近幾年，我國高度重視普惠金融的發展，此次疫情更是多次出臺相關政策，助力小微企業渡過難關。

但普惠金融是一盤大棋，要求政府、銀行、企業各方的協同作戰，不僅僅是操作層面的簡單下沉，更要求領導者在觀念上的突破。對此《貿易金融》記者近日采訪了微眾信科CEO耿心偉。

在這次深度對話中，耿心偉分析了疫情當下對小微金融的思考、大數據征信助力小微金融的秘訣，以及對小微金融未來的趨勢判斷。 

在耿心偉看來，這場突如其來的疫情，對于小微企業的影響極大。

首先從行業上來說，餐飲、旅游休閑、電影放映、批發零售、輕工制造、建筑行業等是受到本次冠狀病毒肺炎疫情影響最大的行業，由此可以推斷這些行業，特別是其中的民營中小微企業將出現較大的信用風險。

當整個行業按下“急剎車”時，負面影響便會快速擴散到個體，導致中小微企業各類風險集中爆發。

他進一步分析說到，風險集中爆發具體表現主要有四個方面：

第一，中小微企業的先天脆弱性；第二，受沖擊最大的領域恰恰為中小微企業密集的區域；第三，疫情致使企業延期復工，無法營業或滯后營業，而租金、工資等各種剛性支出不減，導致企業短期資金壓力驟增；第四，疫情期間，衛生防護和環保成本上升，對企業也是額外的負擔。

基于以上四點，一方面，將會倒逼制造業企業的轉型；另一方面，對于批發零售業等第三產業服務業，加速了線上線下的融合。

不難看出，面對現在的局勢，轉型迫在眉睫。

而對于小微企業融資難題的破局，耿心偉頗有感受。

“在當下，首當其沖是要滿足更多銀行的線上化小微服務需求，從征信角度破解小微企業融資難。實際上，融資難點關鍵是要解決銀行的難，而不單是小微企業。幫助更多銀行在特殊時期能夠實現‘線上化、批量化、自動化’的效能也是微眾信科的服務目標。”

公開資料顯示，微眾信科是通過對企業經營相關數據的深入解讀，在企業征信領域走在頭部，其以創新大數據科技提出多維場景下的金融解決方案，進一步推動中國普惠金融的落地。

數據顯示，截至2019年年底，微眾信科已服務中小微企業超過700萬家，合作金融機構超過220家，合作銀行累計放款逾3300億元，微眾信科服務平臺的業務范圍已經覆蓋全國30余省市，覆蓋區域小微企業占全國的93%。

目前，微眾信科官方服務平臺【企業征信服務平臺】支持超30個區域的中小微企業進行PC端和移動端線上申請各銀行小微融資產品。

空前疫情，微眾信科針對全國中小微企業的切實需求，實現了線上融資及線上咨詢服務。

深圳“信易貸”和天津“信易貸”由微眾信科負責平臺的開發建設、運營運維，深圳和天津的中小微企業可分別通過深圳“信易貸”平臺s和天津“信易貸”平臺在線查看并申請已入駐合作銀行融資產品。

微眾信科還通過與銀行或稅局合作，根據企業所處不同區域，可在微眾信科各合作銀行官網或部分區域稅局網站上查看，亦有融資產品申請入口，多方露出滿足企業融資需求。

另外，中小微企業可通過微眾信科官方微信服務號【企業征信服務平臺】在線咨詢，足不出戶享受融資與征信服務。

值得一提的是，自疫情爆發以來，微眾信科官方客服電話，全天候在線傾聽中小微企業訴求，中小微企業在融資、征信、融資產品申請、融資產品使用等方面遇到的問題，均可通過添加微眾信科客服微信號進行線上咨詢，獲得幫助。

可以看出，在疫情期間，微眾信科服務可謂是非常細致。

眾所周知，助力小微企業發展，風控是重中之重。在疫情之際，微眾信科還進行了風控策略的調整。

耿心偉表示，針對受疫情嚴重影響導致經營停擺以及優惠政策實施下小微企業近期經營相關數據失真問題，微眾信科應用信用大數據調整風控模型；幫助銀行正確識別風險，針對批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業，調整征信服務報告，對往年（2019年及以前）歷史數據做特別評估，并形成征信報告，支持相關企業獲貸。充分發揮金融機構服務中小企業可持續發展的價值。

當然，無論服務和風控做得多好，終究逃離不了小微金融在發展過程中面臨的痛點。

耿心偉告訴記者，當前面臨著行業的政策壁壘。雖然征信行業的機遇不少，和信用相關的，無論是“信易貸”還是銀行和非銀機構征信服務，對征信行業都是很大的機遇，但是，對金融科技公司、征信機構的政策壁壘也是不可忽視的問題。

作為完全市場化的征信機構和金融科技企業，要想打通稅務、法院、社保、公積金等眾多部門，達到信息共享并不容易。因此，行業建設需要全社會、市場化的手段和力量來參與，共同賦能。

再者，是企業二類賬戶的難點。他希望未來可以出臺對公二類賬戶政策，允許在線發放非結算戶的小微企業貸款，推動傳統銀行運用大數據、互聯網技術進行B端融資的創新。

此外，基于中小企業貸款不能等同于消費金融，線上化的工作更難做，要有清晰的思路。國家應該鼓勵做真正的產品創新，服務社會痛點，做真正的普惠金融。

未來小微金融的可持續健康發展，關鍵還在于業務的政策驅動和風控能力的提升相結合。在合理的創新政策驅動下，核心技術是發展的關鍵，例如以智能風控為例，能讓借貸雙方互惠——讓借款人得到幫助、讓貸款人得到收益，才是最終智能風控應該達到的狀態；

最后，要相信中國經濟的韌性。可以將一定的減免政策轉化為一些長期政策，讓針對痛點的政策固化下來，優惠政策落到實處，地方政府把更多的精力放到防疫和支持企業復工上來。

抗疫路漫漫，我們還未看到終局。耿心偉表示，從2月18日國務院常務會議減免企業社保到2月20日三部門《關于階段性減免企業社會保險費的通知》的出臺；從2月25日國常會明確了增值稅稅收優惠、社保費減免等五項舉措到2月26日央行專項再貸款的精準施策，很欣慰地感覺到政策落地效果很好，又實、又準！

春日在前，疫情對中國經濟的打擊是暫時性的，也不會影響中國消費升級的趨勢。根據過往經驗，較大的危機事件結束后，消費會迎來一波兒報復性反彈。