12月19日，復(fù)旦大學(xué)-平安銀行供應(yīng)鏈金融工作室成立儀式暨平安銀行供應(yīng)鏈金融2.0發(fā)布會在上海復(fù)旦大學(xué)逸夫科技樓舉行。這是“平深”整合之后，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)作為新平安銀行的品牌業(yè)務(wù)首發(fā)登場，組合推出供應(yīng)鏈金融2.0系列7大產(chǎn)品。同日，“復(fù)旦大學(xué)-平安銀行供應(yīng)鏈金融工作室”宣布正式成立，平安銀行行長邵平、復(fù)旦大學(xué)副校長林尚立代表雙方為工作室揭牌，開啟產(chǎn)學(xué)研合作、助力供應(yīng)鏈金融發(fā)展的新階段。

　　保持供應(yīng)鏈整體穩(wěn)定性

　　中國迄今最大的金融并購——深圳發(fā)展銀行與平安銀行整合已于2012年9月完滿收官。擺在新平安銀行面前的挑戰(zhàn)之一，就是如何繼續(xù)和發(fā)揮供應(yīng)鏈金融這一原深發(fā)展的獨(dú)特優(yōu)勢，助力新銀行取得新超越。

　　早在2009年，平安銀行推出線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)，以支持金融危機(jī)之后有遠(yuǎn)見核心企業(yè)的整合供應(yīng)鏈行動，聯(lián)合核心企業(yè)及其物流伙伴，幫助上下游配套企業(yè)融資，以優(yōu)化財務(wù)供應(yīng)鏈表現(xiàn)，保持供應(yīng)鏈整體的穩(wěn)定性。“這一舉措非常適時地幫助了大企業(yè)的供應(yīng)鏈協(xié)同戰(zhàn)略，到2012年11月底，已有150多家大企業(yè)采用平安銀行線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)，支持3400家上下游配套企業(yè)獲得供應(yīng)鏈融資。”平安銀行對公產(chǎn)品與現(xiàn)金管理部總經(jīng)理金曉龍稱，“因?yàn)殂y行系統(tǒng)支持了商務(wù)、物流與融資等主要經(jīng)營活動，并與大企業(yè)及相關(guān)物流公司系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了信息即時交互與共享，線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)不僅在融資可得性和服務(wù)效率上顯著優(yōu)化，同時更有力提升了客戶滿意度”。

　　平安銀行發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在促進(jìn)供應(yīng)鏈加速協(xié)同步伐的同時，對供應(yīng)鏈管理、供應(yīng)鏈金融的互動性與能見度提出了全新要求。傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，銀行有什么，企業(yè)“被動”接受什么，供應(yīng)鏈上下游之間的物流、資金流、信息流無法共享和整合、流程無法有效銜接的情況，越來越難以適應(yīng)供應(yīng)鏈電子商務(wù)化的管理需求。為此，平安銀行推出供應(yīng)鏈金融2.0服務(wù)，致力實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的“在線可得”與多方信息的“清晰可見”兩大功能：一是在線整合與銜接各方流程，建立商務(wù)、資金服務(wù)與物流服務(wù)無縫銜接的高速工作通道，讓融資“在線可得”；二是實(shí)現(xiàn)整合與共享銀行、核心企業(yè)與上下游企業(yè)，以及物流伙伴之間割裂的分散信息，銀行通過企業(yè)在平臺上留下的“痕跡”信息，為企業(yè)整合所需信息、提供增值服務(wù)，讓供應(yīng)鏈管理與服務(wù)“清晰可見”。

　　該行最近完成的一項對800多家企業(yè)進(jìn)行的供應(yīng)鏈管理調(diào)查，有力印證了供應(yīng)鏈協(xié)同趨勢與可見性需求。數(shù)據(jù)顯示，75%的受訪企業(yè)認(rèn)為企業(yè)建立的上下游供應(yīng)鏈體系需要合作共贏，無論在產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程設(shè)計，還是在生產(chǎn)計劃與預(yù)測，以及信息共享等方面需要開展廣泛的合作和交流；有近70%的受訪企業(yè)希望能夠借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)了解上游供應(yīng)商的財務(wù)狀況、庫存和生產(chǎn)計劃等信息，超過七成的企業(yè)也表達(dá)了希望獲取下游經(jīng)銷商的財務(wù)狀況、銷售計劃和庫存等信息的訴求。

　　首期推出7大產(chǎn)品與服務(wù)

　　金曉龍在新聞發(fā)布會上給供應(yīng)鏈金融2.0下了一個定義，他認(rèn)為，“供應(yīng)鏈金融2.0以互動、協(xié)同、可視為理念，利用成熟互聯(lián)網(wǎng)和IT技術(shù)構(gòu)建平臺，鏈接供應(yīng)鏈的上下游及各參與方，包括核心企業(yè)、中小企業(yè)、銀行、物流服務(wù)商等，實(shí)現(xiàn)各方信息交互，業(yè)務(wù)協(xié)同，交易透明；并通過對相關(guān)各方經(jīng)營活動中所產(chǎn)生的商流、物流、資金流、信息流的歸集和整合，提供適應(yīng)供應(yīng)鏈全鏈條的在線融資、結(jié)算、投資理財?shù)染C合金融與增值服務(wù)。”

　　此次平安銀行推出的供應(yīng)鏈金融2.0服務(wù)，不僅僅是該行線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)的升級，同時通過供應(yīng)鏈在線活動的信息整合，更強(qiáng)調(diào)基于網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺之上各參與主體之間的互動與協(xié)同作業(yè)，以及彼此之間的“能見度”。供應(yīng)鏈金融2.0涵蓋了預(yù)付線上融資、存貨線上融資、線上反向保理、電子倉單質(zhì)押線上融資、核心企業(yè)協(xié)同、增值信息服務(wù)、公司金衛(wèi)士等7大產(chǎn)品與服務(wù)。7大產(chǎn)品體現(xiàn)了多向互動，展現(xiàn)出供應(yīng)鏈金融2.0協(xié)同、互動、可視的特征，產(chǎn)品體系和內(nèi)涵更為豐富，更加契合企業(yè)和相關(guān)各方的需求。

　　企業(yè)通過登陸平安銀行企業(yè)網(wǎng)銀——“線上供應(yīng)鏈金融”通道，即可在線完成合同簽約、融資申請、質(zhì)押物在線入庫、存貨管理、打款贖貨等主要業(yè)務(wù)流程。實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融信息流在經(jīng)銷商、核心廠商、物流公司、銀行間的全流程控制。同時，客戶可通過網(wǎng)銀、手機(jī)和郵箱等多種渠道實(shí)時獲取業(yè)務(wù)信息。

　　貫通供應(yīng)鏈全流程線上融資

　　據(jù)平安銀行產(chǎn)品專家介紹，此次供應(yīng)鏈金融2.0實(shí)現(xiàn)了該行全流程供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)完整向網(wǎng)絡(luò)平臺遷移，并根據(jù)不同的“1+N”鏈條靈活應(yīng)用產(chǎn)品組合。

　　面向核心企業(yè)驅(qū)動的“1+N”供應(yīng)鏈企業(yè)客戶群，平安銀行整合了“線上存貨融資+線上反向保理+線上預(yù)付融資”等產(chǎn)品組合，涵蓋了從客戶訂單到原材料供應(yīng)商備貨至核心企業(yè)生產(chǎn)的全過程：

　　聯(lián)合物流公司并實(shí)現(xiàn)“銀行-物流-供應(yīng)鏈電子商務(wù)”系統(tǒng)之間的工作流程對接與數(shù)據(jù)實(shí)時交互，是供應(yīng)鏈金融2.0的顯著特色。據(jù)悉，截至目前，該行線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)已實(shí)現(xiàn)與3家物流公司系統(tǒng)與業(yè)務(wù)對接，支持該行供應(yīng)鏈全流程線上融資服務(wù)。

　　供應(yīng)鏈全流程線上融資的一大好處，在于給予供應(yīng)鏈企業(yè)“精益金融”服務(wù)。據(jù)出席發(fā)布會的寶馬金融市場總監(jiān)劉軍介紹，采用平安銀行供應(yīng)鏈金融2.0服務(wù)，寶馬經(jīng)銷商融資可以做到“單輛車與車價及訂車到售車周期”精確匹配的融資服務(wù)，不僅融資效率高，更可以大大節(jié)省融資額與成本。

　　在發(fā)展迅速的大宗商品電子交易領(lǐng)域，該行針對電子交易平臺及交易會員推出了以“交易資金存管”、“交易會員線上融資”兩大產(chǎn)品線為主的綜合解決方案。一方面，通過交易資金查詢模式、出入金模式、全監(jiān)管模式、存管模式等多樣化服務(wù)，為平臺及會員提供多渠道的查詢對賬、出入金、自動清算等服務(wù)，并確保資金的封閉安全運(yùn)行；另一方面，通過已有和擬交收電子倉單質(zhì)押線上融資、定向透支、循環(huán)貸等多種融資模式，為交易會員提供與平臺交易完全嵌入的全流程線上融資服務(wù)，并最大限度提升平臺的實(shí)際交收量，助推平臺健康發(fā)展。截至目前，該行已和近90家交易平臺建立了業(yè)務(wù)關(guān)系，服務(wù)的交易會員超過5000戶。

　　協(xié)同數(shù)據(jù)增值服務(wù)助力企業(yè)管理訴求

　　據(jù)平安銀行產(chǎn)品專家介紹，供應(yīng)鏈金融包括但不限于貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈融資、物流金融/融資，也包括與供應(yīng)鏈交易活動協(xié)同匹配的現(xiàn)金管理服務(wù)、對賬核銷和數(shù)據(jù)增值服務(wù)。在微博、輕博客等web2.0典型應(yīng)用備受追捧的時代，供應(yīng)鏈協(xié)同信息“可讀”、“可寫”和“可交互”成為供應(yīng)鏈金融2.0服務(wù)創(chuàng)新的創(chuàng)意原點(diǎn)。供應(yīng)鏈金融2.0時代，企業(yè)需要什么，銀行應(yīng)當(dāng)能快速識別、響應(yīng)和提供服務(wù)。

　　平安銀行選擇在線數(shù)據(jù)對接與挖掘切入，開發(fā)供應(yīng)鏈協(xié)同、增值信息服務(wù)。該行線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，將“1+N”供應(yīng)鏈企業(yè)、銀行、第三方物流監(jiān)管方等合作伙伴匯集于同一平臺在線作業(yè)，然后銀行通過各方在平臺上留下的“痕跡”，為企業(yè)進(jìn)一步整合所需信息、提供完善的金融解決方案與增值服務(wù)。

　　外圍經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性與競爭加劇，需要企業(yè)對日常經(jīng)營生產(chǎn)進(jìn)行精益管理。做到這一點(diǎn)，一方面要求內(nèi)部管理的高效率，另一方面要求供應(yīng)鏈上下游之間的信息互通互聯(lián)。如前所述，該行調(diào)查發(fā)現(xiàn)高達(dá)七成的受訪企業(yè)希望能夠了解上下游財務(wù)狀況，庫存和生產(chǎn)/銷售計劃信息。一家核心企業(yè)要制定精準(zhǔn)的生產(chǎn)計劃，既需要知道上游供貨商有多少授信額度、還有多少庫存，又要知道下游銷售商有多少授信額度、銷量流轉(zhuǎn)如何等。

　　本次平安銀行推出的增值信息服務(wù)，可以整合供應(yīng)鏈上下游各類信息，對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘處理。比如某商貿(mào)企業(yè)貿(mào)易量非常大，通常收取客戶匯入款項后，安排發(fā)貨。選取供應(yīng)鏈金融2.0增值信息服務(wù)后，銀行會根據(jù)企業(yè)的需要，每當(dāng)客戶賬戶有存款匯入?yún)R出，客戶手機(jī)就能實(shí)時反映，“有多少錢、錢從哪里來、到哪里去”等等諸多信息，同時銀行可以根據(jù)客戶需要定制服務(wù)，如提供匯總業(yè)務(wù)臺賬、實(shí)現(xiàn)多方實(shí)時對賬等綜合金融服務(wù)，無需財務(wù)人員打電話、登陸網(wǎng)銀甚至派人到開戶行詢問，企業(yè)省心省力、非常便利。

　　銀校合作共促供應(yīng)鏈金融2.0再發(fā)展

　　供應(yīng)鏈金融并不是一項簡單的金融服務(wù)技術(shù)，它蘊(yùn)涵了在全球化的產(chǎn)業(yè)組織變革背景下，銀行業(yè)服務(wù)創(chuàng)新的破題之解。這一領(lǐng)域涉及信貸結(jié)構(gòu)化設(shè)計、物流、資金流監(jiān)控、信用捆綁、動產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)控制、反向融資、風(fēng)險定價、線上化等一系列金融、物流和IT的前沿課題，并與當(dāng)前國民經(jīng)濟(jì)中的若干熱點(diǎn)高度相關(guān)，如中小企業(yè)融資、金融變革、產(chǎn)業(yè)升級、商業(yè)模式創(chuàng)新等等，為經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)和管理學(xué)的研究開辟出一塊交叉研究的沃土。

　　近年來，平安銀行一直在開展供應(yīng)鏈金融的理論研究和實(shí)踐探索，同時推進(jìn)理論研究和實(shí)踐探索的互動和攜行。早在2010年，平安銀行就已展開與復(fù)旦大學(xué)的合作，在復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院研究生教學(xué)中，開設(shè)了全國首個供應(yīng)鏈金融課程、設(shè)立了第一個供應(yīng)鏈金融專業(yè)碩士方向、第一個供應(yīng)鏈金融獎學(xué)金，在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理、定價、交叉營銷等多方面開展了課題研究，發(fā)表了多篇合作論文，協(xié)同研究與創(chuàng)新成效斐然。

　　在當(dāng)天發(fā)布會現(xiàn)場，復(fù)旦大學(xué)攜手平安銀行，同時舉辦了“復(fù)旦大學(xué)-平安銀行供應(yīng)鏈金融工作室”成立儀式，共建研究實(shí)踐基地，將平安銀行作為供應(yīng)鏈金融學(xué)科的教學(xué)和實(shí)踐平臺。

　　據(jù)悉，復(fù)旦大學(xué)和平安銀行將調(diào)派充足研究力量投入供應(yīng)鏈金融研究，“供應(yīng)鏈金融工作室”將由復(fù)旦大學(xué)國際金融系主任劉紅忠教授親自擔(dān)綱。未來，雙方將重點(diǎn)關(guān)注在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級、結(jié)構(gòu)深化過程中，將供應(yīng)鏈金融拓展到更寬廣的行業(yè)金融、產(chǎn)業(yè)金融、平臺金融領(lǐng)域，探求產(chǎn)業(yè)與金融深度融合、產(chǎn)業(yè)深度科技化背景下的商業(yè)模式創(chuàng)新，更前瞻地培育優(yōu)秀人才，有力促進(jìn)供應(yīng)鏈金融2.0發(fā)展。