來源：銀行聯合信息網

一、供應鏈金融發展對策

（一）快速切入，搶占市場

隨著市場化的推進，不同合作分工促成不同競爭結果的產生，就單一供應鏈來講，核心企業的主導地位在相當長的一段時間內不會被改變，其上下游企業依靠自身產品創新和專業化服務依附于供應鏈中核心企業而存在，在整個供應鏈中優勝劣汰，中小企業不斷整合、淘汰、創新，最后在一定時間段內形成穩定的供應鏈關系。因此核心企業將成為稀缺資源，在供應鏈競爭體系中不斷發展和進步的中小企業將是切入點；因此面對供應鏈發展的潮流，商業銀行當務之急是要加快布局，通過切入供應鏈中上下游企業，鎖定與核心企業的合作關系，形成總量規模大、戶均額度小的授信結構，有效分散風險，形成全鏈條的融資滲透和資金管理，很好的發揮規模效應降低客戶融資成本。

為此，需要建立相應的體制和資源保障。通過整合部室和經辦支行資源，形成核心開發、支持保障、客戶營銷、貸后管理一體化的業務平臺，形成資源共享、合力合作的運行機制。在“總行-分行-支行”三級組織架構下，適時設立總行貨押監管中心和區域貨押監管中心，集中設置管理、監控及操作職能，有效監管業務風險。下半年，可根據經營發展的重點任務和要求，通盤考慮全行供應鏈融資業務發展規劃，制定行動路線圖，指導業務開展。

（二）深挖需求，產品創新

近年來，各商業銀行紛紛爭搶供應鏈融資市場，造成產品同質化嚴重，市場競爭過分激烈。長期大規模的同質化競爭會導致風險的不斷積聚，因此需要不斷深入了解客戶需求，逐步細分市場，促進產品創新；市場有限、細分無限，產品不在多而在精，供應鏈業務先進銀行中，有的銀行靠產品“組合拳”2年做到2千億元規模，或者靠單個項目帶動百億存款回報，就是依靠深挖細分市場潛力創造的驚人效益。因此需要打造一支專家型營銷團隊，根據區域特色、產業特性、核心層緊密程度等細分市場，拓展思路、因地制宜，搜尋和滲透核心廠商或龍頭企業。以重慶地區為例，汽摩等傳統行業要抓住核心廠商的配套生產企業，通機、風機等行業要抓住區域市場的頂端客戶。再如，以深圳地區為例，其電子信息產業比較發達，尤其是通信、IC、電源LED等比較發達，因此可以通過切入供應鏈上下游逐步建立與其核心企業的長期合作關系。

（三）防范風險，確保安全

堅守監管紅線，堅持按“三辦法一指引”的規定嚴格審查關鍵風險點，重點關注產銷企業資質、上下游營銷網絡、上下游貿易背景、各企業間資金往來等，嚴防資金挪移，確保授信資金全封閉、安全運行。將授信利率水平、期限、資金回籠量等相互關聯，提高議價能力和綜合回報水平。動態監測評估核心廠商及成員企業的信用等級、市場競爭力、營銷控制力、財務風險等關鍵指標，避免潛在風險在產業鏈中傳導和擴散。

（四）服務至上，效率優先

客戶滿意度是業務營銷成敗的重要因素，要不斷提高業務經辦效率和質量。首先要全面了解客戶需求，加強溝通和引導。幫助客戶分析評估融資信息，宣導城商行審批路徑短、經營操作靈活等優勢。要確保審批通道暢通，針對中小客戶“短平快”的需求特征，總行將供應鏈融資業務作為優先處理項目，統一調配評審力量，有力支持前臺營銷。在業務規模達到一定程度后，適時建立企業數據庫進行系統分析和評估，建議從鋼材行業破題研究建立量化審批模型，根據從業年限、資產規模、營運水平、營銷控制力等設置參數，形成準入、限額、定價的量化預判結果，幫助提高前期營銷的針對性和有效性。還要積極開展與第三方機構合作，在業務相應環節引入保險公司、物流公司、電子商務平臺等，實現供應鏈中物流、資金流和信息流的高效整合，提供融資、避險、支付結算在內的全面服務方案。

二、供應鏈金融未來展望

目前來講，供應鏈金融在我國發展中已經獲得了顯著的成效，其發展的可持續性和完整性也得到了提高，供應鏈金融在我國發展前景具體體現在以下幾方面：

（一）供應鏈金融產品創新加快

目前在金融市場中，供應鏈上的中小企業的融資情況是國內商業銀行物流企業和外資銀行所共同關注的，這就一定程度上加劇了銀行之間的競爭。我國目前的供應鏈金融產品較集中的存在汽車、鋼鐵、家電和能源行業中，供應鏈金融產品的推廣出現同質化現象，以使實力較弱的商業銀行在與國商業銀行競爭中處于劣勢。在這種形勢下，促使了商業銀行通過供應鏈領域不斷開拓創新金融產品，來提高自身的競爭力。

（二）供應鏈金融推動企業信息透明化

銀行在供應鏈金融融資的模式下，通過供應鏈中的信息流對相關企業的信息比較容易獲取，第三方物流企業掌握著中小企業的庫存變動、商品價值和銷售前景等第一手資料在供應鏈金融模式下也參與進來，這樣對銀行和企業之間信息不對稱的問題在一定程度上得到緩解。但是這樣并不能解決銀行和企業之間信息不對稱的矛盾。在這種銀企信息不對稱的情形下，會促使銀行積極的采取一系列策略，來完善供應鏈金融融資的模式，以能對企業的市場前景作出正確判斷，并利用自身專業的優勢來幫助企業作出正確判斷，也可以使銀行在中小企業信息隱藏的情況下，以中小企業的決策為依據來對風險進行有效的控制。

（三）供應鏈金融推動各方利益趨同

中小企業、第三方物流和核心企業等供應鏈是金融相關主體的主要組成部分，中小企業和核心企業是融資企業的組成部分，融資企業和銀行則是供應鏈金融的當事人。供應鏈金融在我國發展中，將會明確融資企業和銀行在融資的過程中的出發點，優化銀行的審批流程和提高服務效率，改變銀行傳統防范金融風險的方式。同時使企業能夠在供應鏈金融的大環境下，進行綜合考慮融資的獲取、資本的利用率、供應鏈的運營效率等因素。由此可見，供應鏈金融在統一我國相關供應鏈金融主體利益方面具有廣闊的發展前景。

（四）供應鏈金融完善信用體系建設

供應鏈金融改變了其授信模式，銀行在供應鏈金融的融資模式下對受信企業的財務分析進行了淡化；銀行對整個供應鏈的信用狀況進行評估，改變了中小企業的評級方式。這樣就對銀行的信用評級體系提出了更高的要求，給目前我國正處于初級階段的信用中介機構構建和社會信息征集系統帶了全新的機遇和挑戰。在這種形式下，供應鏈金融在我國的發展將會促使我國通過逐步完善信用體系，來使銀行準確的評估和有效的歸集中小企業的信息，加強風險管理和拓展供應鏈金融業務。

（五）供應鏈金融推動銀行風控理念

核心企業的良好的信用通過供應鏈金融延伸到上下游的中小企業時，很可能使將其潛在的風險快速的在產業鏈中得到擴散。供應鏈金融業務是一個新興的領域，銀行的風險管理必然會受信用延伸的影響。這些風險因素必將會促使銀行建立健全一套科學、合理和完善的風險管理體系，利用正確的風險管理理念來防范金融風險。

供應鏈金融的發展一直與相關技術，尤其是信息技術的發展及應用密切相關，這些新技術能有效地降低整條供應鏈的成本、提高整個供應鏈的效益，因此，建立信息共享、自動化、透明化的供應鏈金融系統是未來發展的方向。

縱觀供應鏈金融產生和發展過程，將經歷以票據貼現為代表的起步階段、以貿易融資為代表的初級階段、以供應鏈金融解決方案為代表的中級階段、以線上供應鏈金融服務為代表的高級階段四個階段，目前業界實踐正處于“以中級階段為主，逐步向高級階段過渡”的時期。大數據時代背景下，線上化必定成為供應鏈金融發展的大趨勢。在各商業銀行紛紛推出供應鏈金融web2.0服務之后，競爭日益激烈，業界領先的銀行定會在創新合作模式上下功夫，跨界與第三方電子商務企業合作的新模式——基于B2B電子商務平臺的線上供應鏈金融，定會以其諸多優勢迎來大發展。