隨著信息技術飛速發展，產業分工日益細化，企業經營布局已從單純追求規模擴張轉向構建智慧、綠色和負責任的供應鏈生態系統。這既是企業適應全球產業鏈重構的必然選擇，也是提升企業競爭力、實現長期價值創造的核心策略。與此同時，銀行供應鏈金融業務在其中也發揮著越來越重要的作用。

作為首家成立供應鏈金融事業部的商業銀行，民生銀行是供應鏈金融服務的創新先行者。近年來，該行持續創新供應鏈產品，形成涵蓋“供、產、銷”，覆蓋核心企業強增信、脫核供應鏈、小微泛供應鏈等的“民生E鏈”產品譜系，打造便利化、差異化、智能化的行業解決方案，為供應鏈上客戶提供結算、融資、供應鏈管理等一體化服務，供應鏈金融業務規模實現快速增長。截至2024年10月末，民生銀行供應鏈金融業務余額已超2400億元，核心客戶數超3100多戶，服務鏈上企業超3.6萬戶，較2023年末分別增長74%、67%與94%，“民生E鏈”特色品牌初具市場影響力。

科技創新，數字賦能

民生銀行聚焦客戶旅程，以企業視角，圍繞企業管理、采購、生產、銷售等環節提供包括賬戶結算、產業融資、資金管理、理財增值等一系列綜合服務；運用金融科技，打造開放式、特色化、智能化、一站式供應鏈金融服務平臺。民生銀行可針對不同企業制定個性化服務方案，實現標準化與特色化相結合，線上線下相結合， 數據增信與風險決策相結合；多渠道快速對接客戶數據，減少客戶網點交付環節，基于大數據實現多維度客戶畫像，通過數字技術優化授信審批和放款流程，實現風險控制和資金精準投放，簡化企業操作，提升業務效率。

民生銀行從供應鏈產業鏈整體出發，運用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實交易背景下，構建供應鏈中占主導地位的核心企業與上下游企業一體化的金融供給體系和風險評估體系，提供系統性的金融解決方案，將金融服務送至百業萬企。針對核心企業的上游采購場景，民生銀行創新傳統的信用證、票據、流動資金貸款等產品，推出依托核心企業授信的線上化特色產品，以及核心企業數據增信的訂單融資、訂貨快貸等線上化創新產品，精準對接核心企業與供應商之間交易場景項下的結算及融資需求；針對核心企業下游銷售場景，推出多種融資產品，解決經銷商在備貨銷售過程中產生的流動性短缺問題，幫助經銷商擴大銷售。

行業引領，定制服務

近年來，民生銀行深耕不同行業日常交易特點，在汽車、醫藥、白酒、家電、建工、政采平臺等六大領域發力，從產業特性、結算方式、付款周期、資金流向和風險特性出發，打造行業特色化供應鏈金融解決方案。根據不同企業的融資需求，提供定制化服務，如預付款融資、存貨融資、應收賬款融資、訂貨融資等融資服務和資金收付、管控、調度管理等財資管理服務，綜合運用各類公司金融產品，形成綜合服務方案，獲得客戶的高度認可。

以白酒供應鏈金融為例，四川地區白酒企業眾多，銷售模式多種多樣，中小微經銷商融資需求迫切，特別是在春節等營銷備貨旺季，急需多樣化的金融產品滿足備貨需求。民生銀行成都分行量體裁衣，打造差異化、分層級、多產品的供應鏈金融服務方案，滿足核心白酒廠商下游銷售公司、頭部經銷商、中小經銷商的多層次金融服務需求，業務規模超50億元，極大地提高了各級經銷商的資金流動性，成功實現川酒“六朵金花”金融服務全覆蓋。