——專訪中金支付供應鏈金融負責人丁曉

    記者：張銘研

    來源：貿(mào)易金融（trade_finance）、中國供應鏈金融網(wǎng)（www.scfvip.com）

   中金支付供應鏈金融負責人丁曉對《貿(mào)易金融》記者表示，客觀上來講，作為數(shù)字化進程的一個組成部分，在此疫情時期在線供應鏈通過在線化、無接觸的方式，立足解決中小企業(yè)融資難、融資貴，對解決中小企業(yè)的現(xiàn)金流困境發(fā)揮了積極的作用。

    當然，面對疫情，工信部、銀保監(jiān)會多次發(fā)文，要求金融支持企業(yè)，保障企業(yè)復工復產(chǎn)的資金需求，防止出現(xiàn)資金鏈斷裂。

    同時，政府、銀行業(yè)和企業(yè)界再一次看到了在線化供應鏈金融的重要價值。因此，疫情客觀上優(yōu)化了發(fā)展供應鏈金融的環(huán)境，尤其是在線化供應鏈金融的發(fā)展環(huán)境。

    在談到發(fā)展在線數(shù)字供應鏈金融，丁曉表示，顧名思義，線上化指的是業(yè)務拓展、辦理等流程部分或者全部通過互聯(lián)網(wǎng)來進行辦理。但是供應鏈金融業(yè)務，本身是一種金融業(yè)務，還需要遵守監(jiān)管對金融業(yè)務的一些要求。比如對公開戶問題，目前采用臨柜面簽或者上門開戶的方式，如果通過在線身份認證和在線開戶，目前技術上是可行的，但是實踐上，還需要突破監(jiān)管等方面的限制。所以，我們的在線化供應鏈金融，要符合監(jiān)管，這樣一來合規(guī)；二來才具有實操性。

    目前，我國線上供應鏈金融尚處于發(fā)展的初級階段，發(fā)展速度并不非常理想，供應鏈金融的作用沒有完全發(fā)揮出來，未來還有很大的提升空間。

    可以說，本次疫情客觀上優(yōu)化了發(fā)展環(huán)境，對供應鏈金融進一步突破監(jiān)管和銀行業(yè)在風控方面的一些限制會起到積極的作用。比如，更加重視風控模型的作用；比如融資客戶在線開戶問題的突破。供應鏈金融和貿(mào)易金融還不太相同，供應鏈金融是資產(chǎn)批發(fā)業(yè)務，客戶又分布在全國各地，甚至全球。如果不能突破在線開戶的限制，勢必要大大降低服務效率，提高融資企業(yè)和銀行的成本。如果未來突破這方面的限制，相信供應鏈金融，尤其是在線化供應鏈金融會取得更快的增長。

    丁曉認為，就當前線上化供應鏈金融具備幾個方面的特征，第一，業(yè)務操作的線上化；第二，信息的互聯(lián)互通，這里主要指供應鏈金融平臺和供應鏈協(xié)同管理系統(tǒng)（交易、倉儲、物流、交付管理等）的互聯(lián)互通；第三，大量金融科技手段的疊加應用，比如風控模型，讓風控不再全部依賴以前的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，通過風控模型進行風險的識別、度量和控制等。還比如，利用賬戶類產(chǎn)品，進行全流程的資金管控等。這三個方面的特征，同時也是在線化供應鏈金融發(fā)展的三個階段，也即在線化供應鏈金融應該具備的一些基礎條件。

    線上化供應鏈離不開金融科技的支持。

    近年來，作為行業(yè)領先的第三方支付機構(gòu)，中金支付憑借大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈以及融合創(chuàng)新技術優(yōu)勢，為不同客戶群體提供專業(yè)、高效、值得信賴的綜合性金融科技服務。

    具體來看，中金支付做了以下三個方面的探索。

    第一是產(chǎn)業(yè)鏈綜合支付：以中金支付的智能賬戶產(chǎn)品為依托，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，整合在線開戶、身份認證、統(tǒng)一收款、賬戶資金管理、電子回單、交易查詢與對賬、在線理財?shù)确蘸凸δ?，提高企業(yè)資金管理效率、降低財務成本、提高資金收益。

    第二是全景大數(shù)據(jù)解決方案：中金支付著力打造專業(yè)的金融信息風險技術服務平臺。通過可靠的行業(yè)數(shù)據(jù)、獨特的大數(shù)據(jù)技術、領先的風險控制模型，致力于為金融機構(gòu)、企業(yè)客戶提供完善的大數(shù)據(jù)服務。目前，已推出了“一鑒通”身份核驗、中金背調(diào)、“洞悉”風險監(jiān)控平臺、“諸葛”企業(yè)經(jīng)營分析等四款產(chǎn)品。

    第三是供應鏈金融科技解決方案：金融科技方面除了能夠提供金融科技平臺，還能夠提供平臺運行所需要的一系列基礎設施服務，比如電子簽章、多支付通道、大數(shù)據(jù)、電子證據(jù)保全等近20項服務。同時，中金還能提供供應鏈金融方面系統(tǒng)化、專業(yè)級的咨詢服務，目前服務過年營收規(guī)模千億以上的企業(yè)和資產(chǎn)規(guī)模萬億以上的銀行。

    在當前，做好供應鏈金融的風險控制，同樣尤為重要。丁曉認為，供應鏈融資中，面向供應鏈中小企業(yè)的授信，是與供應鏈財務特征結(jié)合最密切的業(yè)務。除了目前銀行的現(xiàn)有風控體系，尤其是要重視現(xiàn)金流控制和結(jié)構(gòu)性授信安排。具體操作上，要在核心企業(yè)準入、貸后操作、動產(chǎn)擔保物權、風險預警與應急、核心企業(yè)和監(jiān)管合作方等六個方面都要加以重視。

    以核心企業(yè)準入為例，要求核心企業(yè)有完備的產(chǎn)業(yè)鏈和強大的供應鏈管理能力。否則的話，第一核心企業(yè)沒有充分的動力和金融機構(gòu)合作，討論一攬子的成員融資解決方案。例如，目前在實踐中，核心企業(yè)的上下游客戶，核心企業(yè)一般都會和金融機構(gòu)商量融資客戶的準入標準，并由核心企業(yè)推薦白名單客戶。這些工作單靠金融機構(gòu)是無法完成的。第二、金融機構(gòu)也無法實施有效的信用捆綁技術。比如核心企業(yè)擔保確權等信用捆綁方式。

    從長遠角度看，供應鏈金融作為緩解中小企業(yè)融資難、融資貴的利器，能夠有效推動金融服務實體經(jīng)濟，幫助產(chǎn)業(yè)鏈的優(yōu)化升級，進而促進經(jīng)濟的健康穩(wěn)定發(fā)展，因此，政策層面會更加支持供應鏈金融額健康有序發(fā)展，社會環(huán)境方面對供應鏈金融的支持也會越來越強，供應鏈金融的從業(yè)者也將更有動力?；谟押玫膬?nèi)外部環(huán)境，加上金融科技的進一步發(fā)展，相信供應鏈金融的未來無限精彩。