——專訪中金支付供應鏈金融負責人丁曉

    記者：張銘研

    來源：貿易金融（trade_finance）、中國供應鏈金融網（www.scfvip.com）

   中金支付供應鏈金融負責人丁曉對《貿易金融》記者表示，客觀上來講，作為數字化進程的一個組成部分，在此疫情時期在線供應鏈通過在線化、無接觸的方式，立足解決中小企業融資難、融資貴，對解決中小企業的現金流困境發揮了積極的作用。

    當然，面對疫情，工信部、銀保監會多次發文，要求金融支持企業，保障企業復工復產的資金需求，防止出現資金鏈斷裂。

    同時，政府、銀行業和企業界再一次看到了在線化供應鏈金融的重要價值。因此，疫情客觀上優化了發展供應鏈金融的環境，尤其是在線化供應鏈金融的發展環境。

    在談到發展在線數字供應鏈金融，丁曉表示，顧名思義，線上化指的是業務拓展、辦理等流程部分或者全部通過互聯網來進行辦理。但是供應鏈金融業務，本身是一種金融業務，還需要遵守監管對金融業務的一些要求。比如對公開戶問題，目前采用臨柜面簽或者上門開戶的方式，如果通過在線身份認證和在線開戶，目前技術上是可行的，但是實踐上，還需要突破監管等方面的限制。所以，我們的在線化供應鏈金融，要符合監管，這樣一來合規；二來才具有實操性。

    目前，我國線上供應鏈金融尚處于發展的初級階段，發展速度并不非常理想，供應鏈金融的作用沒有完全發揮出來，未來還有很大的提升空間。

    可以說，本次疫情客觀上優化了發展環境，對供應鏈金融進一步突破監管和銀行業在風控方面的一些限制會起到積極的作用。比如，更加重視風控模型的作用；比如融資客戶在線開戶問題的突破。供應鏈金融和貿易金融還不太相同，供應鏈金融是資產批發業務，客戶又分布在全國各地，甚至全球。如果不能突破在線開戶的限制，勢必要大大降低服務效率，提高融資企業和銀行的成本。如果未來突破這方面的限制，相信供應鏈金融，尤其是在線化供應鏈金融會取得更快的增長。

    丁曉認為，就當前線上化供應鏈金融具備幾個方面的特征，第一，業務操作的線上化；第二，信息的互聯互通，這里主要指供應鏈金融平臺和供應鏈協同管理系統（交易、倉儲、物流、交付管理等）的互聯互通；第三，大量金融科技手段的疊加應用，比如風控模型，讓風控不再全部依賴以前的現場檢查和非現場檢查，通過風控模型進行風險的識別、度量和控制等。還比如，利用賬戶類產品，進行全流程的資金管控等。這三個方面的特征，同時也是在線化供應鏈金融發展的三個階段，也即在線化供應鏈金融應該具備的一些基礎條件。

    線上化供應鏈離不開金融科技的支持。

    近年來，作為行業領先的第三方支付機構，中金支付憑借大數據、區塊鏈以及融合創新技術優勢，為不同客戶群體提供專業、高效、值得信賴的綜合性金融科技服務。

    具體來看，中金支付做了以下三個方面的探索。

    第一是產業鏈綜合支付：以中金支付的智能賬戶產品為依托，充分發揮互聯網優勢，整合在線開戶、身份認證、統一收款、賬戶資金管理、電子回單、交易查詢與對賬、在線理財等服務和功能，提高企業資金管理效率、降低財務成本、提高資金收益。

    第二是全景大數據解決方案：中金支付著力打造專業的金融信息風險技術服務平臺。通過可靠的行業數據、獨特的大數據技術、領先的風險控制模型，致力于為金融機構、企業客戶提供完善的大數據服務。目前，已推出了“一鑒通”身份核驗、中金背調、“洞悉”風險監控平臺、“諸葛”企業經營分析等四款產品。

    第三是供應鏈金融科技解決方案：金融科技方面除了能夠提供金融科技平臺，還能夠提供平臺運行所需要的一系列基礎設施服務，比如電子簽章、多支付通道、大數據、電子證據保全等近20項服務。同時，中金還能提供供應鏈金融方面系統化、專業級的咨詢服務，目前服務過年營收規模千億以上的企業和資產規模萬億以上的銀行。

    在當前，做好供應鏈金融的風險控制，同樣尤為重要。丁曉認為，供應鏈融資中，面向供應鏈中小企業的授信，是與供應鏈財務特征結合最密切的業務。除了目前銀行的現有風控體系，尤其是要重視現金流控制和結構性授信安排。具體操作上，要在核心企業準入、貸后操作、動產擔保物權、風險預警與應急、核心企業和監管合作方等六個方面都要加以重視。

    以核心企業準入為例，要求核心企業有完備的產業鏈和強大的供應鏈管理能力。否則的話，第一核心企業沒有充分的動力和金融機構合作，討論一攬子的成員融資解決方案。例如，目前在實踐中，核心企業的上下游客戶，核心企業一般都會和金融機構商量融資客戶的準入標準，并由核心企業推薦白名單客戶。這些工作單靠金融機構是無法完成的。第二、金融機構也無法實施有效的信用捆綁技術。比如核心企業擔保確權等信用捆綁方式。

    從長遠角度看，供應鏈金融作為緩解中小企業融資難、融資貴的利器，能夠有效推動金融服務實體經濟，幫助產業鏈的優化升級，進而促進經濟的健康穩定發展，因此，政策層面會更加支持供應鏈金融額健康有序發展，社會環境方面對供應鏈金融的支持也會越來越強，供應鏈金融的從業者也將更有動力。基于友好的內外部環境，加上金融科技的進一步發展，相信供應鏈金融的未來無限精彩。