(yè)。

　　對于處在一條供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)來說，肯定存在與上下游客戶發(fā)生購銷關(guān)系的業(yè)務(wù)，但是，常常因為一時間的資金緊張，就可能拖垮一家企業(yè)。“固然缺乏固定資產(chǎn)抵押物，但是購進(jìn)原材料、銷售產(chǎn)品時，會有訂單、存貨等交易工具和項目存在，這些都可以進(jìn)入供應(yīng)鏈融資。”華夏銀行成都分行公司業(yè)務(wù)部的一位負(fù)責(zé)人說，訂單融資就是解決一些企業(yè)資金鏈緊張的好辦法。

　　以華夏銀行的融資產(chǎn)品來說，訂單融資方式，可以采取承兌匯票和直接貸款兩種方式獲得資金。如果采取承兌匯票，需要支付票面金額的萬分之五作為融資費用，總的算下來，比同期貸款利率低得多，但是這種支付方式的缺點是只能付給指定收款人；而直接貸款方式，享受同期貸款利率，資金使用則由企業(yè)自主決定。

　　成功案例

　　石化公司成功貸款7000萬元

　　“四川鑫業(yè)石化有限責(zé)任公司，就是通過我們的訂單融資，在短時間內(nèi)獲得了7000萬元的資金。”華夏銀行這位負(fù)責(zé)人在談起開展的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)時說，“該企業(yè)在地震之后有大額的訂單量，而且企業(yè)本身經(jīng)營情況較好，加上銀行對石油產(chǎn)品良好的預(yù)期。從而通過華夏銀行的24小時綠色通道，獲得了貸款。”

　　存貨融資對每筆真實業(yè)務(wù)交易授信

　　適合對象：自身實力規(guī)模難以達(dá)到傳統(tǒng)授信條件、或授信額度難以滿足其真實需求，但銀行能通過對其經(jīng)營貨物實施有效監(jiān)控，并以此為還款來源而進(jìn)行融資的各類企業(yè)。

　　存貨融資作為民生銀行成都分行開展的動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)中的一種，受到了很多中小企業(yè)的青睞。“這種融資方式，讓銀行能有效控制企業(yè)物流和資金流，從而有效控制風(fēng)險而開展的融資業(yè)務(wù)。”民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)的擔(dān)保方式以有實力的第三方擔(dān)保和不動產(chǎn)擔(dān)保為主，但在貿(mào)易鏈條中，存在大量中小型企業(yè)并不符合傳統(tǒng)擔(dān)保方式的要求的現(xiàn)狀，存貨融資能讓那些處于流通環(huán)節(jié)的中小企業(yè)“激活”他們的擔(dān)保資源。

　　與傳統(tǒng)融資方式的另外一個區(qū)別是，傳統(tǒng)的銀行授信是對整個企業(yè)進(jìn)行授信，而動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)則關(guān)注于每筆真實的業(yè)務(wù)交易，保證銷售回款用于直接歸還授信，防范銀行風(fēng)險。由于貿(mào)易環(huán)節(jié)所產(chǎn)生的銷售收入是該業(yè)務(wù)的主要還款來源，所以融資額度的核定根據(jù)貿(mào)易循環(huán)的資金需求量及自有資金比例確定，授信資金專項用于該筆貿(mào)易。