供應鏈金融(SCF)，是商業銀行信貸業務的一個專業領域(銀行層面)，也是企業尤其是中小企業的一種融資渠道(企業層面)。盡管供應鏈金融不是一個新概念，但在涉農領域，這種模式仍有很大的拓展空間，因此，當前農商行開展供應鏈金融將有利于把核心企業和上下游企業聯系在一起，為其提供靈活運用的金融產品和服務，也是銀行自身轉型發展，培植效益增長點的重要舉措。

開展供應鏈金融的必要性

地方金融監管的盲區與缺位選錯標的

開展供應鏈金融是落實國家創新政策的必然選擇。供應鏈金融巨大的市場潛力和良好的風險控制效果，自然吸引了許多銀行介入，多家銀行從2007年開始探索開辦供應鏈金融業務，目前供應鏈金融業務發展已趨于成熟，風險制度建設和風險防范能力有了很大提高，作為農商行發展供應鏈金融業務具有良好契機。2016年2月，人民銀行等八部委印發《關于金融支持工業穩增長調結構增效益的若干意見》中更是提到大力發展應收賬款融資，推動更多供應鏈加入應收賬款質押融資服務平臺，支持農商銀行進一步擴大應收賬款質押融資規模。

開展供應鏈金融是農商行轉型發展的重要舉措。一方面，可以擴展信貸業務途徑。銀行可以更加關注交易對象和合作伙伴，關注其所處的產業鏈是否穩固以及目標企業所在的市場地位和供應鏈管理水平，銀行更容易為其制定融資方案，從而化解中小企業信用弱、周轉資金缺乏、應收賬款回收慢、貸款擔保難等融資難題，有助于解決中小企業融資困境。另一方面，可以提高金融服務水平，培植效益增長點。在供應鏈金融運作中，農商行可以靈活評估企業運作過程中的各個步驟，針對企業運作流程的各個環節的具體的金融服務需求提供服務方案。

開展供應鏈金融有利于優化信貸結構，降低信貸風險。在傳統銀行單一的信貸融資中，銀行對其信貸風險的評判主要依靠財務報表和生產銷售量，但財務報表的真實性卻無法核實。供應鏈金融在風險控制上對銀行有向好的突破，銀行對企業不再是單一考察，而是全面了解掌握其上下游企業貿易整體供應鏈條，對企業的風險分析也從依賴的財務報表轉為對企業貿易背景的了解，能夠更加全面的分析企業的潛在能力和發展前景。

供應鏈金融發展難點

供應鏈鏈條不夠穩定。在眾多企業當中，企業內部管理普遍較差，內控制度疏松，這將增加農商行授信的風險，尤其是中小微企業面臨的這些問題較為突出。在供應鏈鏈條上核心企業較為穩定，但與核心企業相關的上下游企業面臨較多問題，致使整個供應鏈條不夠穩定，核心企業不愿為上下游相關企業進行有效擔保等服務，導致供應鏈開展較為困難。

信息技術水平較弱。目前在國際市場上，率先開展供應鏈金融的銀行已實現在線上進行信用證貿易等操作處理，企業之間通過電子信息平臺實現數據共享、信息查詢等服務，為銀行和企業雙方合作提高便利性。農商行在信息技術層面較弱，在信用證、應收帳款票據等沒有有效的管理系統，且尚未實現大數據的信息共享，將增加農商行的操作風險。

產業選擇難。現階段，成熟的供應鏈產業已被國有銀行和其他大型銀行先期介入，農商行難于參與競爭，只能在新興產業和高新技術產業中選擇，而新興產業和高新技術產業要形成穩定的產業鏈需要一個過程，農商行對產業鏈的介入時機較難把握。

供應鏈金融發展應對策略

明確開展供應鏈金融的產業鏈條。積極調研在本地區內現有的發展穩定前景廣闊的優質供應鏈條進行甄選，針對性的拓展業務。同時積極關注并參與未形成產業鏈的核心企業發展，提前布局相關金融服務，促進該產業鏈的形成，為今后提供該產業鏈的金融服務打下良好基礎。

建立健全內部管理和風險防控相關制度。一是建立供應鏈金融管理辦法，明確供應鏈金融的操作規程，為有效開辦供應鏈金融提供保障；二是建立供應鏈篩選和評估機制；三是建立針對供應鏈金融風險管理和評估機制。

建立有效的互助溝通機制。一是加強與政府相關部門積極合作，積極參與政府的產業發展規劃設計和實施，支持政府加大產業的開發建設。二是加強與融資擔保機構、保險機構、各類信息管理機構開展互助合作，多角度多方式為供應鏈企業提供融資服務，最大限度滿足融資需求，確保供應鏈企業長足發展。三是重點打造供應鏈網絡服務平臺，綜合供應鏈上下游企業信息，施行線上線下同步運行，為企業提供靈活的融資服務。

完善業務管理系統和信息化管理系統。針對供應鏈金融創新產品，在現有業務管理系統當中增加和完善與供應鏈金融相關的信用證、應收賬款等業務模式，確保業務有效開展和管理。同時針對信息化程度不高的現實，積極建立信息化管理系統，利用各種平臺搜集企業信息，解決信息不對稱的問題，有效降低風險。

文章來源：中國電子銀行網 作者：趙冰潔