來源：商業(yè)電訊

目前，我國農(nóng)村金融市場主要依賴農(nóng)商行、農(nóng)信社等傳統(tǒng)金融機構(gòu)，在實際過程中，由于農(nóng)企和農(nóng)戶存在貸款額度小、經(jīng)營分散及可供抵押資產(chǎn)較少等問題，傳統(tǒng)金融機構(gòu)往往不愿意提供借貸資金。為解決處于上下游中小農(nóng)企和農(nóng)戶融資問題，中央政策文件中多次提及“支持‘三農(nóng)’和小微企業(yè)”、“改造并拓展農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈”。在此政策背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)正加速布局農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，以供應(yīng)鏈為突破口來解決“三農(nóng)”融資問題。

在業(yè)內(nèi)人士看來，網(wǎng)貸平臺憑借技術(shù)優(yōu)勢，可以消除金融地域歧視，吸引城市富余資金回流農(nóng)村，未來有望成為解決“三農(nóng)”領(lǐng)域融資難問題的主要出路。業(yè)內(nèi)有網(wǎng)貸平臺負責(zé)人表示，在“三農(nóng)”金融市場，網(wǎng)貸平臺提供的服務(wù)范圍比較廣，服務(wù)的對象包括種植養(yǎng)殖戶、農(nóng)資企業(yè)、農(nóng)機企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)銷商、農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)商等，提供的服務(wù)包括信用貸款、質(zhì)押貸款、抵押貸款、應(yīng)收賬款貸款、聯(lián)保貸款等。

據(jù)不完全統(tǒng)計，提供農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸平臺，借款期限一般在24個月以內(nèi)，借款利率在5%至15%之間，還款方式多以“到期一次性還本付息”為主。在模式上，一般分為三種類型，分別為通過核心企業(yè)、核心數(shù)據(jù)和核心資產(chǎn)切入農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融。

以核心企業(yè)切入農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，其模式是以核心企業(yè)的上下游為服務(wù)對象，將資金注入處于上下游中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯栴}。網(wǎng)貸平臺通過為上游農(nóng)戶和下游供銷商融資，與供應(yīng)鏈核心企業(yè)達成戰(zhàn)略合作。同時，平臺還可以通過獲取核心企業(yè)下游經(jīng)銷商的銷售數(shù)據(jù)，來完成定價、風(fēng)控等措施。在這一模式中，核心企業(yè)通過管理上游農(nóng)戶和下游供銷商的資金流、物流和信息流，把單個企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險。

據(jù)網(wǎng)貸平臺貸財行相關(guān)負責(zé)人介紹，貸財行正是通過與核心企業(yè)——遼寧涉農(nóng)龍頭金社裕農(nóng)集團的合作，以“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈+三農(nóng)”模式打通了農(nóng)戶從種植、加工、銷售、物流各環(huán)節(jié)的通路閉環(huán)，在此閉環(huán)中，金社裕農(nóng)利用自有線上平臺優(yōu)勢，為農(nóng)戶提供了農(nóng)產(chǎn)品銷售渠道，農(nóng)戶則以農(nóng)產(chǎn)品存貨抵押、銷售回款抵押等多種形式，通過金社裕農(nóng)向貸財行申請貸款，環(huán)環(huán)相扣，步步相生，這種良性的閉環(huán)模式因地制宜地解決了農(nóng)戶及小微企業(yè)的貸款融資難題。

貸財行運營總監(jiān)李大威表示，網(wǎng)貸平臺通過深耕農(nóng)業(yè)領(lǐng)域、發(fā)展普惠金融，不但可以解決農(nóng)戶融資難的問題，而且可以獲取優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，享受農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策紅利。對于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中存在的風(fēng)險，網(wǎng)貸平臺可以依托現(xiàn)場風(fēng)控審核人員，積累農(nóng)戶的信息，獲取優(yōu)質(zhì)的借貸資源，增加涉農(nóng)風(fēng)險可控性。未來，通過科技的不斷滲透，還可以利用區(qū)塊鏈技術(shù)服務(wù)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，進而解決上下游信息不對稱等的問題。