【基本概況】

　　融資變革

　　2006年，深發展正式在全國率先推出"供應鏈金融"服務，整合資源，面向產業供應鏈提供本外幣、離在岸一體化的全鏈條金融服務。貿易融資客戶和業務量均取得50%的增長。不良率繼續維持在1%以下。2006年12月初，深發展"供應鏈金融"獲得深圳市第二屆金融創新獎。

　　深發展"供應鏈金融"是指把供應鏈上的相關企業作為一個整體，根據交易中構成的鏈條關系和行業特點設定融資方案，將資金有效注入到處于相對弱勢的中小企業，并為大型企業提供資金化的全鏈條金融服務，從而解決供應鏈中資金分配的不平衡問題，并提升整個供應鏈的企業群體競爭力。

　　點到鏈路徑

　　深發展研究發現，中小企業融資難，原因并不一定在企業自身。而是因為鏈條上的核心企業擠占了上下游配套中小企業的資金和信用。一條供應鏈里占絕對優勢的核心企業，可以利用其強勢地位，要求原料供應商先貨后款；對下游的經銷商，又要求先款后貨。競爭力越強、規模越大的核心企業，對上下游的壓力越大。同時，深發展也發現，中小企業擁有的存貨和應收賬款價值是其不動產價值的1. 5倍，這就是中小企業的優勢！只要盤活了它們，中小企業貸款難迎刃而解。

　　因此，由"點"到"鏈"，深發展首先提出了" 1 +N"貿易融資的概念。所謂"1 "是供應鏈上的核心企業，"N"則是鏈條上的中小企業。從"N"人手，用"N "來包圍"1 "，這個"1 +"N"就是"供應鏈金融"的雛形。

　　內部改革

　　深發展將"1+N"貿易融資作為銀行發展的方向，及時在內部進行了改革，最為獨特的就是撤銷了公司銀行部（對應國內業務）、國際業務部（對應國際業務），而成立了貿易融資部，專注于供應鏈金融業務的開拓。此外，深發展開始推行貿易金融的事業部制，將以前按地域劃分業務范圍，變為按行業劃分，一個事業部掌握一個行業、行業內主要企業及產業鏈的相關信息，制訂產業鏈整體發展規劃，負責與核心企業談判，再根據具體情況進行產品開發和營銷策劃，進行貸款審批。

　　合作共贏

　　深發展供應鏈金融物流監管業務外包，為供應鏈融資提供了便利，對深發展來說不僅降低了融資業務風險，拓展了業務范圍，同時也有利于深發展將精力集中在需求研究和金融產品創新上。對于物流企業來說與銀行深度合作開展物流金融服務更是為自身創造了新的增長空間。

　　在國內市場，目前金融物流給物流企業帶來的最大益處是可以加深與供應鏈的合作，提升物流企業的競爭優勢。在供應鏈管理模式發展下，企業逐漸轉向強調跨企業界限的整合，使得顧客關系的維護與管理變得越來越重要。物流管理巳從物的處理提升到物的附加值方案管理，可以為客戶提供金融融資的物流供應商在客戶心中的地位會大幅度提高。據了解，除了與三大物流巨頭有戰略合作之外，深發展已經與國內大型港口以及超過200家以上的第三方物流公司簽約合作，與中華商務網及多家擔保公司建立了戰略聯盟合作關系。

　　【模式解析】

　　【點評精要】

　　深發展只要通過"巧用強勢企業信用，盤活企業存貨，活用應收賬款"三大路徑就可以將中小企業融資的風險化于無形。而其中"強勢企業信用、存貨、應收賬款"都是一些通俗的招術，如果單獨看，并沒有多少新意，但是通過供應鏈金融的組合，卻把原來中小企業融資難的三大障礙"信用弱、周轉資金缺乏、應收賬款回收慢"解決了，從而使這一模式具有低風險的存在基礎。

　　對一個產業供應鏈中的單個企業或上下游多個企業提供全面金融服務，以促進供應鏈核心企業及上下游配套企業"產一供一銷"鏈條的穩固和流轉暢順，并通過金融資本與實業經濟的協作，構筑銀行、企業和商品供應鏈互利共存、持續發展的產業生態。由于一條產業鏈上80%都是中小企業，普遍缺少資金，因此，中小企業不但是供應鏈金融主要的支持對象，也是銀行"插進"產業鏈的突破口。

　　來源：互聯網

　　 金融人必備微信：o2o實踐 、互聯網金融案例、 供應鏈金融、金融租賃及融資租賃圈 、 物流金融