當(dāng)前以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能為代表的信息技術(shù)日新月異，數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展引領(lǐng)新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革，給銀行業(yè)帶來挑戰(zhàn)和壓力的同時，也為銀行業(yè)通過技術(shù)創(chuàng)新變革業(yè)務(wù)模式，融入各行業(yè)數(shù)字化進程提供了機遇。在此時代背景下，深入推進開放銀行戰(zhàn)略是銀行業(yè)金融機構(gòu)拓展金融場景，支持實體經(jīng)濟的必由之路。

數(shù)字經(jīng)濟以數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化為標(biāo)志，改變生產(chǎn)力基礎(chǔ)，將成為經(jīng)濟發(fā)展全新的動力源泉，商業(yè)銀行發(fā)力數(shù)字化經(jīng)營是必然需求。平安銀行相關(guān)負責(zé)人認為，數(shù)字經(jīng)濟具備三個特征，第一是以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵生產(chǎn)要素；第二是以生態(tài)為主要商業(yè)載體；第三是以開放共贏的平臺為合作模式。

結(jié)合這三個特征，平安銀行在戰(zhàn)略上提出了“三張名片”，即數(shù)字銀行、生態(tài)銀行、平臺銀行。該行交易銀行在三張名片戰(zhàn)略定位的引領(lǐng)下，全面推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提出“創(chuàng)新驅(qū)動、數(shù)字經(jīng)營、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)”經(jīng)營策略，以平臺為載體、生態(tài)合作為具體方式，創(chuàng)新打造開放銀行平臺。

人類的歷史就是生產(chǎn)力發(fā)展、勞動效率不斷提高的歷史。在生產(chǎn)率提高的諸多因素中，凝結(jié)著標(biāo)準(zhǔn)化的功績。平安銀行深諳這個道理，因此開放平臺打造“六個統(tǒng)一”，即統(tǒng)一用戶體系、統(tǒng)一接口規(guī)范、統(tǒng)一接入流程、統(tǒng)一安全策略、統(tǒng)一后臺運營、統(tǒng)一監(jiān)控運維，配以沙箱機制，實現(xiàn)客戶對接、開發(fā)、測試、投產(chǎn)的高度全自助化開放平臺。

2021年伊始，平安銀行即啟動了開放平臺的升級計劃，通過開放銀行OpenAPI，實現(xiàn)平安銀行產(chǎn)品功能貨架式選擇，以大中臺的概念，通過API的調(diào)用，根據(jù)客戶訴求、用戶需求，組合產(chǎn)品功能，打破條線壁壘，打破技術(shù)邊界，快速形成解決方案。

只有秉持創(chuàng)新精神，在不斷創(chuàng)新中適應(yīng)和引領(lǐng)市場變化，方能在數(shù)字經(jīng)濟浪潮占領(lǐng)高地。平安銀行通過創(chuàng)新科技與金融的深度融合，讓開放銀行實現(xiàn)了效率的跨越提升。過去的合作接入量是以月為單位，現(xiàn)在的接入量是以天為單位的流水作業(yè)，此外，AI機器人的使用大大降低運營成本，提升運營效率。開放平臺的交易響應(yīng)時效小于50毫秒，最大并發(fā)量支持10000+筆每秒。

平安銀行以開放的姿態(tài)采取了“走出去和迎進來”的齊步走策略，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)，做到了把客戶引得來、留得住、養(yǎng)的好。

“走出去”顧名思義就是將平安銀行的金融產(chǎn)品、服務(wù)以標(biāo)準(zhǔn)化、組建化、組合化向外部輸出，實現(xiàn)服務(wù)的無感接入。

目前，平安銀行已對外輸出200多大類超過5000個API及H5接口，日均接口調(diào)用量2700多萬次。產(chǎn)品覆蓋企業(yè)以及企業(yè)員工及個人客戶全生命周期不同時段的需求，實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化鏈接和定制化鏈接。

通過“走出去”開放合作，平安銀行開放銀行服務(wù)的客戶數(shù)及交易規(guī)模增幅均保持兩位數(shù)增長，2020年全年累計交易筆數(shù)將超過40億筆，交易金額預(yù)計達到17萬億人民幣，占全行對公客戶交易規(guī)模的六成以上，是企業(yè)客戶首選的、優(yōu)選的接入方式。

對于引進來，一方面通過平安銀行數(shù)字口袋App、開放銀行小程序等經(jīng)營平臺，將不同的商業(yè)生態(tài)嫁接至平臺上，間接為企業(yè)客戶提供各類金融服務(wù)。另一方面，平安銀行開放生態(tài)以API、小程序的形式將企業(yè)本身的產(chǎn)品、服務(wù)、數(shù)據(jù)引入到平安銀行，并將此類服務(wù)向平安銀行客戶輸出，形成雙向的生態(tài)合作服務(wù)模式。

例如，近日平安銀行與某融資租賃公司達成合作，為該租賃公司提供“線上化、模型化、自動化”的KYB定制服務(wù)，同時，通過SDK模塊化方式嵌入租賃公司自有金融服務(wù)體系，實現(xiàn)從融資申請到放款的全流程線上化，為租賃公司終端的B端及C端客戶提供一站式服務(wù)體驗，獲得客戶好評。

截至2020年12月底，開放銀行小程序累計開放48項能力、254個API，涉及支付、營銷、會員、APP基礎(chǔ)能力等，多個行業(yè)頭部平臺成功入駐。深度鏈接口袋流量和第三方服務(wù)，在提升金融服務(wù)效率的同時，與外部場景服務(wù)形成優(yōu)勢互補共贏發(fā)展的新生態(tài)。

開放銀行要行穩(wěn)致遠，必須加強風(fēng)險管控，尤其是保障數(shù)據(jù)安全、不泄露。在開放銀行的合作中，涉及到銀行、客戶、平臺、開發(fā)者等多方，任何一方對數(shù)據(jù)保護做的不到位，都有可能危及數(shù)據(jù)的安全，都影響到開放銀行合作的鏈條上的每一方。開放銀行合作的特點，參與方多、業(yè)務(wù)的鏈條路徑長，在數(shù)據(jù)安全方面面臨很多挑戰(zhàn)。

因此，平安銀行在數(shù)據(jù)隱私和系統(tǒng)安全方面做了大量工作。

首先，平安銀行嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行發(fā)布的《網(wǎng)上銀行系統(tǒng)信息安全通用規(guī)范【2020】035號》標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；通過建立統(tǒng)一的用戶體系、健全完善的用戶身份鑒權(quán)認證體系，確保合作中所有業(yè)務(wù)均為參與方的真實意愿，確保數(shù)據(jù)可信不被篡改、不被泄露；另外，平安銀行對所發(fā)布的API進行精細化管理，健全API接口故障隔離策略；在強化內(nèi)部風(fēng)險防控和權(quán)限管理方面，采用最小授權(quán)機制，數(shù)據(jù)依據(jù)“最小夠用、用而不存”的原則處理；最后，在風(fēng)險監(jiān)測方面，利用人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)，建立監(jiān)控知識圖譜和智能化的數(shù)字監(jiān)控平臺，搭建實時風(fēng)險偵測模型。

開放銀行作為一種銀行商業(yè)模式創(chuàng)新的全球趨勢，想象空間非常廣闊。未來，平安銀行將繼續(xù)踐行開放、合作、共享的理念，以客戶為中心，為客戶提供最佳開放銀行體驗、無處不在的服務(wù)，打造世界一流的開放銀行。