浦發(fā)銀行：供應(yīng)鏈金融“從產(chǎn)業(yè)中來，到金融中去”

——專訪浦發(fā)銀行交易銀行部總經(jīng)理楊斌

當(dāng)下供應(yīng)鏈金融需要順應(yīng)整個產(chǎn)業(yè)生態(tài)的發(fā)展，作為產(chǎn)業(yè)模式升級的自然演化，需要踐行“從產(chǎn)業(yè)中來，到金融中去”。

幾乎在一夜之間，供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域呈現(xiàn)出一副“百花齊放”的景象。無論是“老牌勁旅”銀行業(yè)，還是實力雄厚的產(chǎn)業(yè)巨頭，抑或是“攪局者”P2P網(wǎng)貸平臺，它們憑借各自的優(yōu)勢在供應(yīng)鏈金融服務(wù)領(lǐng)域精耕細(xì)作、搶灘供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)藍(lán)海。

“傳統(tǒng)銀行一直以來都是供應(yīng)鏈金融服務(wù)領(lǐng)域的主力軍。”浦發(fā)銀行交易銀行部總經(jīng)理楊斌近日在接受《貿(mào)易金融》雜志專訪時表示，作為國內(nèi)最早提出供應(yīng)鏈金融經(jīng)營理念的商業(yè)銀行之一，浦發(fā)從2006年就提出了供應(yīng)鏈金融的總體發(fā)展思路，旨在為企業(yè)的供應(yīng)鏈管理提供行之有效的全方位供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

據(jù)楊斌介紹，浦發(fā)供應(yīng)鏈金融不但涵蓋信用增加、融資便利，還涵蓋支付結(jié)算等現(xiàn)金管理和財資管理服務(wù)，具體方案囊括在線供應(yīng)鏈金融支持方案、跨境供應(yīng)鏈金融支持方案、1+N供應(yīng)鏈金融支持方案、綠色供應(yīng)鏈金融支持方案等。他們希望通過浦發(fā)智慧供應(yīng)鏈，為客戶帶來融資和融智相結(jié)合的服務(wù)體驗。

在楊斌看來，當(dāng)下供應(yīng)鏈金融需要順應(yīng)整個產(chǎn)業(yè)生態(tài)的發(fā)展，作為產(chǎn)業(yè)模式升級的自然演化，需要踐行“從產(chǎn)業(yè)中來，到金融中去”，因為只有具備深厚的行業(yè)根基和積累，才能顛覆了傳統(tǒng)金融/傳統(tǒng)信貸“基于金融而金融”的固有范式，才能真正走自償性貿(mào)易融資的發(fā)展之路，才能收獲屬于供應(yīng)鏈金融自己的一片藍(lán)天。

“同時，大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，不應(yīng)單純局限在融資，還應(yīng)整合商業(yè)銀行整體服務(wù)功能，除融資之外，向賬戶管理、現(xiàn)金管理、投貸聯(lián)動等領(lǐng)域衍生，以實現(xiàn)多元化的綜合性供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，即不僅借助間接融資和直接融資、現(xiàn)金管理等產(chǎn)品滿足客戶的投融資需求，更要通過交易和渠道的整合，幫助客戶產(chǎn)供銷渠道的暢通和拓寬，提升產(chǎn)業(yè)流轉(zhuǎn)效率和效能。”多年的積淀，令楊斌對發(fā)展供應(yīng)鏈金融有著更獨到且深入的洞見。

談及當(dāng)前驅(qū)動供應(yīng)鏈金融市場快速發(fā)展的因素，楊斌將其歸納為以下幾方面因素。

從產(chǎn)業(yè)需求角度分析，在宏觀經(jīng)濟(jì)下行大背景下，中小企業(yè)生存狀況較為艱難，尤其是融資難問題較為突出。供應(yīng)鏈金融的興起在于其能有效解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈中的產(chǎn)融分離以及銀企信息不對稱問題。在以往的業(yè)務(wù)運作中，因為“融資難、融資貴”的現(xiàn)實，身處上下游的中小企業(yè)面臨著經(jīng)營成本相對較高的業(yè)務(wù)痛點，必須切實有效的銀行信貸資金介入模式。而作為產(chǎn)業(yè)鏈核心的大型企業(yè)集團(tuán)，由于庫存、物流、信息流和資金流的等因素的配合，能幫助銀行解決信息不對稱的難點問題，同時借助自身的資信，幫助上下游企業(yè)實現(xiàn)信用增加。

“供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)，恰逢其時地疏通了上下游業(yè)務(wù)的阻塞，盤活了整個產(chǎn)業(yè)鏈條，被證明為整合產(chǎn)融關(guān)系解決問題的有效模式，使得原來很多被屏蔽在銀行傳統(tǒng)信貸服務(wù)范圍外的長尾客戶獲得了銀行融資資金。”楊斌進(jìn)一步解釋說。

從銀行融資服務(wù)角度分析，供應(yīng)鏈金融還成為企業(yè)創(chuàng)新與金融創(chuàng)新有機結(jié)合的載體，可有效實現(xiàn)企業(yè)與銀行的互利共贏。在供應(yīng)鏈管理過程中，核心企業(yè)近年來逐漸將創(chuàng)新重心從單純的減少自身資金占壓，轉(zhuǎn)變?yōu)椴粩嗵岣吖?yīng)鏈整體現(xiàn)金流的穩(wěn)定性和運行效率。而銀行進(jìn)一步加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐，著力于通過對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和購銷交易情況的動態(tài)跟蹤，為客戶提供全方位的金融服務(wù)方案。

此外，由于基于產(chǎn)業(yè)鏈中真實的貿(mào)易背景，供應(yīng)鏈金融呈現(xiàn)出交易封閉性、自償性，資金流向明確，以及風(fēng)險相對可控等特點。隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的發(fā)展和應(yīng)用，依托物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，能夠變革銀行的信用體系，防范經(jīng)營風(fēng)險，提升管理效能及改善客戶體驗，使得銀行更加有效的對風(fēng)險進(jìn)行管控，滿足銀行日益提高的風(fēng)險管理需要。

跨界是目前的熱點，跨界合作在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域尤其明顯。

“事實上，核心企業(yè)等非銀行機構(gòu)已經(jīng)具備了相當(dāng)優(yōu)越的內(nèi)外條件：深耕產(chǎn)業(yè)的根基、轉(zhuǎn)型的動機、金融變革窗口以及互聯(lián)網(wǎng)的極速滲透，再加上融資租賃、保理、P2P等金融工具的快速發(fā)展，為各方跨界開展供應(yīng)鏈金融敞開了大門。”楊斌認(rèn)為，隨著供應(yīng)鏈金融參與主體的增多，和行業(yè)生態(tài)的持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)針對各類主體制定個性化、特定化的服務(wù)方案，以達(dá)到和各類第三方機構(gòu)的合作從簡單合作逐步轉(zhuǎn)變?yōu)楣餐p贏的目的。

比如，浦發(fā)銀行已經(jīng)針對融資租賃公司配置了銀租保產(chǎn)品；發(fā)布了商業(yè)保理公司服務(wù)方案；以及針對財務(wù)公司、物流公司的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。

“所以，浦發(fā)供應(yīng)鏈?zhǔn)冀K保持開發(fā)容納的態(tài)度，歡迎各方力量，愿意以耦合的姿態(tài)與各方合作，兼容并蓄，把握市場契機。”楊斌說，在合作共贏的同時，他們也會小心求證，秉承謹(jǐn)慎的“治學(xué)”理念來合規(guī)創(chuàng)新。

供應(yīng)鏈金融雖然是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，但在互聯(lián)網(wǎng)時代更是兵家必爭之地。它對商業(yè)銀行的價值在于其可實現(xiàn)銀企互利共贏，在銀行自身風(fēng)險降低的情況下，更有效地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。

然而，要想在競爭激烈的供應(yīng)鏈金融市場占據(jù)一席之地，必須有自己的看家本領(lǐng)。

浦發(fā)銀行憑借專業(yè)的本外幣一體的個性化產(chǎn)品，基于對供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)金融需求的深刻理解和領(lǐng)先實踐，集本外幣和離在岸金融服務(wù)于一身的服務(wù)宗旨，梳理重點行業(yè)，提升服務(wù)內(nèi)涵，目前已打造出業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的供應(yīng)鏈金融服務(wù)品牌，即全球供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案3.0。

“我們當(dāng)前最重要的工作之一，就是著力于現(xiàn)金管理、電子渠道業(yè)務(wù)與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的整合，打造業(yè)內(nèi)獨樹一幟的一體兩翼的發(fā)展模式，即以供應(yīng)鏈金融帶動的資產(chǎn)類業(yè)務(wù)為驅(qū)動，以公司理財、資金池等負(fù)債類業(yè)務(wù)為依托，以集中代收付、第三方存管等支付結(jié)算類業(yè)務(wù)為紐帶，為供應(yīng)鏈提供了集融資、支付、增值服務(wù)為一體的全面服務(wù)，以實現(xiàn)對供應(yīng)鏈金融服務(wù)的深化。”楊斌詳細(xì)介紹了浦發(fā)獨特的發(fā)展路徑。

此外，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和大數(shù)據(jù)的運用，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)逐漸呈現(xiàn)出在線化的趨勢。

“與傳統(tǒng)模式相比，浦發(fā)銀行已于2011年起致力于打造具有特色的供應(yīng)鏈金融平臺，已經(jīng)與中移動、神龍汽車、中遠(yuǎn)物流等多家核心企業(yè)和物流公司開展了在線合作，實現(xiàn)了信息流、物流和資金流的整合，能夠給供應(yīng)鏈中上下游客戶提供在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)。”楊斌說，正是因為浦發(fā)先人一步布局在線供應(yīng)鏈金融，目前已取得了不錯的成績。

下一步，浦發(fā)銀行將通過投行思維、互聯(lián)網(wǎng)思維、供應(yīng)鏈思維的跨界運用，應(yīng)用供應(yīng)鏈中的上下游合作關(guān)系，以供應(yīng)鏈的方式獲取客戶；運用大數(shù)據(jù)等進(jìn)行風(fēng)控，將業(yè)務(wù)機會從點到線擴展；利用商業(yè)銀行的客群和落地網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)，創(chuàng)造更多企業(yè)之間的業(yè)務(wù)機會。真正做到“以客戶為中心”，通過跨部門、多維度的產(chǎn)品加載，為供應(yīng)鏈客戶提供資金融通、支付結(jié)算、財富增值、保值避險等全方位、體系化的金融服務(wù)。

在楊斌看來，供應(yīng)鏈金融最終是要實現(xiàn)“物流”、“商流”、“資金流”、“信息流”的“四流合一”，“與傳統(tǒng)金融相比，供應(yīng)鏈金融不再單純看中貸款企業(yè)的財務(wù)報表等靜態(tài)數(shù)據(jù)，轉(zhuǎn)而對企業(yè)的動態(tài)經(jīng)營數(shù)據(jù)進(jìn)行實時監(jiān)控，將貸款風(fēng)險降到最低。”

“在風(fēng)險管理方面，我們的核心理念是基于貿(mào)易融資的自償性，采用精細(xì)化的管理方式，形成一個完整的封閉流程，從而降低風(fēng)險管理的難度。”楊斌介紹說，浦發(fā)通過系統(tǒng)對接等方式掌握貿(mào)易雙方實時、有效的全盤信息，并通過第三方機構(gòu)對掌握的信息進(jìn)行交叉驗證，通過多維度、多角度、不同時間點的信息，對信息的處理、加工，動態(tài)掌控客戶的經(jīng)營活動，消除信息不對稱帶來的風(fēng)險。

同時，浦發(fā)還通過多方信息間的交叉驗證，以點帶面，對企業(yè)的經(jīng)營判斷進(jìn)行橫向的延伸，對企業(yè)的經(jīng)營連續(xù)性進(jìn)行判斷，并通過設(shè)立閥值的方式對可能發(fā)生的風(fēng)險動態(tài)的預(yù)警，制定全盤的風(fēng)險防控策略。

在銀行主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融模式之外，物流企業(yè)主導(dǎo)型和核心企業(yè)主導(dǎo)型模式都已不斷涌現(xiàn)。同時，大型電商平臺也開始不斷涉足這一領(lǐng)域。對商業(yè)銀行來說，盡管目前仍然掌握著大量核心客戶資源，但競爭壓力已經(jīng)凸顯。

楊斌認(rèn)為，未來供應(yīng)鏈金融的發(fā)展將呈現(xiàn)出“線上化、垂直化、細(xì)分化、平臺化、生態(tài)化”等趨勢。

供應(yīng)鏈金融發(fā)展的線上化趨勢將提升資金使用效率并打破了傳統(tǒng)商業(yè)銀行主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融模式進(jìn)而大大拓寬了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的范圍邊界。同時通過大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用可以快速地幫助各參與主體進(jìn)行大量且非標(biāo)準(zhǔn)化的交易數(shù)據(jù)的整理和分析，實現(xiàn)更加精細(xì)化的管理。

供應(yīng)鏈金融在不同行業(yè)的應(yīng)用，必然衍生出不同的行業(yè)特性，這將促使供應(yīng)鏈金融向更垂直細(xì)分、更精準(zhǔn)、更專業(yè)的方向發(fā)展，產(chǎn)業(yè)在線金融的綜合服務(wù)將逐漸走向成熟。

“供應(yīng)鏈金融未來的一個發(fā)展大趨勢是做成產(chǎn)融結(jié)合的生態(tài)系統(tǒng)大平臺。”楊斌強調(diào)，未來，由平臺模式搭建成一個產(chǎn)融結(jié)合的生態(tài)系統(tǒng)，不再是單向流動的價值鏈，而是能促使多方共贏的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。

他進(jìn)一步分析說，通過搭建跨部門、跨區(qū)域的金融服務(wù)大平臺，將工業(yè)4.0、農(nóng)業(yè)4.0和商業(yè)4.0有機的結(jié)合起來，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)間、地域間、業(yè)態(tài)間的跨界融合，基于云計算和大數(shù)據(jù)挖掘創(chuàng)建金融生態(tài)系統(tǒng)，必將主導(dǎo)整個供應(yīng)鏈的發(fā)展。