2021年政府工作報(bào)告首次單獨(dú)提及“創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式”，供應(yīng)鏈金融上升為國(guó)家戰(zhàn)略，伴隨金融科技的深入發(fā)展，供應(yīng)鏈金融發(fā)展迎來新的重要機(jī)遇。銀行作為信用中介，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的核心，做好供應(yīng)鏈金融，對(duì)全社會(huì)產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)業(yè)的運(yùn)行起到潤(rùn)滑劑和加速器的作用，這也符合十九屆五中全會(huì)提出的“把握新發(fā)展階段，深入貫徹新發(fā)展理念，加快構(gòu)建新發(fā)展格局”要求。
中信銀行作為供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域最早切入的金融機(jī)構(gòu)之一，不斷創(chuàng)新優(yōu)化其供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，幫助企業(yè)盤活資產(chǎn)，特別是，中信銀行精心打造了新版票據(jù)池/資產(chǎn)池——信e池，一方面，為核心企業(yè)打通了整條供應(yīng)鏈的支付結(jié)算；另一方面，也幫助上游供應(yīng)商基于核心企業(yè)信用，以票據(jù)等為載體，通過質(zhì)押方式獲得融資支持。信e池產(chǎn)品致力成為企業(yè)流動(dòng)性資產(chǎn)管家，更體現(xiàn)了中信銀行以金融扎實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。
足不出戶，一“池”破解企業(yè)資產(chǎn)管理難題隨著票據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展和電子票據(jù)的普及，票據(jù)逐漸成為企業(yè)尤其是供應(yīng)鏈核心企業(yè)頻繁使用的非現(xiàn)金支付結(jié)算工具。承兌匯票、保函、信用證等方式進(jìn)行交易貨款結(jié)算，有效的幫助企業(yè)降低了財(cái)務(wù)成本，但這也導(dǎo)致不少企業(yè)手上掌握了數(shù)量繁多、金額大小不一、種類各異的票據(jù)，企業(yè)收到的票據(jù)與需支付的票據(jù)面額、種類通常不匹配，影響流通使用。如何盤活這些票據(jù)，解決企業(yè)拆票難、融資難、頭寸調(diào)度難等問題凸現(xiàn)。
同時(shí)，在越來越多的企業(yè)實(shí)行集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)大背景下，規(guī)模較大的企業(yè)集團(tuán)，企業(yè)成員多，管理層級(jí)多，業(yè)務(wù)流程復(fù)雜。如何有效做好票據(jù)的統(tǒng)一管理，成為大中型集團(tuán)客戶面臨的共性問題。基于此，“信e池”業(yè)務(wù)迎來發(fā)展機(jī)遇，越來越多的企業(yè)選擇池化融資產(chǎn)品。銀票、財(cái)票、商票、存單等多種資產(chǎn)均可入池管理，需要付款時(shí)，企業(yè)將票據(jù)等資產(chǎn)通過“信e池”直接質(zhì)押給銀行，銀行再根據(jù)企業(yè)實(shí)際業(yè)務(wù)需求開出金額和期限匹配的票據(jù)或者其他融資產(chǎn)品。從票據(jù)池、資產(chǎn)池再到集群池，通過池化融資對(duì)票據(jù)等流動(dòng)性資產(chǎn)進(jìn)行金額錯(cuò)配、期限錯(cuò)配、信用錯(cuò)配和資源錯(cuò)配，避免了企業(yè)將票據(jù)貼現(xiàn)后再與供應(yīng)商結(jié)算的繁瑣，盤活了企業(yè)票據(jù)等流動(dòng)性資產(chǎn)、充分發(fā)揮時(shí)間價(jià)值，降低了企業(yè)的財(cái)務(wù)成本。基于電子票據(jù)發(fā)展起來的“信e池”產(chǎn)品使得企業(yè)客戶能夠足不出戶，有效解決了企業(yè)資金預(yù)測(cè)難、資產(chǎn)變現(xiàn)難、頭寸調(diào)度難、統(tǒng)籌管理難等資產(chǎn)管理難題。信e池，“企業(yè)流動(dòng)性資產(chǎn)的智能管家”近年來，國(guó)家先后出臺(tái)一系列政策，鼓勵(lì)供應(yīng)鏈金融大力推動(dòng)應(yīng)收賬款票據(jù)化，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融規(guī)范發(fā)展，以實(shí)現(xiàn)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)滴灌。人民銀行的“中征動(dòng)產(chǎn)融資服務(wù)平臺(tái)”從應(yīng)收賬款質(zhì)押登記開始，引導(dǎo)企業(yè)和銀行與平臺(tái)對(duì)接，為供應(yīng)鏈融資提供信息支撐；上海票交所開發(fā)的“供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)”，擬通過標(biāo)準(zhǔn)化的票據(jù)實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)信用在全產(chǎn)業(yè)鏈的流轉(zhuǎn)。基于國(guó)家相關(guān)政策和措施的有力支撐，依托大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、5G等創(chuàng)新金融科技的創(chuàng)新發(fā)展，供應(yīng)鏈金融逐步由線下向線上遷移，并逐步向自動(dòng)化、智能化方向深入發(fā)展。中信銀行作為供應(yīng)鏈金融早期的踐行者，搶抓數(shù)字化轉(zhuǎn)型機(jī)遇，率先實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的智能化升級(jí)，推出信e池產(chǎn)品，為企業(yè)提供流動(dòng)性資產(chǎn)管理的平臺(tái)，企業(yè)可將持有的票據(jù)等流動(dòng)性資產(chǎn)入池，形成融資額度，換開銀票、流貸、信用證等各種融資業(yè)務(wù)。并且，信e池為企業(yè)提供全線上的資產(chǎn)管理和融資服務(wù)，足不出戶即可實(shí)現(xiàn)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、銀行信用加載、集團(tuán)資源調(diào)配。以客戶A為例，客戶A由于行業(yè)特殊性，客戶支付貨款主要以6個(gè)月銀票為主，且具有單張金額小且張數(shù)多的特點(diǎn)。2020年客戶A與其大客戶簽訂了30億的大訂單，大客戶的付款模式為70%現(xiàn)匯+30%銀票，銀票單張金額少則千萬大則上億，票據(jù)期限一般為3個(gè)月，并且出票銀行多為城商行和農(nóng)商行，流通不暢，票據(jù)價(jià)值無法充分體現(xiàn)，客戶資金利用率大大降低。其次，為了平抑成本價(jià)格，客戶有隨時(shí)隨地預(yù)付上游供應(yīng)商貨款的開票需求，但是傳統(tǒng)的銀行開票流程無法滿足客戶對(duì)時(shí)效性的要求，銀企合作處處掣肘。針對(duì)客戶A，中信銀行第一時(shí)間為客戶制訂了信e池+智存寶的組合方案。信e池實(shí)現(xiàn)了專項(xiàng)授信額度管理，“一般風(fēng)險(xiǎn)”和“低風(fēng)險(xiǎn)”雙管齊下，真正實(shí)現(xiàn)入池票據(jù)“不挑票”。同時(shí)，客戶A入池的票據(jù)為3個(gè)月銀票，開出的是6個(gè)月的銀票，此外，中信銀行為信e池回款保證金賬戶配置了智能的智存寶產(chǎn)品，讓入池票據(jù)回款后，仍能享受高于活期存款的利率。從獲知客戶需求，到申報(bào)授信，到最終業(yè)務(wù)落地，僅用了3個(gè)工作日。中信銀行的“服務(wù)+產(chǎn)品+速度”獲得了客戶的認(rèn)可，信e池成為企業(yè)流動(dòng)性資產(chǎn)的智能管家。以客戶為中心，以更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)“成就伙伴”中信銀行發(fā)揮金融與實(shí)業(yè)并舉的集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，三十余年在對(duì)公領(lǐng)域持續(xù)創(chuàng)新，并于2020年底發(fā)布了全新的品牌主張—— “成就伙伴”，致力于不斷踐行“價(jià)值共創(chuàng)·利益共享”的伙伴關(guān)系。信e池產(chǎn)品正是中信銀行堅(jiān)持以客戶為中心，不斷提升金融服務(wù)能力，為伙伴解決融資貴融資難、統(tǒng)籌管理難等問題的誠(chéng)意體現(xiàn)。信e池產(chǎn)品主要面向日常經(jīng)營(yíng)中使用票據(jù)結(jié)算、有流動(dòng)性資產(chǎn)管理和融資需求的客戶，無論是集團(tuán)企業(yè)、單一型企業(yè)、中小企業(yè)均可使用。從行業(yè)來看，尤其適用于鋼鐵、煤炭、水泥、家電、白酒、機(jī)械制造、汽車、電力、化工、醫(yī)藥等用票量大的行業(yè)。信e池以其集團(tuán)一站式管理、全流程線上操作、出池產(chǎn)品全覆蓋、財(cái)票釋放全額度四大亮點(diǎn)，一經(jīng)推出就受到了市場(chǎng)的高度認(rèn)可。一是集團(tuán)一站式管理，信e池為集團(tuán)本部和成員企業(yè)打造一站式服務(wù)，集團(tuán)客戶可根據(jù)自身需要選擇自收自用模式或統(tǒng)收統(tǒng)支模式，靈活調(diào)劑成員額度；二是業(yè)務(wù)辦理全流程線上操作，支持票據(jù)線上自動(dòng)與手動(dòng)出入池、線上融資及還款等功能，降低了企業(yè)操作成本；三是全面支持流貸、銀承、國(guó)內(nèi)證、保函等，實(shí)現(xiàn)融資出池產(chǎn)品全覆蓋；四是財(cái)票釋放全額度，信e池支持百家高資信財(cái)務(wù)公司票據(jù)，最高可百分百釋放額度。信e池支持多種票據(jù)入池，全面支持銀票、財(cái)票、商票入池，幫助企業(yè)有效盤活票據(jù)資源；入池票據(jù)質(zhì)押率高，幫助企業(yè)激活了票據(jù)價(jià)值；一次申請(qǐng)即可快速辦理多種融資業(yè)務(wù)，省錢、省時(shí)、省心；專業(yè)保管記賬，操作記錄明晰，無懼假票、遺失、損毀風(fēng)險(xiǎn)，票據(jù)安全有保障。此外，信e池出池票據(jù)統(tǒng)一為中信銀行承兌，承兌量連續(xù)九年位列市場(chǎng)第一，品牌優(yōu)勢(shì)突出，市場(chǎng)接受度高。供應(yīng)鏈中的銀企雙方需要互相支持、互相成就。中信銀行自成立伊始，便以對(duì)公業(yè)務(wù)立行，始終堅(jiān)持與客戶站在一起，急客戶之所急，想客戶之所想。在中信銀行自身成長(zhǎng)壯大的過程中，始終堅(jiān)持和客戶共贏共享，不斷努力，以更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)真正做到“成就伙伴”。
