一、基于B2B電商平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融

國(guó)內(nèi)電商門(mén)戶網(wǎng)站如焦點(diǎn)科技、網(wǎng)盛生意寶、慧聰網(wǎng)、敦煌網(wǎng)等，B2B電商交易平臺(tái)如上海鋼聯(lián)、找鋼網(wǎng)等，都在瞄準(zhǔn)供應(yīng)鏈金融，往金融化方向挺進(jìn)。

如找鋼網(wǎng)在2015年上線胖貓物流及以“胖貓白條”打頭的金融服務(wù)。“胖貓白條”針對(duì)優(yōu)質(zhì)采購(gòu)商提供的“先提貨，后付款”的合作模式，意味著找鋼網(wǎng)在供應(yīng)鏈金融方面邁出了實(shí)質(zhì)性腳步。截至目前，找鋼網(wǎng)已經(jīng)積累了接近4年的客戶交易數(shù)據(jù)，垂直的數(shù)據(jù)風(fēng)控能力是找鋼網(wǎng)做供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢(shì)。
二、基于B2C電商平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融

B2C電商平臺(tái)，如淘寶、天貓、京東、蘇寧、唯品會(huì)、一號(hào)店等都沉淀了商家的基本信息和歷史信息等優(yōu)質(zhì)精準(zhǔn)數(shù)據(jù)，這些依據(jù)大數(shù)據(jù)向信用良好的商家提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

　　以京東為例，近年來(lái)，京東頻頻加碼互聯(lián)網(wǎng)金融，供應(yīng)鏈金融是其金融業(yè)務(wù)的根基。京東通過(guò)差異化定位及自建物流體系等戰(zhàn)略，并通過(guò)多年積累和沉淀，已形成一套以大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的京東供應(yīng)鏈體系，其中涉及從銷(xiāo)量預(yù)測(cè)、產(chǎn)品預(yù)測(cè)、庫(kù)存健康、供應(yīng)商羅盤(pán)到智慧選品和智慧定價(jià)等各個(gè)環(huán)節(jié)。

　　京東供應(yīng)鏈金融利用大數(shù)據(jù)體系和供應(yīng)鏈優(yōu)勢(shì)在交易各個(gè)環(huán)節(jié)為供應(yīng)商提供貸款服務(wù)，具體可以分為六種類(lèi)型：采購(gòu)訂單融資、入庫(kù)環(huán)節(jié)的入庫(kù)單融資、結(jié)算前的應(yīng)收賬款融資、委托貸款模式、京保貝模式、京小貸模式。京東有非常優(yōu)質(zhì)的上游的供應(yīng)商、下游的個(gè)人消費(fèi)者、精準(zhǔn)的大數(shù)據(jù)，京東的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)水到渠成。

三、基于支付的供應(yīng)鏈金融

只想做支付的支付公司不是好公司。支付寶、快錢(qián)、財(cái)付通、易寶支付、東方支付等均通過(guò)支付切入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。不同于支付寶和財(cái)付通C端的賬戶戰(zhàn)略，快錢(qián)等支付公司深耕B端市場(chǎng)。以快錢(qián)為例，2009年開(kāi)始，快錢(qián)開(kāi)始探索供應(yīng)鏈融資，2011年快錢(qián)正式將公司定位為“支付+金融”的業(yè)務(wù)擴(kuò)展模式，全面推廣供應(yīng)鏈金融服務(wù)。如快錢(qián)與聯(lián)想簽署的合作協(xié)議，幫助聯(lián)想整合其上游上萬(wàn)家經(jīng)銷(xiāo)商的電子收付款、應(yīng)收應(yīng)付賬款等相應(yīng)信息，將供應(yīng)鏈上下游真實(shí)的貿(mào)易背景作為融資的基本條件，形成一套流動(dòng)資金管理解決方案，打包銷(xiāo)售給銀行，然后銀行根據(jù)包括應(yīng)收賬款等信息批量為上下游的中小企業(yè)提供授信。

四、基于ERP系統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融

　傳統(tǒng)的ERP管理軟件等數(shù)據(jù)IT服務(wù)商，如用友、暢捷通平臺(tái)、金蝶、鼎捷軟件、久恒星資金管理平臺(tái)、南北軟件、富通天下、管家婆等等，其通過(guò)多年積累沉淀了商家信息、商品信息、會(huì)員信息、交易信息等數(shù)據(jù)，基于這些數(shù)據(jù)構(gòu)建起一個(gè)供應(yīng)鏈生態(tài)圈。

　　如老牌財(cái)務(wù)管理ERP企業(yè)用友網(wǎng)絡(luò),互聯(lián)網(wǎng)金融是公司三大戰(zhàn)略之一。數(shù)千家使用其ERP系統(tǒng)的中小微企業(yè),都是其供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)平臺(tái)上參與的一員。漢得信息與用友的模式略有不同,漢得的客戶均是大型企業(yè),而其提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)的對(duì)象,將會(huì)是其核心客戶的上下游。

五、基于一站式供應(yīng)鏈管理平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融

一些綜合性第三方平臺(tái)，集合了商務(wù)、物流、結(jié)算、資金的一站式供應(yīng)鏈管理，如國(guó)內(nèi)上市企業(yè)的怡亞通、蘇州的一號(hào)鏈、南京的匯通達(dá)、外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)—阿里巴巴一達(dá)通等，這些平臺(tái)對(duì)供應(yīng)鏈全過(guò)程的信息有充分的掌握，包括物流掌握、存貨控制等，已集成為一個(gè)強(qiáng)大的數(shù)據(jù)平臺(tái)。

　　像國(guó)內(nèi)上市企業(yè)怡亞通，創(chuàng)立于1997年，是一家一站式供應(yīng)鏈管理服務(wù)平臺(tái)，其推出兩天兩地一平臺(tái)戰(zhàn)略：“兩天網(wǎng)”是指兩大互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)(宇商網(wǎng)+和樂(lè)網(wǎng))，而“兩地網(wǎng)”，即怡亞通打造的兩大渠道下沉供應(yīng)鏈平臺(tái)(“380”深度分銷(xiāo)平臺(tái)與和樂(lè)生活連鎖加盟超市)，而“一平臺(tái)”即怡亞通打造的物流主干網(wǎng)(B2B+B2C物流平臺(tái))。怡亞通縱向整合供應(yīng)鏈管理各個(gè)環(huán)節(jié)，形成一站式供應(yīng)鏈管理服務(wù)平臺(tái)，并通過(guò)采購(gòu)與分銷(xiāo)職能，為物流客戶提供類(lèi)似于銀行存貨融資的資金代付服務(wù)，賺取“息差”收入;同時(shí)，針對(duì)需要外匯結(jié)算的業(yè)務(wù)開(kāi)展金融衍生交易，在人民幣升值背景下賺取了巨額收入。在一站式供應(yīng)鏈管理服務(wù)的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)上開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的模式，是其盈利的重要來(lái)源之一。

六、基于SaaS模式的行業(yè)解決方案的供應(yīng)鏈金融

細(xì)分行業(yè)的信息管理系統(tǒng)服務(wù)提供商，通過(guò)SaaS平臺(tái)的數(shù)據(jù)信息來(lái)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，如國(guó)內(nèi)零售行業(yè)的富基標(biāo)商、合力中稅;進(jìn)銷(xiāo)存管理的金蝶智慧記、平安銀行橙e網(wǎng)生意管家、物流行業(yè)的寧波大掌柜、深圳的易流e-TMS等。

　　以平安銀行生意管家為例，生意國(guó)內(nèi)首個(gè)免費(fèi)的SAAS模式供應(yīng)鏈協(xié)同云平臺(tái)，是平安橙e網(wǎng)的核心產(chǎn)品。橙e平臺(tái)將平安銀行供應(yīng)鏈金融傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)推向更縱深的全鏈條、在線融資服務(wù)。“更縱深的全鏈條”是指把主要服務(wù)于大型核心企業(yè)的上下游緊密合作層的供應(yīng)鏈融資，縱深貫通到上游供應(yīng)商的上游、下游分銷(xiāo)商的下游。“在線融資”是指橙e平臺(tái)為供應(yīng)鏈融資的各相關(guān)方提供一個(gè)電子化作業(yè)平臺(tái)，使客戶的融資、保險(xiǎn)、物流監(jiān)管等作業(yè)全程在線。

七、基于大型商貿(mào)交易園區(qū)與物流園區(qū)的供應(yīng)鏈金融

大型商貿(mào)園區(qū)依托于其海量的商戶，并以他們的交易數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，這樣的貿(mào)易園區(qū)有很多，如深圳華強(qiáng)北電子交易市場(chǎng)、義烏小商品交易城、臨沂商貿(mào)物流城、海寧皮革城等。

　　以浙江的銀貨通為例，浙江的“塊狀經(jīng)濟(jì)”歷來(lái)發(fā)達(dá)，“永康五金之都”、“海寧皮革城”、“紹興紡織品市場(chǎng)”、“嘉善木材市場(chǎng)”等都是知名的塊狀產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)。而這些產(chǎn)業(yè)集群的特征是，其上下游小微企業(yè)普遍缺乏抵押物，但卻具有完整的上下游供應(yīng)鏈。在這樣的背景下，銀貨通在“存貨”中發(fā)現(xiàn)了信用，首創(chuàng)存貨質(zhì)押金融，是國(guó)內(nèi)首家基于智能物流、供應(yīng)鏈管理的存貨金融網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)。同時(shí)，其相繼推出了“貨易融”、“融易管”、“信義倉(cāng)”三大服務(wù)系統(tǒng)。截至目前，銀貨通通過(guò)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，實(shí)際實(shí)現(xiàn)融資超10億元，管理倉(cāng)儲(chǔ)面積超10萬(wàn)平方米，監(jiān)管質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)價(jià)值25億元。

八、基于大型物流企業(yè)的供應(yīng)鏈金融

物流占據(jù)了整個(gè)商品交易過(guò)程中重要的交付環(huán)節(jié)，連接了供應(yīng)鏈的上下游。它們基于物流服務(wù)環(huán)節(jié)及物流生產(chǎn)環(huán)節(jié)在供應(yīng)鏈上進(jìn)行金融服務(wù)。國(guó)內(nèi)大型快遞公司及物流公司，快遞公司如順豐、申通、圓通、中通、百世匯通等，物流公司如德邦、華宇、安能等等均通過(guò)海量客戶收發(fā)物流信息進(jìn)行供應(yīng)鏈金融服務(wù)。目前順豐、德邦已經(jīng)開(kāi)始通過(guò)物流數(shù)據(jù)滲透了貨主采購(gòu)，倉(cāng)儲(chǔ)物流費(fèi)用等方面的進(jìn)入供應(yīng)鏈金融。

　　以順豐為例，2015年3月底，順豐全面開(kāi)放全國(guó)上百個(gè)倉(cāng)庫(kù)為電商商家提供分倉(cāng)備貨，同時(shí)推出順豐倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)。優(yōu)質(zhì)電商商家如果提前備貨至順豐倉(cāng)庫(kù)，不僅可以實(shí)現(xiàn)就近發(fā)貨，還可憑入庫(kù)的貨品拿到貸款。順豐具備龐大的物流配送網(wǎng)絡(luò)、密集的倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)及新興的金融貸款業(yè)務(wù)，三點(diǎn)連結(jié)形成完整的物流服務(wù)閉環(huán)。除倉(cāng)儲(chǔ)融資外，順豐金融供應(yīng)鏈產(chǎn)品還有基于應(yīng)收賬款的保理融資，基于客戶經(jīng)營(yíng)條件與合約的訂單融資和基于客戶信用的順小貸等。