作者：邢萌

來源：證券日報

近期,供應鏈金融逐漸成為區塊鏈業內共同談論的話題。多家金融機構推出基于區塊鏈技術的貿易平臺,解決傳統供應鏈金融痛點。比如浙商銀行的“倉單通”、平安銀行的“供應鏈應收賬款服務平臺(SAS)”等。

區塊鏈技術的特性與供應鏈金融的特性具有天然的匹配性,“可信區塊鏈推進計劃”認為,供應鏈金融存在融資難融資貴等問題,區塊鏈以其數據難以篡改性、數據可溯源等技術特性,在融資的便利性與融資成本方面具有創新突破的潛力。

10余家金融機構已入場

目前,供應鏈金融在我國仍然處于初步發展階段,不過,受益于應收賬款、商業票據以及融資租賃市場的不斷發展,供應鏈金融在我國發展較為迅速。據悉,我國供應鏈金融市場規模已經超過10萬億元。

日前,浙商銀行落地全國首個油品交易區塊鏈倉單通平臺,探索區塊鏈技術服務供應鏈金融場景。事實上,對于金融機構而言,目前供應鏈金融是區塊鏈技術落地成果最多的領域,其中,平安集團為探索創新場景的先鋒。

《證券日報》記者梳理東方財富Choice數據發現,在滬深兩市金融業類的87家上市公司半年報中,供應鏈金融成為與區塊鏈技術關聯度最高的領域,至少有10家金融機構的區塊鏈技術落地應用中包含供應鏈金融。

供應鏈金融是落地成果最集中的領域,包括工商銀行、平安銀行、交通銀行、南京銀行、貴陽銀行等10余家金融機構均有涉及,其中含金量最高的服務平臺成為主力PK的重點,如工商銀行的“工銀e信”、平安銀行的“供應鏈應收賬款服務平臺(SAS)”等。

整體而言,平安集團區塊鏈在供應鏈金融布局頗具成果。

比如平安銀行著力發展應收賬款類業務。平安銀行依托A(AI人工智能)、B(Blockchain區塊鏈)、C(Cloudcomputing云計算)技術,搭建供應鏈應收賬款服務平臺(SAS),賦能升級供應鏈金融服務模式,為核心企業產業鏈上游供應商提供線上應收資產交易、流轉服務,推動供應鏈金融業務“雙輕”轉型,支持中小微企業應收賬款融資。2017年年末,SAS平臺業務通過監管備案,完成首單融資;2018年上半年,SAS平臺業務規模突破10億元,已有上百家用戶獲得平臺服務支持。

除此之外,平安金融壹帳通布局區塊鏈金融已具一定成績。金融壹賬通為香港金管局提供國際貿易融資平臺的設計、開發及部署。該貿易融資平臺是全球第一批大規模投入生產環境使用的聯盟鏈商業網絡,在業務規模和先進技術應用領域處在領先地位。

另外,金融壹帳通供應鏈金融平臺通過平安區塊鏈平臺壹賬鏈,將訂單、物流等重要數據加密上鏈,實現無紙化合約、智能合約判斷、合規驗證、融資風險評估等功能,解決傳統供應鏈金融中銀行、核心企業及上下游企業所面臨的各項痛點,放大供應鏈的數據價值,助力供應鏈金融的快速發展。

區塊鏈解決供應鏈金融痛點

供應鏈金融是近年供應鏈管理和金融理論發展的新方向,是解決中小企業融資難題、降低融資成本、減少供應鏈風險等的一個有效手段。

不過,由于發展較晚,供應鏈金融在實踐的過程遇到了諸多難題和痛點,比如供應鏈上存在很多信息孤島、核心企業信任并不能有效傳遞、銀行缺乏可信業務場景、融資難融資貴現象突出、合同履約并不能自動完成。

區塊鏈技術的特性與供應鏈金融的特性具有天然的匹配性,中國信息通信研究院牽頭啟動“可信區塊鏈推進計劃”在《區塊鏈與供應鏈金融白皮書(1.0版)》中表示,供應鏈金融存在融資難、融資貴等問題,區塊鏈以其數據難以篡改性、數據可溯源等技術特性,在融資的便利性與融資成本方面具有創新突破的潛力。

中國信通院云計算與大數據研究所工程師、“可信區塊鏈推進計劃”辦公室副主任張奕卉認為區塊鏈技術在解決供應鏈金融方面有諸多優勢。她表示,引入區塊鏈,可以解決信息孤島問題,多個利益相關方可以提前設定好規則,實現數據的互通和信息的共享;根據物權法、電子合同法、電子簽名法等,核心企業的應收賬款憑證是區塊鏈上可流轉、可融資的確權憑證,使得核心企業信任能沿著可信的貿易鏈路傳遞;基于相互的確權,整個憑證可以衍生出拆分、溯源等多種操作;提供可信貿易數據,比如在區塊鏈架構下提供線上化的基礎合同、單證、支付等結構嚴密、完整的記錄,提升了信息透明度,實現可穿透式的監管。

此外,她認為,區塊鏈技術還可以實現資本降本增效。核心企業信任傳遞后,中小企業可以使用核心企業的信貸授信額度,獲得銀行的約8%——10%利率的融資;實現合約智能清算。基于智能合約的自動清結算,減少人工干預,降低操作風險,保障回款安全。