“我們有一大批武漢等湖北地區的經銷商，受疫情影響，封城在家，無法到銀行申請貸款，上海銀行能不能為他們貸款？”

“我們的在線供應鏈業務不受影響，您讓所有客戶準備資料，寄往上海銀行天津分行......”

3月15日，星期日，凌晨00:10，上海銀行天津分行（上行天分）大樓燈火通明，全行上下干部員工干勁十足，一片熱火朝天的景象......

審批741戶企業，武漢、襄陽、長沙、南昌、合肥、徐州、重慶、鄭州等42個工貿公司、46個城市的經銷商貸款，當天審批當天放款……

武漢封城，速凍了武漢人民的生產生活，也速凍了全國人民的生產生活。關鍵時刻怎樣為資金快速解凍？2020年3月，海爾集團旗下46個城市經銷商在其他銀行無法支援的緊急時刻，向上海銀行提出貸款需求......上海銀行天津分行得知客戶需求后，立即響應，積極為客戶設計融資方案，依托“線上+供應鏈+普惠”的特色服務模式，加快審批及投放進度，傾全行之力，解供應商備貨之急。

受2020年疫情影響，資金占壓越來越大，現金流越來越少，解決備貨的資金問題，成為眾多經銷商的頭等訴求。身為白色家電的龍頭企業，海爾火速行動，為經銷商們全力尋找融資新路徑，解決燃眉之急。

當供應商和經銷商出現財務問題時，核心企業的經營也會遇上阻礙，幫助上下游合作伙伴進行融資，既可以解決融資問題，降低融資成本，也可以使自身的經營平穩航行。

加大普惠金融拓展力度,針對海爾優質客戶、平臺批量客戶采取不同的授信策略，構建多層次普惠客戶及業務結構。依托核心企業的資信，對產業鏈條中物流、交易流、資金流實現管控，快速解決融資鏈條中資產實力強、信譽好，無優質抵押擔保的小微企業融資痛點。

面對海爾拋出的繡球，上海銀行總行牽線，天津分行穩接繡球，第一時間成立專項工作小組，行長親自掛帥任組長，調動全分行資源，借力金融科技，足不出戶，在線融資。

面對星羅棋布，分布在全國各地的中小經銷商客戶，從北部新疆到南部海南，從西部貴州到東部沿海，海爾輻射布局46個城市和42個分中心。上海銀行總分行協同聯動，開辟全流程綠色通道，天津分行各條線爭分奪秒，通力配合，以最快速度提供信貸資金支持。

在海爾眾多的經銷商客戶中，上行天分優先梳理出地處湖北、廣東、浙江、河南、湖南、安徽等疫情較重地區的企業，第一時間建立疫區企業服務綠色通道，組建專項服務團隊進行一對一直連，從手機開戶、授信申請到線上簽約、系統提款，全程指導客戶完成各環節操作，僅用1天便完成1億元的疫區企業單筆最大金額貸款投放工作，疫情期間共為近千戶海爾經銷商提供了有效的授信支持。

疫情期間，靈活應變，嚴控紅線。審核由繁化簡，上海銀行利用現有“上行e鏈”線上供應鏈平臺體系，與企業端采購提貨平臺無縫對接，使經銷商企業不用跑銀行網點，便可自助發起融資申請，實現在線申請、在線簽約、在線提貨、在線提還款的全線上操作模式。

始終聚焦主業，上海銀行董事長金煜表示，堅持服務實體經濟和國家戰略，強化金融科技支撐，積極支持新產業、新業態，將不斷升級對民營和中小微企業的金融服務能力，作為落實“六穩”“六保”任務的突破口，為中國經濟高質量發展貢獻“上行力量”。

如何化解資金腸梗阻，關鍵在于打破“中小企業擔保及資信水平”的緊箍咒，才會讓融資難的問題懸而有決，助力更多的企業騰飛。有備無患，機遇總是垂青有準備而快速行動的人，對激烈競爭的商業銀行而言，更是如此。

自2018年起，上行天分圍繞供應鏈金融業務，推動分行普惠金融業務發展，積極構建供應鏈金融生態圈。兵貴神速，為其平穩落地，上行天分利用2019年春節空檔期，專注于實現各環節操作的標準化，制作了三大寶典：即客戶經理系統操作寶典、綜金專員審核標準化寶典、企業端規定動作模板寶典，最大限度提升業務效率。

以老兵帶新兵，快速提升綜合金融服務團隊的服務效率，不能流于形式。2019年9月，為提升大規模承辦業務能力，上行天分協調人力、物力、財力，建立供應鏈工作專項小組，專項培訓，以靈活多變的專項營銷拉力賽等活動，進一步激活效率與產能。

突如其來的疫情對企業的影響不僅體現在資金短缺，還有對產業供應鏈生態的破壞與沖擊。在后疫情期，恢復供應鏈生態，打通產業供應鏈才是關鍵。人民銀行、銀保監會等部門密集出臺指導文件，推動各類市場主體強化產業供應鏈金融服務，運用豐富、快捷的融資方式擴大對中小企業的資金供給，保障企業復工復產的資金需求。

以“來自于民，服務于民”為宗旨，積極紓解金融壓力，上海銀行積極貫徹落實，強化與產業供應鏈核心企業的協同合作，化解上下游中小企業流動性的壓力，通過持續創新產品模式、提升科技金融服務、有效降低貸款利率、增加貸款投放規模等舉措，敢為人先，勇于擔當，積極幫助企業化解復工復產中遇到的棘手難題。

今年7月 “上行普惠”非接觸金融服務納入上海市金融科技創新監管試點，成為首家實現提供全流程線上供應鏈金融服務的商業銀行。持續加大產業供應鏈金融支持力度，依托“非接觸+全線上+供應鏈”的服務模式，充分發揮“線上+供應鏈+普惠”的協同作用，打通產業、資金、信息“三流”。圍繞核心企業，上行天分幫助產業鏈上下游實體中小微供應商、經銷商，為批量中小企業“精準滴灌”，讓企業足不出戶即可體驗優質、便捷的金融服務，最大限度解決批量實體中小企業的融資問題。

全球市場經濟發展遇阻，各國之間的貿易戰不斷升級，面對中美貿易摩擦的負面沖擊，加大逆周期調節力度，應對經濟下行壓力，穩健貨幣政策給各大商業銀行和監管機構帶來了不小挑戰。

近年來，監管機構圍繞線上金融業務主動開展了大量的創新實踐，但技術手段的日新月異，使得線上供應鏈金融成為一個全新的業務體系，傳統迭代式、補丁式的監管改革，無法完全匹配業務發展的速度。

重中之重，是把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體可控風險，同時，結合大數據的采集和運用，打造更智能化的貸前貸后風控體系，有利于金融機構突破目前風險的管理門檻，拓寬業務發展空間。

借助基于大數據的風控模式創新，將金融活水從核心企業向上下游延伸。海爾作為整個供應鏈中核心企業，發揮自己的信息和技術優勢，制定了針對經銷商的兩種抗風險供應鏈融資模式，分別是“貨押模式”和“信用模式”。

雙輪驅動，成功創建以客戶需求為首的線上“端到端”模式，上行天分依托有針對性的金融科技創新，確保在訂單運轉過程中的所有信息透明，方便監管；如果經銷商資金鏈斷鏈，無法償還貸款，將由海爾的物流公司售出貨物，將資金歸還銀行。在進一步優化產業鏈上下游企業金融服務的同時，重在打造高效風控防火墻。

2020年風險猶存，追隨著天津港潮漲潮落的節奏，打造有溫度的綜合金融服務團隊：“尊重客戶，尊重一線，珍惜每一次業務機會”，建造供應鏈的閉環，合理防控風險。

縱觀供應鏈金融的信用基礎，是核心企業的經營與信用實力，一旦核心企業出現問題，風險會迅速擴散，與核心企業相關的所有保理業務，也會面臨違約風險。

以交易為核心，通過深化綜合金融服務、建立戰略性業務推進機制，為客戶生態圈、產業鏈中的交易行為提供一站式、線上化的綜合供應鏈金融服務，培育供應鏈金融業務特色，從而推動結構調整和轉型的平穩發展。

當供應鏈金融的覆蓋范圍達到“端到端”時，供應鏈金融的風險也就隨之覆蓋了整個供應鏈。不踩紅線，保持定力，確保不發生系統性金融風險。“護航行動”路無止境，風險不僅來自主體和借款方，也會來自供應鏈運營環境、行業和業務活動，以及與特定任務相關的因素。因此，只有充分了解和掌握供應鏈結構和運營全貌，有效防范潛在風險，讓供應鏈金融進入良性循環，才會助力金融生態圈的健康發展。

用心打磨，高效服務，讓供應鏈金融的每節鏈條閃亮無比。上行天分綜合金融服務團隊的戰友們毫無懈怠，正乘風破浪，逆勢前行。