供應鏈金融整理自：保理人、銅錢貫、錢眼、經濟觀察報、券商中國

　　近年來，隨著商業銀行業務轉型和普惠金融的推進與實施，供應鏈金融模式備受青睞。不難發現，很多銀行都在積極探索供應鏈金融發展之路。近年來銀行業紛紛發力，以供應鏈金融推動服務能力轉型升級。

　　2019年4月7日中共中央辦公廳 國務院辦公廳印發《關于促進中小企業健康發展的指導意見》(簡稱：意見)，支持中小企業依托應收賬款、供應鏈金融融資，破解融資難融資貴問題。從《意見》可以看出，國家對中小企業將給予大力支持，供應鏈金融為中小企業融資提供幫助，因此，供應鏈金融未來將繼續高歌猛進。

　　上海銀行

　　前不久，上海銀行正式成立供應鏈金融部，通過創新供應鏈融資模式，提升普惠金融的服務能級。

　　據了解，上海銀行在供應鏈金融領域已經有多年的實踐積累。去年10月，該行發布了“上行e鏈”在線供應鏈金融服務平臺，通過線上化、智能化、數字化、國際化的服務升級，解決傳統業務痛點，大幅提升借款企業融資便利性和操作體驗。

　　供應鏈金融部的成立，意味著上海銀行將在這一普惠金融領域持續加大人力、科技、信貸等方面的資源投入。據悉，新成立的供應鏈金融部，將成為全面管理供應鏈金融產品和推進業務發展的直接機構，從市場拓展、產品創設、運營支持等各方面優化升級“上行e鏈”平臺服務。

　　上海銀行表示，將主動迎接金融科技變革，充分運用數字化思維，以客戶為中心重構供應鏈金融服務模式，真正讓金融服務“普惠于民”，切實支持實體經濟發展。

　　建設銀行

　　在過去近一年間，建行融合現代科技，探索出以“批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風控、綜合化服務”為特色的普惠金融新模式。

　　例如推廣網絡供應鏈等在線融資新模式：以“雙大”延伸拓展“雙小”，出臺26項精準措施定向扶持民營經濟和小微企業;打造“小微快貸”系列產品和平臺化經營模式，累計投放貸款超過7100億元，惠及小微企業55萬戶;構建“惠懂你”一站式服務平臺，截至2018年年末，平臺交付市場僅3個多月，下載量即突破260萬次，訪問量達620萬次。

　　工商銀行

　　“目前接近500億元的貸款中有一半是從線上發放的。”工行行長谷澍表示。

　　工行去年打造了以“經營快貸”“網貸通”和“線上供應鏈”為核心的線上小微融資體系，努力以新技術、新模式破解小微企業的融資難題。其中，“經營快貸”作為純信用的線上產品，上線9個月以來為60萬戶小微企業授信超過3000億元，累計發放貸款400多億元。

　　江蘇銀行

　　2018年11月18日，江蘇銀行、上海財經大學、中國科學院計算所太倉分所、江蘇眾達供應鏈科技有限公司四方聯合發起成立泛長三角交易銀行暨產業鏈金融研究院，產學融多方力量首次以融合姿態共同推動供應鏈金融發展。江蘇銀行還同步正式發布“智盛交易銀行”品牌，憑借業內領先的金融科技優勢，以科技賦能供應鏈金融，打造金融服務實體經濟新樣本。

　　江蘇銀行行長季明表示，江蘇銀行發起成立泛長三角交易銀行暨產業鏈金融研究院，正是落實總書記要求、踐行新發展理念的具體舉措。研究院整合了產學融三方在產品研發、理論研究、人才培養、資金供給等方面的優勢，通過推廣運用交易銀行產品，為客戶交易全流程提供針對性、立體化、一攬子金融服務方案，能夠有效解決民營企業、中小微企業的融資難融資貴問題，是推動產業鏈金融理論與金融實踐深度融合的一次有益探索和嘗試。

　　江蘇銀行在交易銀行和產業鏈金融上大膽探索，形成了以現金管理“通”系列、供應鏈金融“e融”系列為代表的綜合服務解決方案，打造了一批全國示范項目，較好實現了人工智能、大數據、物聯網、區塊鏈等高精尖科技在金融領域的應用，成功入選國家供應鏈創新與運用試點單位，是全國僅有的3家入選銀行之一。此番由江蘇銀行牽頭，匯聚上海財大、江蘇銀行、中科院計算所在理論研究、產品研究、技術研究方面的優勢，通過運用產業鏈金融的科學理論、技術手段和金融產品解決中小企業融資難融資貴等現實問題，將學術研究、科學技術轉化為有效生產力。

　　浙商銀行

　　在企業貿易環節，傳統的現金支付結算方式只是一小部分，很多企業采用票據和賒銷形式，形成大量的應收票據、應收賬款。如何盤活應收賬款，成為眾多中小企業遇到的共性難題。

　　浙商銀行在打造“企業流動性服務銀行”的過程中，推出了包括池化融資平臺在內的三大平臺，幫企業“降成本”、“降負債”，似乎也為行業帶來一種可能的解決方案。

　　據浙商銀行方面透露，其涌金票據池可以高效、便捷、低成本地解決企業這種“大票換小票”的難題。在該模式下，企業只需支付新開票據所需要的萬分之五手續費，節省了因票據不匹配換開而支付的貼現利息等支出。

　　應收款鏈平臺是浙商銀行基于區塊鏈技術研發的平臺，利用其分布式記賬、智能合約和不可篡改的特性，把企業的應收賬款轉化為在線支付結算和融資工具。

　　企業在應收款鏈平臺上簽發及承兌的區塊鏈應收款，既可以作為購買商品或勞務等的交易對價支付給上游客戶，也可以通過向浙商銀行轉讓或入池質押來獲取融資，以實現應收賬款無障礙流轉或變現。

　　除了上述池化融資平臺、應收款鏈平臺，浙商銀行同時也推出易企銀平臺。通過開放式、標準化的互聯網接口，易企銀可以與企業各類ERP系統進行實現銀企直連，也可以與各類電子交易和服務平臺進行對接，以幫助企業整合內部資源和供應鏈上下游資源。

　　民生銀行

　　由于長期多層級信用穿透難、核心企業準入門檻高、下游融資風險大、跨地區輻射半徑減弱等多重因素影響，銀行信貸一直難以足夠有效地覆蓋處于供應鏈長尾端的中小微企業。多家銀行在著力于搭建創新供應鏈融資商業模式，民生銀行除了具有的新型模式，還專門成立供應鏈金融事業部。

　　對于整個供應鏈的鏈式服務模式，民生銀行已探索出自有的新型模式——基于民營和小微企業在日常生產和經營過程中產生的融資、支付結算、資金增值類產品;并通過線上化、網絡化、可視化的模式展開服務。

　　數據顯示，民生銀行2018年建立供應鏈金融合作的核心企業約85個，帶動上下游企業近5000余家，其中95%都為民企及中小微型客戶;通過此模式年內投放表內外信貸資金800余億元。

　　據悉，民生銀行自去年以來聚焦六大行業，給不同企業提供綜合金融服務。例如為汽車經銷商提供采購融資服務;為白酒經銷商提供采購融資+資金結算方案;為家電經銷商提供訂單和采購融資服務;解決醫藥流動領域流通企業應收帳款問題;為大型施工企上游中小微型供應商提供應收帳款融資;為政府采購場景下供應商獲取訂單后提供運營資金。

　供應鏈金融整理自：保理人、銅錢貫、錢眼、經濟觀察報、券商中國