自產(chǎn)業(yè)之基誕生，承金融之光綻放，供應(yīng)鏈金融如同實(shí)體經(jīng)濟(jì)大地上開出的奇葩異卉，將產(chǎn)業(yè)賦予的持久生命力與金融之爆發(fā)力集于一身，其香惠澤萬物。企業(yè)由過去單打獨(dú)斗到如今齊心攜手，銀行由過去貸款給中小微企業(yè)時(shí)遲疑不決到如今安心落意，“大地”上的“植被”因其存在而根結(jié)盤據(jù)，根深葉茂，縱狂風(fēng)暴雨襲來仍得以安然無恙。

然“尺之木必有節(jié)目，寸之玉必有瑕瓋。”土壤之下暗流涌動，“樹木根系”的連接也并非屢屢順?biāo)欤韵聠栴}頻頻浮現(xiàn)：

1.中小企業(yè)在獲得核心企業(yè)與銀行的支持上，常處于信息孤島，貸款融資難且貴——如何于茫茫“林海”中，找到愿意且適合與自己連接的“根系”？

2.核心企業(yè)的信用不具傳遞性，各層級供應(yīng)商無法全部惠及——一棵“大樹”只能幫助自己身邊的那圈“小樹”，遠(yuǎn)處的“小樹”該怎么辦？

3.當(dāng)中小企業(yè)拿著與核心企業(yè)的貿(mào)易信息找銀行融資時(shí)，銀行需花大量時(shí)間驗(yàn)證信息真實(shí)性——當(dāng)“樹木”之根建立連接時(shí)，如何確定對方不是虛有其表？

4.企業(yè)擔(dān)心數(shù)據(jù)泄露，交易信息的安全性無法保證——“根系連接”過程中被其他“樹木”橫插一腳，導(dǎo)致“營養(yǎng)”流失，該怎么辦？

5.資金提供方需要獲得良好的回款保障——如何避免“根系”建立連接后對方強(qiáng)行切斷的情況？

以上問題，都可借助另一強(qiáng)大的存在來化解。它如黑暗土壤中自帶夜視功能的攝像頭，任何異動在它面前都無所遁形；又如靈敏而高效的雷達(dá)，能在短時(shí)間內(nèi)幫企業(yè)達(dá)成最契合自身需要的合作；作為交易擔(dān)保者時(shí)它一言九鼎，作為信息保護(hù)柜時(shí)它固若金湯，有時(shí)又可化作營養(yǎng)輸送管道，將“大樹”的營養(yǎng)源源不斷地輸送給遠(yuǎn)方的“小樹”，讓整個“森林”因其存在愈加枝繁葉茂。

當(dāng)它與供應(yīng)鏈金融聯(lián)手時(shí)，將化身為實(shí)體經(jīng)濟(jì)大地的又一保護(hù)神：它就是區(qū)塊鏈。雙鏈聯(lián)動，供應(yīng)鏈金融中的諸多問題都能迎刃而解。

“區(qū)塊鏈”一詞，對很多人來講并不陌生。2008年11月1日，它作為比特幣的底層核心技術(shù)第一次問世。提及比特幣，其易于操控的資金存量，支付緩慢的弱點(diǎn)，試圖顛覆央行的貨幣發(fā)行權(quán)等問題，使其剛經(jīng)歷橫空出世后的一番暴漲，便迎來政府管控，用戶紛紛退場，暴跌不止的局面。目前的比特幣社區(qū)已趨于理性溫和，但市場的大起大落仍然不休，這使比特幣更適合投機(jī)，而非匿名交易。如果說比特幣是“由紅轉(zhuǎn)黑”，只有少數(shù)人還在擁簇的“初代網(wǎng)紅”，區(qū)塊鏈便是“由黑轉(zhuǎn)紅”的互聯(lián)網(wǎng)新寵兒。脫離開比特幣看區(qū)塊鏈技術(shù)本身，其“難以偽造”“全程留痕”“可以追溯”“公開透明”“集體維護(hù)”的特性，使其在支持供應(yīng)鏈金融，解決其常見問題上有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢。供應(yīng)鏈金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密貼合，又使區(qū)塊鏈技術(shù)這一強(qiáng)大利器得以用于正途，不再如同在虛擬經(jīng)濟(jì)中一樣有為虎作倀的可能，兩者相得益彰。

1.建快速破冰的“群聊”促進(jìn)銀企互信

在銀企互信、核心企業(yè)信用傳遞方面，區(qū)塊鏈技術(shù)的存在，就如同將需要融資的中小微企業(yè)，同核心企業(yè)、銀行拉入了同一個群聊，讓信息更公開透明，融資更簡便快捷。

原先中小微企業(yè)想獲得銀行的資金支持，需拿出與核心企業(yè)的貿(mào)易憑證，就如同出示與核心企業(yè)的“私人聊天記錄”，銀行在提供貸款前要驗(yàn)證這份“聊天記錄”的真實(shí)性，這極大增加了貸款的時(shí)間成本和信用要求。在區(qū)塊鏈體系里，三方不再是點(diǎn)對點(diǎn)溝通，而是處于同一“群聊”，當(dāng)中小微企業(yè)與核心企業(yè)做交易時(shí)，銀行可以親自見證，或查找共同的“聊天記錄”來核對交易真實(shí)性，這極大提高了融資效率，中小微企業(yè)也會因過往交易可追溯而獲得信用累積效應(yīng)，使融資越來越順?biāo)臁?/span>

此外，“群聊”的存在使供應(yīng)鏈上下游的企業(yè)可以共享核心企業(yè)的信用。因?yàn)橛小叭毫挠涗洝弊髯C據(jù)，核心企業(yè)所做出的應(yīng)付賬款承諾可以為多級供應(yīng)商所用，鏈條上的任意供應(yīng)商融資時(shí)都可以享受到核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)信用，整個鏈條的融資成本都得以降低。

2. 發(fā)無法篡改的“賬本”提升回款保障

   “群聊”使溝通更方便，但若“聊天記錄”可以隨意篡改、刪除，這個“群”同樣信用欠缺，無法讓用戶安心使用。這時(shí)就不得不提到區(qū)塊鏈的兩大核心技術(shù)：分布式存儲與智能合約。它們共同制作了一批無法篡改的“賬本”，并分發(fā)給所有群聊用戶。交易信息在“賬本”上會及時(shí)更新，且任何人都無法篡改。即便黑客攻擊某一處數(shù)據(jù)，也無法抹殺所有“賬本”上的數(shù)據(jù)，這大大提高了“聊天記錄”的安全性和可靠性。

在回款保障方面，區(qū)塊鏈的智能合約技術(shù)如一位公正的計(jì)算機(jī)管家，將合約數(shù)字化，在滿足一定條件后，由程序自動執(zhí)行。例如，某一核心企業(yè)為中小微企業(yè)做擔(dān)保，讓銀行在指定日期向中小微企業(yè)提供貸款。但若核心企業(yè)未能在合約規(guī)定時(shí)間前成功擔(dān)保，貸款過程將無法進(jìn)行，任何人都不能強(qiáng)制繼續(xù)。分布式存儲技術(shù)與智能合約技術(shù)，使資金提供者能更放心地對中小微企業(yè)伸出援手，供應(yīng)鏈金融鏈條也因此更暢通無阻。

3. 安保護(hù)機(jī)密的“巨鎖”守住數(shù)據(jù)安全

以上所述的種種場景，都有一個前提：有人愿意入群并分享信息，包括交易信息，融資信息等，如此才能濟(jì)濟(jì)一堂，資源共享，合作共贏。然而在陌生人間信任度漸低的當(dāng)代社會，要求企業(yè)在沒有安全保障的情況下將自身機(jī)密公之于眾，無異于天方夜譚。在此時(shí)信息安全便成為能打破信息孤島，讓企業(yè)敞開心扉的存在。

區(qū)塊鏈系統(tǒng)中，應(yīng)用了多種多樣的密碼學(xué)技術(shù)，如公鑰私鑰、數(shù)字簽名等，如同一把巨鎖，牢牢保護(hù)著數(shù)據(jù)安全。盡管“賬本”上的交易數(shù)據(jù)，包括金額、交易時(shí)間等都公開透明可查詢，但是交易用戶身份是匿名的。借助加密算法，區(qū)塊鏈成功實(shí)現(xiàn)用戶身份和用戶交易數(shù)據(jù)的分離，如同為群聊開啟了匿名功能，大家可以放心暢所欲言。     

此外，區(qū)塊鏈還具有加密存儲功能，這意味著訪問數(shù)據(jù)必須出示私鑰，若你想查看某家企業(yè)的交易記錄，需要有對方提供的正確密碼。相比于普通密碼，私鑰的安全性更高，幾乎無法被暴力破解。這更是為區(qū)塊鏈體系下的供應(yīng)鏈金融上了一把“安全鎖”。

在助力供應(yīng)鏈金融時(shí)如此得心應(yīng)手的區(qū)塊鏈技術(shù)，其實(shí)早已備受關(guān)注。

2017 年 6 月，浙商銀行基于趣鏈科技底層區(qū)塊鏈平臺開發(fā)的"應(yīng)收款鏈平臺"上線。該平臺利用區(qū)塊鏈技術(shù)將企業(yè)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為在線支付和融資工具，幫助企業(yè)去杠桿、降成本，為企業(yè)提供便利的支付和融資渠道。截至 2018 年 5 月，已有 600 多家企業(yè)入駐該平臺。

2018 年 2 月 6 日，金融壹賬通推出區(qū)塊鏈方案"壹賬鏈"，覆蓋交易額超 12 萬億，注冊金融機(jī)構(gòu) 800 余家，壹企銀融資平臺接入中小企業(yè)節(jié)點(diǎn)數(shù)近 17000 個。

在供應(yīng)鏈金融場景下，平安銀行開發(fā)了核心企業(yè)應(yīng)收賬款服務(wù)平臺，利用區(qū)塊鏈技術(shù)去鑒別供應(yīng)鏈中的資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)信息鏈內(nèi)資產(chǎn)公示可追溯，且不可篡改、不可刪除。

及至近期3月31日-4月2日，2023中國電動汽車百人會論壇上，零數(shù)科技作為區(qū)塊鏈企業(yè)受邀參加，創(chuàng)始人兼CEO林樂發(fā)表了主題演講《以數(shù)據(jù)共享網(wǎng)絡(luò)推動汽車產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型》，分享內(nèi)容包括如何通過區(qū)塊鏈和隱私計(jì)算構(gòu)建數(shù)據(jù)共享網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)而推動汽車產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈金融結(jié)合的理念早已深入人心。

除了銀企實(shí)踐外，我國政策對區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈金融“雙鏈聯(lián)動”也倍加扶持。2021年我國發(fā)布的“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要中就曾指出：區(qū)塊鏈?zhǔn)菙?shù)字經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，要“發(fā)展區(qū)塊鏈服務(wù)平臺和金融科技、供應(yīng)鏈管理、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域應(yīng)用方案，完善監(jiān)管機(jī)制。”

數(shù)據(jù)顯示，區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈金融結(jié)合后發(fā)展迅猛，目前我國30%以上的供應(yīng)鏈都已上區(qū)塊鏈，未來三年可能有60%-70%的應(yīng)收賬款會通過區(qū)塊鏈來實(shí)現(xiàn)流轉(zhuǎn)。到2025年，通過區(qū)塊鏈釋放的應(yīng)收賬款融資規(guī)模，可能會達(dá)3.6萬億。

旭日祥云各地競盛，春風(fēng)化雨萬物崢嶸。自2008年作為比特幣的底層核心技術(shù)初登經(jīng)濟(jì)舞臺，到今日在實(shí)體經(jīng)濟(jì)大地上與供應(yīng)鏈金融攜手同放異彩，區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€潛力無限的存在，它已帶來諸多效益，并將孵化更多成就。后疫情時(shí)代，中國供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)厚積薄發(fā)，供應(yīng)鏈金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型、產(chǎn)融結(jié)合已成為有目共睹的大趨勢，而區(qū)塊鏈無疑會成為此過程中的得力干將，如同為供應(yīng)鏈金融添上左膀右臂。

“如果我們有一天做到了全面數(shù)字化、全面智能化的時(shí)代，有能力全面地、實(shí)時(shí)地、細(xì)顆粒度地掌握整個經(jīng)濟(jì)社會運(yùn)行的所有數(shù)據(jù)，我們可以非常有效進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動，最后將是生產(chǎn)力、生產(chǎn)關(guān)系的又一次革命。”國雙科技創(chuàng)始人、董事長兼CEO祁國晟認(rèn)為。這正是區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈金融雙鏈聯(lián)動的意義。展望未來，在數(shù)字化高速路上飛馳前進(jìn)后，供應(yīng)鏈金融正在駛?cè)霐?shù)智化時(shí)代，從數(shù)據(jù)采集分析，到將海量大數(shù)據(jù)與人工智能相關(guān)技術(shù)結(jié)合，打通原來的數(shù)據(jù)孤島，輔助決策，實(shí)體經(jīng)濟(jì)正在科技與金融的共同支持下煥發(fā)出蓬勃生機(jī)。區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈金融的結(jié)合只是一個開始，一個全新的充滿可能的新時(shí)代，正在你我眼前隆重開啟。