在銀行承兌匯票→現金的這個過程中，我們最常見的是三個詞——貼現，承兌和托收。有些人會不由自主將這三個詞混為一談，但是他們可是完全不同的三個概念，老生常談一次，給大家伙兒加深一下印象。

一、貼現

銀行承兌匯票貼現：是指貼現申請人由于資金需要，而將未到期的銀行承兌匯票轉讓給銀行，銀行按照票面金額扣除提現利息后，將余額付給持票人的一種融資行為。

這里強調的是還未到期的票據的處理，比如接收到一張票據還未到期，但是票據持有人急需資金，提前找到銀行要求貼現，此時銀行就需要向你收取一定的貼現費用，貼現費用與票面金額、貼現利率等因素相關。

紙票貼現的流程

1.持票人向開戶行申請銀行承兌匯票貼現，填制《銀行承兌匯票貼現申請書》，向銀行提供所需材料；

2.銀行客戶經理查詢匯票的真實性與合法性；

3.銀行客戶經理依據持票人的業務類型、期限、票面情況計算票據貼現的利息和付款金額，向持票人作出業務報價，持票人接受報價后，銀行正式受理業務；

4.持票人準備各項辦理貼現業務所需的資料，持資料和票據去銀行辦理業務；

5.銀行按照實付貼現金額發放貼現貸款。

電票貼現的流程

（僅作參考，不同銀行網銀系統操作存在差異）

建議先將貼現材料送至開戶行審核通過后再在網銀進行業務提交。

匯票服務→電票貼現→貼現申請→選取相關交易并提交→填寫貼現信息→手動按OK鍵→提交。

二、承兌

銀行承兌匯票承兌：是指持有匯票人要求付款人付款，匯票付款人承諾在到期日支付匯票金額的一種票據行為。

承兌，即承諾兌付，是一種附屬票據行為，必須先有出票，才會有承兌，持票人需要憑票要求承兌，付款人在該票正面簽章準予承兌。承兌行為只發生在遠期匯票的有關活動中。

紙票申請承兌的流程

1.持票人向開戶行申請，并按要求準備和送交申請資料；

2.銀行客戶經理報送上級審批；

3.銀行同意辦理或不同意辦理；

4.簽訂承兌協議，蓋章承兌并收取保證金或退回有關資料；

5.銀行交付申請人承兌票據。

電票申請承兌的流程

（僅作參考，不同銀行網銀系統操作存在差異）

匯票服務→電票承兌→提示承兌→提交帳號信息→點擊票據號選取交易→提交；

（注意：合同編號、發票號碼、提示承兌人備注為選填項，可不填）

另一操作員登錄此頁面進行授權→點擊票據號選取交易→手動按OK鍵→提交。

三、托收

銀行承兌匯票托收：是指銀行按照收款人（也可以是銀行自身）委托以其持有的商業匯票向付款人收取款項的過程。一般異地的情況，也就是當事人委托開戶銀行向對方收取款項。

紙票托收的流程

1.發出托收

一般在將銀行承兌匯票到期日前十日的發出托收申請，將銀行承兌匯票由庫存狀態轉為發出托收狀態。

2.收到托收款項

發出托收后，如果承兌匯票被正常收回，收款人會收到承兌人劃來的票據款項，根據款項內容，核銷托收卡片，填制表內外憑證并記賬。如果付款人拒付票據款項，視情況采取重新托收、逾期催收、追索乃至訴訟。

電票托收的流程

（僅作參考，不同銀行網銀系統操作存在差異）

匯票服務→電票付款→提示付款申請→提交帳號信息→點擊票據號選取交易→提交；

（可批量提示付款，也可單筆點擊票號查看票面信息后再進行提示付款申請）

另一操作員登錄此頁面進行授權→點擊票據號選取交易→手動按OK鍵→點擊授權通過。

來源：貼現吧