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融資難已經(jīng)成為中小企業(yè)普遍面臨的問題,也讓監(jiān)管層和銀行都絞盡腦汁。但是,融資不一定靠貸款,有時候換個思路拐個彎,很多看似很難的問題就能輕松解決了。比如,除了通過企業(yè)的不動產(chǎn)抵押貸款這樣的傳統(tǒng)方式,你知不知道手里的一些大企業(yè)的訂單、應(yīng)收賬款、票據(jù)等等都可以成為融資的重要工具?上周,本報記者走進(jìn)了成都多家銀行,為你打探融資的多條渠道。
訂單融資承兌匯票和直接貸款都可獲得資金
適合對象:需要現(xiàn)金流,有訂單但缺乏固定資產(chǎn)作為抵押物的中小企業(yè)。
對于處在一條供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)來說,肯定存在與上下游客戶發(fā)生購銷關(guān)系的業(yè)務(wù),但是,常常因為一時間的資金緊張,就可能拖垮一家企業(yè)。“固然缺乏固定資產(chǎn)抵押物,但是購進(jìn)原材料、銷售產(chǎn)品時,會有訂單、存貨等交易工具和項目存在,這些都可以進(jìn)入供應(yīng)鏈融資。”華夏銀行成都分行公司業(yè)務(wù)部的一位負(fù)責(zé)人說,訂單融資就是解決一些企業(yè)資金鏈緊張的好辦法。
以華夏銀行的融資產(chǎn)品來說,訂單融資方式,可以采取承兌匯票和直接貸款兩種方式獲得資金。如果采取承兌匯票,需要支付票面金額的萬分之五作為融資費用,總的算下來,比同期貸款利率低得多,但是這種支付方式的缺點是只能付給指定收款人;而直接貸款方式,享受同期貸款利率,資金使用則由企業(yè)自主決定。
成功案例
石化公司成功貸款7000萬元
“四川鑫業(yè)石化有限責(zé)任公司,就是通過我們的訂單融資,在短時間內(nèi)獲得了7000萬元的資金。”華夏銀行這位負(fù)責(zé)人在談起開展的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)時說,“該企業(yè)在地震之后有大額的訂單量,而且企業(yè)本身經(jīng)營情況較好,加上銀行對石油產(chǎn)品良好的預(yù)期。從而通過華夏銀行的24小時綠色通道,獲得了貸款。”
存貨融資對每筆真實業(yè)務(wù)交易授信
適合對象:自身實力規(guī)模難以達(dá)到傳統(tǒng)授信條件、或授信額度難以滿足其真實需求,但銀行能通過對其經(jīng)營貨物實施有效監(jiān)控,并以此為還款來源而進(jìn)行融資的各類企業(yè)。
存貨融資作為民生銀行成都分行開展的動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)中的一種,受到了很多中小企業(yè)的青睞。“這種融資方式,讓銀行能有效控制企業(yè)物流和資金流,從而有效控制風(fēng)險而開展的融資業(yè)務(wù)。”民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)的擔(dān)保方式以有實力的第三方擔(dān)保和不動產(chǎn)擔(dān)保為主,但在貿(mào)易鏈條中,存在大量中小型企業(yè)并不符合傳統(tǒng)擔(dān)保方式的要求的現(xiàn)狀,存貨融資能讓那些處于流通環(huán)節(jié)的中小企業(yè)“激活”他們的擔(dān)保資源。
與傳統(tǒng)融資方式的另外一個區(qū)別是,傳統(tǒng)的銀行授信是對整個企業(yè)進(jìn)行授信,而動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)則關(guān)注于每筆真實的業(yè)務(wù)交易,保證銷售回款用于直接歸還授信,防范銀行風(fēng)險。由于貿(mào)易環(huán)節(jié)所產(chǎn)生的銷售收入是該業(yè)務(wù)的主要還款來源,所以融資額度的核定根據(jù)貿(mào)易循環(huán)的資金需求量及自有資金比例確定,授信資金專項用于該筆貿(mào)易。
